“惠民?！北ＹM(fèi)收入140億元 1.4億人次參加 中國人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 2022年11月3日 LiBO來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 255 9
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作為醫(yī)保的補(bǔ)充，2015年首款“惠民?！碑a(chǎn)品問世，隨后在國內(nèi)多個(gè)城市快速普及，截至2021年底，全國已有244個(gè)城市推出了“惠民保”產(chǎn)品，參加人數(shù)超過1.4億人次，保費(fèi)收入140億元。

作為醫(yī)保的補(bǔ)充，2015年首款“惠民?！碑a(chǎn)品問世，隨后在國內(nèi)多個(gè)城市快速普及，截至2021年底，全國已有244個(gè)城市推出了“惠民?！碑a(chǎn)品，參加人數(shù)超過1.4億人次，保費(fèi)收入140億元。

“惠民?！睘槭裁词艿竭@么多消費(fèi)者的歡迎?如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)?

中國社科院世界社保研究中心主任 鄭秉文：它銜接了商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)中間的補(bǔ)充的層次，這個(gè)層次在以前是有非常大的距離。它把商業(yè)保險(xiǎn)變成了可以走進(jìn)千家萬戶的，人人都能買得起的、享受得到的一個(gè)普惠性保險(xiǎn)，這是惠民保最大的一個(gè)特點(diǎn)，門檻低、保障額度高。

由于保費(fèi)低、保障額度高，惠民保產(chǎn)品的可持續(xù)性一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注，各地監(jiān)管部門也在通過更加精準(zhǔn)的價(jià)格測(cè)算，以及建立資金池等方式來確保產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

北京銀保監(jiān)局人身保險(xiǎn)監(jiān)管處處長 王丹：我們充分運(yùn)用了基本醫(yī)保的數(shù)據(jù)，對(duì)保險(xiǎn)的責(zé)任和保險(xiǎn)的價(jià)格進(jìn)行了準(zhǔn)確測(cè)算，讓保險(xiǎn)的責(zé)任能夠更加滿足首都居民的大額醫(yī)療費(fèi)用支出的保障需求，在產(chǎn)品的價(jià)格上也能夠更加普惠。

按照有關(guān)要求，北京銀保監(jiān)局會(huì)同北京市醫(yī)保局建立了賠付資金調(diào)節(jié)機(jī)制，沒有達(dá)到預(yù)期賠付率的理賠資金會(huì)匯集到資金池當(dāng)中，用于后期的理賠和保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格調(diào)整。

資料顯示，2021年我國銀保業(yè)務(wù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力得到持續(xù)提升。其中人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)收入持續(xù)較快增長，在各渠道間保費(fèi)收入占比進(jìn)一步提升，新單及期交業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)雙線增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)良好。

中國人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)高增長

從上市險(xiǎn)企披露的銀保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來看，今年前三季度，壽險(xiǎn)公司更加重視銀保渠道的地位，大型險(xiǎn)企紛紛選擇同時(shí)推動(dòng)個(gè)代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展，并通過多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對(duì)公司的價(jià)值貢獻(xiàn)度。與此同時(shí)，銀保渠道的競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加劇。

三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，太保壽險(xiǎn)前三季度銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入220.56億元，同比增長827.9%，期繳占比逐季穩(wěn)步提升;同期，代理人渠道保費(fèi)收入同比下降7.4%。

新華保險(xiǎn)前三季度銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入385.76億元，同比增長9.3%;同期，個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)同比下降2%。今年前8個(gè)月，參與交流的54家壽險(xiǎn)公司銀保渠道共取得新單保費(fèi)約6490.2萬元，其中，新單期交保費(fèi)約2220萬元，同比增長15.68%。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，人身保險(xiǎn)銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入回歸萬億元，為10108億元，同比增長12.6%;2021年增長至11990.99億元，同比增長18.63%。銀保渠道原保費(fèi)規(guī)模超過人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入總量的三分之一。

從銀行方面來看，其持續(xù)推動(dòng)代銷等中間業(yè)務(wù)收入，今年受證券市場(chǎng)波動(dòng)影響，代銷基金難度有所增加，積極把握代銷保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)是重要選擇。

例如，平安銀行三季報(bào)指出，公司積極把握壽險(xiǎn)市場(chǎng)及財(cái)富管理市場(chǎng)變革機(jī)遇，強(qiáng)化銀保業(yè)務(wù)升級(jí)及隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)打造一支懂保險(xiǎn)的新財(cái)富隊(duì)伍，截至9月底，新財(cái)富隊(duì)伍已累計(jì)入職近1100人;前三季度代理保險(xiǎn)取得收入14.4億元，同比增長32.4%。

從產(chǎn)品端來說，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限大多是二三十年甚至終身。代理商如果用快消品的銷售策略，一炮而紅，自然很難長久。只有真正站在客戶的立場(chǎng)上，以“保險(xiǎn)+陪伴”的方式經(jīng)營人身保險(xiǎn)，才能從根本上減少消費(fèi)者的投訴，促進(jìn)人身保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

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