打折 降費 多家銀行已行動 多家理財公司 下調(diào)產(chǎn)品費率 個人理財行業(yè)市場深度研究分析

• 李波 2023年7月4日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 476 25
• 繁體

近日，多家銀行下調(diào)了存款利率，這讓理財產(chǎn)品關(guān)注度上升。一些銀行還推出理財費率“打折”的優(yōu)惠措施，吸引了不少居民前來咨詢。

近日，多家銀行下調(diào)了存款利率，這讓理財產(chǎn)品關(guān)注度上升。一些銀行還推出理財費率“打折”的優(yōu)惠措施，吸引了不少居民前來咨詢。

多家理財公司，下調(diào)產(chǎn)品費率

據(jù)悉，6月以來，包括中銀理財、興銀理財、招銀理財?shù)榷嗉毅y行理財機構(gòu)，紛紛下調(diào)旗下多款產(chǎn)品的費率，最近兩周，發(fā)布費率調(diào)整公告的銀行理財產(chǎn)品已超過30只。

6月26日，中銀理財公告稱，將于7月7日至10月7日對“中銀理財-穩(wěn)富(季增益)004”產(chǎn)品B份額費率進行優(yōu)惠，將銷售服務(wù)費率由0.30%(年化)下調(diào)至0.10%(年化)。

同日，招銀理財也公告表示，擬對招銀理財招贏朝招金多元進取型現(xiàn)金管理類理財計劃給予階段性費率優(yōu)惠，將銷售服務(wù)費率由0.2%(年化)下調(diào)至0.02%(年化)，優(yōu)惠日期為6月28日(含)至7月15日(含)。

此外，多家銀行理財公司近日也對部分產(chǎn)品給予費率優(yōu)惠。比如，6月25日，杭銀理財發(fā)布了“幸福99天添益2期理財固定管理費優(yōu)惠的公告”;6月21日，光大理財發(fā)布了“關(guān)于開展‘陽光金同利11期’理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠活動的公告”。

從費率下調(diào)幅度看，多款理財產(chǎn)品管理費率已降至0。

如，寧銀理財寧欣天天鎏金現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品1號-C份額(ZK205401C)的固定管理費從此前的0.4%降至0，下降幅度達40個基點，優(yōu)惠期限為6月28日至7月31日。

6月19日，建信理財發(fā)布了“關(guān)于調(diào)整建信理財部分理財產(chǎn)品銷售費率等產(chǎn)品要素的公告”，將3款產(chǎn)品銷售費率從0.4%下調(diào)至0.2%，將管理費率從0.1%下調(diào)至0。

引人注意的是，部分產(chǎn)品在下調(diào)費率的同時，還上調(diào)了超額業(yè)績報酬計提比例。

超額業(yè)績報酬是指產(chǎn)品管理人按照約定，將超出約定業(yè)績的部分按比例提取報酬，以此來激勵管理人提升產(chǎn)品收益率。

如，建信理財在下調(diào)上述三款產(chǎn)品費率的同時，將其中1款產(chǎn)品的超額業(yè)績報酬計提比例從50%上調(diào)至80%，另外2款從20%上調(diào)至80%。

業(yè)內(nèi)人士表示，“降費”會增加理財產(chǎn)品的吸引力，但投資者在選購理財產(chǎn)品時，不應(yīng)將費率作為唯一的考量因素。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，投資者更應(yīng)該綜合考察產(chǎn)品特征，深入了解所投資理財產(chǎn)品的風險等級、投資期限、投資方向等關(guān)鍵要素。

公募基金規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，基金掀起“降費”潮

中國基金業(yè)協(xié)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，公募基金整體規(guī)模達到27.77萬億元，再創(chuàng)歷史新高。今年以來，多家基金公司也紛紛降低了各項費率，以吸引投資者。

萬得數(shù)據(jù)顯示，6月份以來，已有十余家公募基金公司宣布下調(diào)旗下基金產(chǎn)品的各項費率，多只產(chǎn)品費率下調(diào)達五成以上。

在基金投資中，基金持有人承擔的費用，主要包括管理費、托管費、交易費用、銷售服務(wù)費用，以及交易環(huán)節(jié)的手續(xù)費等。

近日宣布下調(diào)管理費率和托管費率的多數(shù)基金產(chǎn)品規(guī)模較小，公募基金行業(yè)費率整體下調(diào)仍有空間。業(yè)內(nèi)人士認為，費率下調(diào)，是基金行業(yè)充分市場化的結(jié)果，讓利持有人，也有利于行業(yè)長遠發(fā)展。

個人理財?shù)母拍?/u>

個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標。個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

個人理財，是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。

隨著“80后”、“90后”成為個人理財主體，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)玫礁嗾J同。

在年輕人看來，互聯(lián)網(wǎng)理財極為方便，只需在手機上下載相關(guān)APP，就可以根據(jù)個人理財?shù)娘L險評級推薦不同的投資策略，個人理財投資顧問會幫助選擇基金投資，還可以根據(jù)個人理財市場行情進行調(diào)整。

個人理財人群調(diào)研

36.59%的個人理財投資者主要為了流動性管理，29.27%的個人理財投資者認為互聯(lián)網(wǎng)理財操作方便、簡單、快捷。

在性別差異方面，男性相對于女性更看重財富的保值和增值;在個人理財資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個人理財金額均在3萬元以下;

在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產(chǎn)品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的主要理由。

個人理財調(diào)研報告顯示，一線城市年輕人中超過50%的人在18-20歲進入個人理財市場接觸理財，其中，超20%的個人理財受訪者愿意拿出收入的50%用于理財投資，還有超6%的受訪者表示愿意拿出收入的70%投資股票和基金等品種;

超80%的受訪者購買過基金，超30%的個人理財受訪者炒過股票，超20%的受訪群體購買保險，買黃金、債券等品種的群體比例均超過20%。

個人理財行業(yè)市場深度研究分析

隨著國民收入的與日俱增以及國民理財觀念的相應(yīng)轉(zhuǎn)變，使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個新的利潤增長點。

截至2020年12月末，我國銀行理財市場規(guī)模達25.86萬億元，同比增長6.90%;當年累計為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元，同比增長7.13%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富，為資產(chǎn)管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點。

自2021年10月19日試點落地以來，“跨境理財通”業(yè)務(wù)受到粵港澳大灣區(qū)居民的廣泛關(guān)注。

據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的數(shù)據(jù)，深圳20家試點銀行在“跨境理財通”首月累計開立相關(guān)賬戶5079個，辦理資金跨境匯劃1.04億元，個人投資者累計購買投資產(chǎn)品5418.4萬元，相關(guān)數(shù)據(jù)分別占整個大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)總量的39.0%、39.5%和36.2%。

2021年上半年，全國共有325家銀行機構(gòu)和理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.55萬只，同比減少10054只;累計募集資金62.41萬億元，同比增長5.57%。

2022年8月25日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)正式對外發(fā)布《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

《辦法》堅持問題導向、行業(yè)對標、風險底線和保護投資者合法權(quán)益原則，要求理財公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機制和組織架構(gòu)，健全交易全流程管理制度，加強關(guān)聯(lián)交易管理與風險隔離，保護投資者合法權(quán)益。

個人理財行業(yè)報告對中國個人理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。

還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了個人理財市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

如果企業(yè)想抓住機遇，并在合適的時間和地點發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告。

我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

未來，個人理財行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》。