中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局 中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

• 周迅 2023年5月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 839 51
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2022年二季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額29.91萬億元，同比增長(zhǎng)20.8%，比各項(xiàng)貸款高9.6個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低2.4個(gè)百分點(diǎn);上半年增加3.41萬億元，同比多增1535億元。2022年二季度末，普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長(zhǎng)23.8%，增速比上年末低3.5個(gè)百分點(diǎn)，其1

目前，越來越多的縣域，正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù)，借助數(shù)字金融，助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達(dá)成數(shù)字普惠金融合作并上線，數(shù)量超過900個(gè)。

中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局 中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

近4年間，全國(guó)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)快速上升趨勢(shì)。其中，縣域數(shù)字貸款和數(shù)字授信發(fā)展最為顯著，2020年數(shù)字信貸服務(wù)廣度得分較2017年增加8倍以上;中部地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平呈現(xiàn)趕超趨勢(shì)，與東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距正明顯縮小。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額189.46萬億元，同比增長(zhǎng)11.9%;前三季度人民幣貸款增加16.72萬億元，同比多增4624億元。三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額51.4萬億元，同比增長(zhǎng)7.6%;人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額25.81萬億元，同比增長(zhǎng)23.1%。尤其是住戶消費(fèi)性貸款余額，截至三季度末為53.58萬億元，同比增長(zhǎng)11.2%。

國(guó)有大型銀行深入推進(jìn)普惠金融，各地在貸款模式上進(jìn)行了一系列創(chuàng)新，讓金融供給能夠更加契合需求，這是國(guó)有大型銀行普惠貸款再加速的一個(gè)重要原因。成熟固定的信貸模式有助于降低信貸成本，實(shí)現(xiàn)批量化放貸，但是在國(guó)有大型銀行踐行普惠金融過程中，單一的信貸模式很難適應(yīng)各地不同的現(xiàn)實(shí)情況，信貸模式創(chuàng)新的重要性突顯出來。

2022年二季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額29.91萬億元，同比增長(zhǎng)20.8%，比各項(xiàng)貸款高9.6個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低2.4個(gè)百分點(diǎn);上半年增加3.41萬億元，同比多增1535億元。

2022年二季度末，普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長(zhǎng)23.8%，增速比上年末低3.5個(gè)百分點(diǎn)，其中信用貸款占比19.5%，比上年末高1.4個(gè)百分點(diǎn);上半年新增8132億元，同比多增1375億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額7.49萬億元，同比增長(zhǎng)13.6%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2602億元，同比增長(zhǎng)13.5%;助學(xué)貸款余額1394億元，同比增長(zhǎng)12.6%。

2022年二季度末，全國(guó)脫貧人口貸款余額9794億元，同比增長(zhǎng)14.5%，上半年增加653億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項(xiàng)貸款增速高18.8個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，上半年國(guó)有大型銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)迅速，6月末貸款余額7.91萬億元，同比增長(zhǎng)31.03%，有貸戶同比增長(zhǎng)20.6%，新發(fā)放貸款利率較2021年下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，國(guó)有大型銀行普惠信貸增速連續(xù)三年達(dá)到目標(biāo)之后，今年上半年仍然維持了高增長(zhǎng)，增長(zhǎng)規(guī)模達(dá)到了1.46萬億元，占到了全年新增目標(biāo)1.6萬億元的91.25%，金融在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了巨大的作用。

實(shí)際上，國(guó)有大型銀行普惠信貸的增長(zhǎng)超預(yù)期與銀行信貸創(chuàng)新、培育新的增長(zhǎng)極有密切關(guān)系。國(guó)有大型銀行在信貸投放模式創(chuàng)新、信貸需求挖掘等方面均作出了一系列的調(diào)整，這令金融資源供給與市場(chǎng)需求更加契合，也使得信貸的投放更加順暢。

專家認(rèn)為，為了更好地發(fā)展數(shù)字普惠金融，可能還需要進(jìn)一步推進(jìn)市場(chǎng)化的改革。有很多服務(wù)的主體、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)人，他們能不能在市場(chǎng)上公平競(jìng)爭(zhēng)，站在同一個(gè)起跑線上，需要我們進(jìn)一步推進(jìn)市場(chǎng)化的改革。跟它相關(guān)的還有一個(gè)問題，我們知道普惠金融的這些客戶很重要，但是它可能風(fēng)險(xiǎn)也很大，在這個(gè)時(shí)候我們能不能真正做到市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，幫助他們改善他們的融資環(huán)境。過去我們經(jīng)常說要幫助他們解決融資難、融資貴的問題，這個(gè)出發(fā)點(diǎn)當(dāng)然非常好，因?yàn)閹椭麄兒苋菀撰@得融資，同時(shí)降低融資成本，對(duì)于發(fā)展他們企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是非常有幫助的。

但我們知道這些企業(yè)總體來說風(fēng)險(xiǎn)比較大，從理論上來說，它的融資成本稍微高一點(diǎn)，其實(shí)是合理的，這是市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的要求。所以，我們將來在努力改善市場(chǎng)化融資的前提下，可能要更多地考慮讓市場(chǎng)來確定融資成本。在短期內(nèi)也許感覺到我們的融資成本可能會(huì)適度地有所提高，但從長(zhǎng)期看，是使我們的數(shù)字普惠金融能走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)的一個(gè)基本的條件。

本報(bào)告對(duì)我國(guó)普惠金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競(jìng)爭(zhēng)格局、贏利水平、發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行了分析。報(bào)告重點(diǎn)分析了普惠金融前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)狀況等。報(bào)告還對(duì)普惠金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，為普惠金融生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式。

對(duì)欲在普惠金融行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，普惠金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，普惠金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，普惠金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些普惠...

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