擔保行業(yè)市場調研 擔保行業(yè)市場運行狀況分析2023

• 黃文玉 2023年4月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 346 15
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擔保的實質是確保特定的債權人實現(xiàn)債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務人履行債務。擔保行業(yè)最開始的出現(xiàn)就是為了解決中小企業(yè)融資難，降低銀行風險。

近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，中國擔保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業(yè)。擔保行業(yè)涉及的業(yè)務領域較為廣泛，為不同經(jīng)濟主體提供專業(yè)風險管理服務并承擔相應的風險，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

擔保的實質是確保特定的債權人實現(xiàn)債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務人履行債務。擔保行業(yè)最開始的出現(xiàn)就是為了解決中小企業(yè)融資難，降低銀行風險。如今擔保行業(yè)呈現(xiàn)性質多樣化，滿足政策性目的體現(xiàn)政策導向的“非盈利性質”的擔保機構、盈利性的商業(yè)性擔保機構和互助性擔保機構呈現(xiàn)并存的局面。

擔保行業(yè)的主營業(yè)務主要是擔保業(yè)務，類似于保險公司的保險業(yè)務，通過多數(shù)業(yè)務的保費收入(擔保費用)覆蓋少數(shù)業(yè)務的損失(代償支出)。投資類業(yè)務運用自有資金投資，賺取利息收入獲取收益，主要包括金融產(chǎn)品、委托貸款、小貸、信托計劃。擔保行業(yè)承擔促進中小企業(yè)發(fā)展，促進資金融通的作用，從誕生開始，就是未為了降低中小企業(yè)融資成本的政策使命，隨著國家對中小企業(yè)的支持加大，政策的傾斜，普惠金融的提出，以及由政府牽頭的建立的囊括市，縣的擔保體系的完整，擔保行業(yè)迎來了春天。

擔保公司獲利方式主要是通過以擔保業(yè)務、投資擔保業(yè)務為基本的收入來源，以擔保配套服務和財務顧問業(yè)務為短期利潤的補充，通過開展資產(chǎn)管理和投資擔保業(yè)務培育長期利潤增長點。

融資性擔保余額分析 債券擔保余額分析

截至2019年末，融資性擔保機構資產(chǎn)總額為1.80萬億元，同比增長了5.11%，資產(chǎn)總而進一步增加。2020年融資擔保公司資產(chǎn)余額小幅增長。2019年由擔保機構擔保的債券在保余額為6945億元;承擔債券擔保責任的擔保機構數(shù)量分別為69家和51家，2020年隨著擔保機構間信用水平的分化，從事債券擔保業(yè)務的機構數(shù)量有所下降。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國擔保行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

目前，我國擔保機構以融資性擔保機構為主。2006年至今，全國融資性擔保機構數(shù)量總體有增長趨勢，由2006年的3366家增加至如今的8000家以上。值得關注的是，近年來我國積極促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展，提高企業(yè)資質，加強監(jiān)管，清退違規(guī)企業(yè)，融資擔保機構數(shù)量波動變化，增速較2012年以前有明顯放緩。2020年擔保機構數(shù)量達到八千多家。

2021年，總體來看，按剩余擔保額排名的前十大融資擔保公司的剩余擔保額合計占總余額的比重為69.1%。具體來看，余額最大的是中債信用增進投資股份有限公司，占比11.1%;其次分別是占比10.3%的重慶興農融資擔保集團有限公司、占比8.3%的江蘇省信用再擔保集團有限公司和占比8.2%的重慶三峽融資擔保集團股份有限公司。

除了國有政策性擔保等資本實力較強的大公司外，擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀認為，一些專注某區(qū)域或細分行業(yè)的中小型擔保機構抗風險能力也較強，并且“專而精”也應成為擔保行業(yè)重要的發(fā)展方向。

中國擔保行業(yè)市場運行狀況分析

擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀指出，由于融資性擔保業(yè)務對于銀行授信過度倚賴，所以銀擔合作的收縮導致不少擔保機構受到重創(chuàng)。因此，近年來不少融資性擔保機構開始調整業(yè)務結構，逐步降低貸款擔保業(yè)務的占比，推進業(yè)務的多元化發(fā)展。

盡管擔保行業(yè)的發(fā)展持續(xù)低迷，但從銀監(jiān)會公布的擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來看，近幾年國內擔保行業(yè)的整體在保余額和新增擔保規(guī)模仍在穩(wěn)步上升。其中，主要的增長都是來自國有政策性擔保機構。

擔保機構擔保債券發(fā)行出現(xiàn)強勁增長，進入債券市場的擔保機構主體增多，多家擔保機構評級上調。據(jù)擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀了解，中合擔保上半年共擔保發(fā)行182億公募債券，位居市場第一位，同時債券類業(yè)務的在保余額提升到市場第三位。

中小企業(yè)債權融資具有一定的現(xiàn)實需求，比如在企業(yè)快速成長階段，其股權價值快速增值，如果債權融資可以實現(xiàn)，企業(yè)是不愿讓渡股權的。然而，創(chuàng)新型企業(yè)一般由于輕資產(chǎn)等特點，抵押物缺乏難以滿足金融機構的風險控制標準，從而造成融資難、融資貴等問題，債權融資難度較大，制約企業(yè)的發(fā)展壯大。因此，擔保機構為中小企業(yè)債權提供的融資擔保未來或仍有增長空間。

人民銀行、銀保監(jiān)會等金融管理部門認真貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持實體經(jīng)濟、緩解中小企業(yè)融資難融資貴的有關決策部署，推動中小企業(yè)信貸增量擴面降本，推動信用信息數(shù)據(jù)共享，做好監(jiān)管評價激勵考核督導，督促銀行業(yè)金融機構加大對中小企業(yè)的服務力度。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國擔保行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。

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  2022-2027年中國擔保行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告

  近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，中國擔保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下...

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