出身微觀經(jīng)濟學而研究醫(yī)改，筆者對醫(yī)療價格機制就有特殊興趣。國內(nèi)醫(yī)療價格機制有這樣一些特點：（公立醫(yī)院）醫(yī)療價格由政府定、明碼標價；總費用構(gòu)成中，診費偏低、檢查費藥品費偏高；患者在接受診療之前付費。即使醫(yī)保實時結(jié)算，患者也需先交了相應的個人自付部分，才能看醫(yī)生、做檢查、拿藥品。那么國外如何呢？

　　2013年盛夏，我正在美國斯坦福大學訪學，租住山景城（Mountain View）。一次身體不適，便網(wǎng)上預約了附近的診所。幾天后前往，臨到現(xiàn)場時略感驚訝。原來周圍林林總總匯集了許多診所，粗略算算，也有十幾家吧！都是平層建筑，深褐色外觀，風格大體一致。

　　預約號是每半小時一個，我提前十幾分鐘到的，注冊登記之后便在前臺等了一會。不久有護士招唿我去量血壓、測體溫之類的。很快見到醫(yī)生，一位和藹的老先生。了解了我的情況，老先生讓當場先做個心電圖，看完心電圖說無大礙，就給我開個單子，讓第二天早上空腹去診所附近一家檢查機構(gòu)驗血。一周后我再去找那個醫(yī)生，他已看到我的血檢結(jié)果，說沒事兒，然后交代平時注意事項一二三。臨走我問要吃點兒藥嗎，醫(yī)生說不用。

　　1遲來的賬單

　　整個就醫(yī)過程，包括在診所和檢查機構(gòu)，都沒有付款環(huán)節(jié)，只是讓我登記了社會安全碼（SSN）、醫(yī)療保險卡、家庭住址，說不久會寄賬單來。但是一直也沒見到賬單。直到5個月后，都冬天了，終于收到診所寄來的賬單，說醫(yī)保已經(jīng)付過款了，我得支付剩下的部分。由于機緣巧合，這次訪學，我買到了一份很好的醫(yī)療保險，保險費不貴，福利卻很好。除少數(shù)例外情形，對每種疾?。啥啻危?，只有50美元起付線，起付線以上、500,000美元以下100%報銷。也就是說，我只需支付50美元。診所向我索取的就是這個，但也因此列出了全部費用明細。

　　這賬單很有意思，背后的價格機制正是經(jīng)濟學研究者感興趣的。7月初我第一次就醫(yī)，診所共要價390美元，其中65美元是心電圖檢測費用，剩下325美元則是醫(yī)生收費。這325美元可能也包括了建檔費用。一周后我再去診所，就只是單純的診費了，180美元。注意這些只是診所的要價，不包括獨立檢查機構(gòu)的費用，也不意味著我和保險機構(gòu)一共要付這么多。實際上，對于我所買的保險，診所是有折扣的。兩次就診要價共570美元，折扣168.46美元，實際需付401.54美元；其中我個人支付50美元，剩下由保險機構(gòu)支付。當然這是費用總和，不同診療項目，折扣率略有差異（詳見表1）。而且賬單顯示，保險機構(gòu)在10月初才付費。也就是說，診所和保險機構(gòu)之間的往來程序花了3個月。

　　至于那次驗血，并無第三方檢查機構(gòu)賬單寄來，因我已經(jīng)支付過保險起付線50美元了，檢查費100%報銷。不過，保險機構(gòu)后來給我寄了兩張單據(jù)，其中詳細載明他們是如何為我報銷的。單據(jù)顯示，檢查機構(gòu)共要價203美元，給保險機構(gòu)的折扣卻高達158美元，保險機構(gòu)實際付費45美元（詳見表2）。這樣的折扣率，簡直可以說是“漫天要價、就地還錢”了。一次檢查而有兩張單據(jù)，我猜測是部分檢驗項目內(nèi)容該機構(gòu)自己不能直接做，需要送到別的實驗室，因此單獨收費。由于不是第三方檢查機構(gòu)直接寄來的賬單，未能確切知道保險機構(gòu)滯后多長時間才付費。

　　2醫(yī)療價格機制

　　曬完賬單，我們可以發(fā)現(xiàn)美國醫(yī)療價格機制的一些特點。

　　第一，醫(yī)療機構(gòu)服務項目、價格（要價）并不直接公開，醫(yī)療機構(gòu)與保險機構(gòu)之間討價還價確定最終費用，折扣率因項目而不同、因機構(gòu)而不同。去過國內(nèi)醫(yī)院尤其是公立醫(yī)院的人都知道，國內(nèi)在價格公開上倒是比美國做得好，醫(yī)院墻壁或電子顯示屏上會明明白白表示有哪些收費項目、收費多少。在美國診所里，卻沒有這些。當然，如果你要“打破砂鍋問到底”，人家也會告訴你。為什么會這樣呢？你也許會想到：我們以公立醫(yī)院為主，政府要求公示公立醫(yī)院價格，很自然。但是，超市大都是民營的啊，為什么不論中外，超市都明碼標價呢？筆者以為，更重要的原因當是：美國以商業(yè)醫(yī)療保險為主，而且保險報銷了大部分費用，這樣醫(yī)療服務買、賣雙方都有一定的市場勢力，價格形成機制主要依靠討價還價；任何一家醫(yī)療機構(gòu)，對有不同市場勢力的保險機構(gòu)或自費患者，會收取不同的費用，價格歧視很普遍。在此情形下，政府強制明碼標價，意義不大；醫(yī)療機構(gòu)也沒有動力主動公開自己在各種診療項目上的要價。從前述賬單我們還可以看到，討價還價的結(jié)果，保險機構(gòu)從診所拿到的折扣比較?。ù蟾艦槠哒郏?，但從第三方檢查機構(gòu)拿到的折扣比較大（接近二折）。

　　第二，醫(yī)生診費高、“醫(yī)檢分開”/“醫(yī)藥分開”，診所不負責所有檢查項目，診所與第三方檢查機構(gòu)、藥品銷售機構(gòu)分別收費。診費高到什么程度呢？前文賬單已經(jīng)揭示，一次普通診療，診費就達180美元，打折后也有120美元左右，折合成人民幣700元以上；如果是第一次去某個診所，費用可能更高。即使扣除中美收入水平的差異，這個價格也是足夠高的。有這樣高的診費，醫(yī)生可以很體面的躋身高收入階層，不必靠多開藥、多做檢查掙錢，“醫(yī)檢分開”/“醫(yī)藥分開”就是很自然的事情了。寫到這里，或有哂笑：收了500多美元（325+180）診費，折合人民幣3000多塊，其實醫(yī)生也沒干什么呀，聊聊病情、開個檢查單子，最后什么事兒也沒有，這不冤大頭？要在國內(nèi)，輿論還不斥之為“黑心診所”？其實要害恰恰在這里。衛(wèi)生經(jīng)濟學中有個著名的命題——“供給誘導需求”，說患者缺乏疾病診療所需的知識，醫(yī)生可能利用信息優(yōu)勢牟利。為此要有一系列的制度安排，規(guī)避醫(yī)生道德風險，比如“醫(yī)檢分開”/“醫(yī)藥分開”、足夠高的診費等。如果診費還不及停車費，能保醫(yī)生如實告訴我其實病情沒什么大不了？醫(yī)生不會給我多開藥、多開檢查單子？（關(guān)于這個問題的理論解釋，參見拙作《價格管制與過度醫(yī)療》，載于《世界經(jīng)濟》2013年第1期。）第三，先看病后付費。整個就醫(yī)過程，醫(yī)生、護士都沒有和我談錢的事，我甚至不清楚會涉及哪些收費項目、費用多少。事后好幾個月才收到支付賬單。這樣，無論醫(yī)生醫(yī)術(shù)如何，整個就醫(yī)體驗還不錯，當時討論的、要考慮的，都是病情相關(guān)的事。當然，剛到診所注冊時，需要出示社會安全碼（SSN）、醫(yī)療保險卡，并填寫帳單寄送地址。但對于賬單寄送地址的真?zhèn)?，診所其實是沒法核驗的，這里的關(guān)鍵有幾點。一是保險支付了大部分費用，即使最終患者賴賬，醫(yī)療機構(gòu)的損失也不是那么大。二是醫(yī)療機構(gòu)與保險機構(gòu)要經(jīng)過討價還價才能確定最終費用，討價還價的標的，不是保險應付的那部分，而是整體醫(yī)療費用，保險機構(gòu)實際上也是在幫患者討價還價。因此在就診時，診所是無法確定患者個人究竟要支付多少的。三是社會安全碼在確保個人信譽機制上發(fā)揮了重要作用，能保證絕大部分患者不會賴帳（詳見拙作：《外部性、權(quán)利界定與個人征信市場》，《經(jīng)濟學家茶座》總第71輯）。

　　3醫(yī)療價格機制

　　上文羅列了美國醫(yī)療價格機制的三個特點。多年研究醫(yī)改，其實不看醫(yī)療賬單，從書本上也能知道這些特點。但老實說，只有親身經(jīng)歷、仔細看了這份具體的醫(yī)療賬單之后，我才真切體會到美國醫(yī)療價格機制的內(nèi)在邏輯。三個特點，根本點只是第一條——自由議價，這也是市場經(jīng)濟的精髓。

　　比如說診費高。其實在國內(nèi)，學術(shù)界早就詬病體現(xiàn)醫(yī)生技術(shù)價值的診費偏低，藥品和檢查費用偏高；我還專門查過，國家發(fā)改委（原國家計委）政策文件里也早就提出要提高診費、調(diào)整醫(yī)療價格結(jié)構(gòu)，都提了二十多年了，一直沒有實現(xiàn)。為什么？前述醫(yī)療賬單也許可給我們一些啟示。單看醫(yī)療機構(gòu)要價，做一次檢查，第三方檢查機構(gòu)要價共約200美元，甚至略高于診所的普通診費要價180美元。但是，從和同一家保險機構(gòu)討價還價的結(jié)果我們可以看到：180美元診費最終打了七折，收120美元左右；200美元檢查費竟打了二折，僅收40多美元。這背后反映的是醫(yī)生與檢查機構(gòu)相差懸殊的討價還價力量。高診費應高到什么程度、能高到什么程度，完全是市場均衡的結(jié)果。

　　再說先看病后付費。我國很多地區(qū)的社會醫(yī)療保險已實現(xiàn)實時結(jié)算，患者不需要墊付保險機構(gòu)應付的份額，但為什么需要在醫(yī)院/診所當場繳納自付費用，不能事后付費呢？我們的個人信譽機制還不健全，保險總體報銷比例也不高，如果事后付費，賴賬可能比較多，這是客觀原因，但關(guān)鍵可能還是議價機制。我國社會醫(yī)療保險機構(gòu)與醫(yī)療機構(gòu)實際上也會討價還價，但雙方討價還價的標的和美國不同。舉個例子說，假設(shè)某種服務項目醫(yī)療機構(gòu)“要價”（或政府定價）100元，保險報銷比例70%，個人自付比例30%。國內(nèi)社會醫(yī)療保險機構(gòu)與醫(yī)療機構(gòu)如果討價還價，標的是那70元保險應付部分，保險機構(gòu)實際支付多少；而個人自付部分30元，不包括在雙方討價還價的范圍。（當然實際的情形可能更復雜，比如在總額預付情況下雙方是打包就特定醫(yī)院所有醫(yī)保患者、所有項目的醫(yī)保支付總額討價還價。）實時結(jié)算情況下患者當場支付，技術(shù)上是可行的。而在美國，同樣情況下，醫(yī)療保險機構(gòu)與醫(yī)療機構(gòu)是就100元標的討價還價。比如最后結(jié)果是打八折，折后費用80元，則患者實際需自付24元。可見在美國，醫(yī)?；颊呔歪t(yī)時是不清楚最終要自付多少的，當場付費在技術(shù)上并不可行。完全自費患者就沒有這個問題。我去過的那家診所和第三方檢查機構(gòu)都有POS機，工作人員告訴我，如果沒有任何保險、完全自費，非急診情況下我是需要當場付費的。