智慧銀行行業(yè)發(fā)展趨勢及投資機遇深度調研2024

• 方蔓桃 2024年1月19日 來源：百度 1041 66
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為確保智慧銀行行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解智慧銀行行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，

智慧銀行未來的發(fā)展趨勢將會是把銀行建設成為一個有機生命體，具備高度發(fā)達的大腦和神經(jīng)系統(tǒng)，全面增加智能機具的感知度量能力、互聯(lián)互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大數(shù)據(jù)及電子信息系統(tǒng)，為客戶提供一站式服務，有效增強客戶的正面體驗。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會今年發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)服務報告》，銀行平均電子分流率96.99%，這意味著9成以上業(yè)務都已實現(xiàn)線上化;與此同時，小程序成為獲客新渠道，據(jù)不完全統(tǒng)計，支付寶、微信上銀行小程序超過200個。

業(yè)內愈發(fā)明顯地感受到，一部手機就是一個銀行網(wǎng)點，隨著“隨身銀行”的進化，金融消費者9成業(yè)務，都能通過在手機上“點一點”完成。截至2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數(shù)已超5億。

“隨身銀行”也使得銀行越來越像互聯(lián)網(wǎng)公司。其中，包括招商銀行、工商銀行等，已開始將生活服務，例如飯票、影票、出行以及生活繳費等放入了App、小程序中。截至2022年底，招商銀行App總用戶數(shù)達1.88億戶，月活近7000萬戶。

為確保智慧銀行行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側面綜合了解智慧銀行行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿熱點，進而賦能智慧銀行從業(yè)者搶跑轉型賽道。

據(jù)中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調研與趨勢預測研究報告》分析

智慧銀行是一種追求全面智能化和數(shù)字化的銀行定位和服務模式，它將創(chuàng)新技術應用于客戶的智能金融服務體驗，實現(xiàn)數(shù)字化和智能的改造，實現(xiàn)生態(tài)可感知的創(chuàng)新、有效的部署、安全的管理和風險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務。

從2003年到2023年，是中國金融業(yè)數(shù)字化快速進階的20年：從科技框架的初步搭建，到大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術創(chuàng)新在金融領域落地生根，科技不再是錦上添花，而是發(fā)展的第一生產力。

當前我國已經(jīng)步入數(shù)字經(jīng)濟時代，金融若想更好地服務于數(shù)字化產業(yè)發(fā)展，就需要真正深入數(shù)字化產業(yè)當中，并不斷推進自身數(shù)字化進程，來適應產業(yè)發(fā)展。這也正是今年中央金融工作會議將數(shù)字金融列入“五篇大文章”的主要原因之一。

當前，智慧銀行呈現(xiàn)出線上線下結合、前后臺協(xié)同的業(yè)態(tài)。其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網(wǎng)點、智能客服和智能風控等。從產業(yè)鏈的角度來看，布局智慧銀行領域的技術公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數(shù)據(jù)等技術公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。

隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網(wǎng)點建設已經(jīng)成為各家銀行數(shù)字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業(yè)帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態(tài)的演變。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經(jīng)濟社會生活產生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業(yè)銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機和挑戰(zhàn)。

過去銀行網(wǎng)點業(yè)務主要集中在柜臺，因業(yè)務大，柜員的主要精力局限于柜臺業(yè)務，無法及時準確了解客戶深層次需求，很難提供專業(yè)的理財咨詢，服務質量不高。人工智能很好地推動銀行網(wǎng)點由交易性場所逐漸向展示性、服務性、營銷性場所轉變。

隨著人工智能技術不斷地發(fā)展和進步，未來銀行業(yè)將擁有能夠“自主學習”的風控模型，能夠自動識別風險，并做出預警。人臉識別技術的準確性將從現(xiàn)在的99%上升到99.99%以上，而且場景實用性更強，對環(huán)境因素的敏感性更低。

各種趨勢表明，銀行網(wǎng)點已經(jīng)不再是銀行業(yè)拓展業(yè)務規(guī)模的主要渠道。有專家認為，在數(shù)字時代，網(wǎng)點應定位為線上渠道的補充，應加快推進線上線下融合、聯(lián)動，推動服務渠道協(xié)同和資源整合，激發(fā)網(wǎng)點發(fā)揮線上渠道所難以具備的功能。

智慧銀行市場機遇分析

隨著云計算以及數(shù)據(jù)處理技術的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進一步地加速。 伴隨著人工智能技術進入一個新的領域，各類復雜的指令、任務都能被更加準確地完成。以往重復的、繁瑣的任務交給機器人去完成，大大解放了勞動力，讓員工能夠從事更有價值的工作。當前，人工智能機器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務中通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務服務更加個性化。

在當前這個智能、高效、萬物互聯(lián)的時代背景下，銀行業(yè)的發(fā)展也呈現(xiàn)智能、高效和便捷的特征，其網(wǎng)點建設則表現(xiàn)出明顯的智能化、輕型化、特色化和社區(qū)化的趨勢。

從海外來看，以客戶為中心，“數(shù)字化、智能化”驅動的運營轉型也已經(jīng)提上了日程。原因在于部分海外銀行在過去的發(fā)展過程中，由于不同市場的監(jiān)管規(guī)定影響，導致跨國性銀行系統(tǒng)繁多、互通性差。受傳統(tǒng)核心系統(tǒng)和IT架構限制，大量活動的信息傳遞需要通過手動進行，同時銀行也面臨利潤壓力而不得不控制人力。

現(xiàn)在，部分海外銀行借助PRA(機器流程自動化)代替一系列人工操作，包括零售銀行中的標準化操作、貸款、薪資管理及人力資源等。同時，人工智能也被應用于客戶身份識別、客服優(yōu)化等。

而從國內來看，銀行業(yè)轉型也勢在必行。上述報告認為，銀行業(yè)的運營轉型有多個背景：從客戶行為來看，客戶越來越傾向于從移動電子渠道來獲得金融服務，客戶對金融機構服務的預期也在發(fā)生變化;從競爭環(huán)境來看，銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代無論是支付轉賬、儲蓄、貸款、理財?shù)雀黜棙I(yè)務中都面臨來自其他金融機構和非金融機構的競爭;從技術來看，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術為銀行提供了新的機會。

未來，智慧銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展，以保障金融服務的普惠化、便捷化和安全化。未來，智慧銀行行業(yè)將借助云計算、大數(shù)據(jù)分析、智能技術、物聯(lián)網(wǎng)等新技術，實現(xiàn)智能化辦理金融業(yè)務，為客戶提供更加便捷的金融服務，實現(xiàn)金融服務的普惠化、便捷化和安全化。

智慧銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析智慧銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘智慧銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來，欲了解更多關于智慧銀行行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調研與趨勢預測研究報告》。

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