信貸行業(yè)市場(chǎng)深度研究分析：2024年信貸投放劍指重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

• 吳澳燕 2023年11月29日 來(lái)源：中國(guó)證券報(bào) 442 22
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信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。進(jìn)入2023年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處于恢復(fù)過(guò)程中，信貸需求有所放緩，貸款平穩(wěn)可持續(xù)投放難度增大，穩(wěn)貨幣穩(wěn)信貸挑戰(zhàn)增多。中國(guó)人民銀行運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增

信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。進(jìn)入2023年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處于恢復(fù)過(guò)程中，信貸需求有所放緩，貸款平穩(wěn)可持續(xù)投放難度增大，穩(wěn)貨幣穩(wěn)信貸挑戰(zhàn)增多。中國(guó)人民銀行運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

中國(guó)人民銀行日前公布的數(shù)據(jù)顯示，10月份人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元。專家表示，在季初信貸“小月”，信貸總量保持平穩(wěn)，金融資源不斷流向更有需求、更有活力的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力支持。

數(shù)據(jù)顯示，10月末，我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模存量為374.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.3%;10月份，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加4837億元，同比多增232億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。

信貸行業(yè)是指銀行、信用社及其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務(wù)業(yè)。目前，中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展迅速，從傳統(tǒng)的線下信貸逐漸向互聯(lián)網(wǎng)信貸轉(zhuǎn)型。

隨著金融系統(tǒng)貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，貸款投放質(zhì)效有望進(jìn)一步提升，結(jié)構(gòu)性政策工具加碼的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)將得到有力支持，資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道將越來(lái)越暢通，支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)持續(xù)回升向好、高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)。

信貸行業(yè)市場(chǎng)深度研究分析

前三季度信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持作用持續(xù)增強(qiáng)。據(jù)三季報(bào)披露，截至9月末，六大國(guó)有銀行中五家新增人民幣貸款較上年末實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，部分國(guó)有大行信貸同比增量已接近甚至超過(guò)去年全年。其中，農(nóng)業(yè)銀行新增人民幣貸款達(dá)到2.57萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)了13%，而去年全年新增為2.59萬(wàn)億元。截至今年9月末，中行境內(nèi)人民幣貸款已新增1.9萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史同期新高，連續(xù)實(shí)現(xiàn)多個(gè)月度同比多增。

相比其他領(lǐng)域，銀行科創(chuàng)貸款重要性進(jìn)一步提升，成為各銀行爭(zhēng)相競(jìng)逐的新賽道。中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”中，“科技金融”被放在首位。人民銀行發(fā)布的《2023年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，三季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬(wàn)家，獲貸率47%，比上年年末高2.7個(gè)百分點(diǎn)。

綠色金融領(lǐng)域仍是信貸投向“高地”。截至今年9月末，工商銀行綠色領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)超30%，為該行信貸業(yè)務(wù)中增速較高的板塊之一。農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬(wàn)億元，較上年末新增1.1萬(wàn)億元，增速42%，余額、增量、增速均創(chuàng)歷史新高。

盡管近兩年來(lái)保持高增長(zhǎng)，但多家銀行仍明確提出將聚焦綠色金融領(lǐng)域，繼續(xù)重點(diǎn)投放金融資源。建行表示，全面推進(jìn)綠色金融，強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，有力支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等重點(diǎn)領(lǐng)域和傳統(tǒng)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，踐行“綠色資產(chǎn)負(fù)債表”理念，加快推動(dòng)碳金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，助力國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略落地。

近一輪組合拳用好政策空間、找準(zhǔn)發(fā)力方向、注重固本培元，涉及財(cái)稅、房地產(chǎn)、貨幣政策等諸多領(lǐng)域，見(jiàn)效直接、受惠面廣、可持續(xù)性強(qiáng)、市場(chǎng)認(rèn)可度高，有力并有效地幫助企業(yè)居民減輕負(fù)擔(dān)、增加收入。投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸占比也在不斷提高。

展望2024年銀行信貸投放布局，多家銀行表示，將持續(xù)增加對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)支持，普惠金融、綠色金融、制造業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域仍是信貸支持的重點(diǎn)。

“今年的信貸投放工作已基本完成，目前步入收尾階段。整體投放節(jié)奏與去年基本一致，投放總量相較去年適度增加?！蹦硣?guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“目前各經(jīng)營(yíng)部門(mén)已召開(kāi)‘開(kāi)門(mén)紅’相關(guān)動(dòng)員會(huì)議，明年信貸投放量預(yù)計(jì)仍會(huì)同比增長(zhǎng)，主要還是聚焦制造業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域?！蹦彻煞菪斜本┑貐^(qū)信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

此外，民營(yíng)企業(yè)也將成為銀行下階段重點(diǎn)支持和業(yè)務(wù)突破的對(duì)象。“我們將積極挖掘有市場(chǎng)、有效益、信用好、有融資需求的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，制定針對(duì)性綜合培育方案，加大首貸客戶拓展力度，合理滿足民營(yíng)企業(yè)金融需求?！鄙鲜龉煞菪邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

從供需結(jié)構(gòu)看，總需求不足是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的突出矛盾。一方面，要發(fā)揮投資的關(guān)鍵作用。另一方面，積極挖掘消費(fèi)潛力。近日，人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，節(jié)約居民房貸利息支出，積極發(fā)揮金融對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信貸市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，信貸企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，信貸行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些信貸細(xì)分市場(chǎng)仍有...

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