2023年中國人壽保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 967 61
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人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

行業(yè)的復蘇正在加快進行。疫情防控政策優(yōu)化后，我國社會生產活動快速恢復到正常狀態(tài)，消除了行業(yè)發(fā)展最大的不確定性，因此今年前兩個月行業(yè)保費增長較快。“中國人壽前兩個月的保費增速也由負扭正，并且目前的保費情況比2月份要好得多，較去年同期也大幅度提高，這也反映出整個行業(yè)的變化在加大?！?/p>

人壽保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著人們生活水平的提高和老齡化社會的到來，保險行業(yè)逐漸成為人們關注的焦點。其中，壽險作為重要的一部分，不僅是家庭財務規(guī)劃的重要組成，也是國家社會保障體系的重要補充。近兩年，占市場份額60%以上的上市保險公司證券業(yè)務年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進行業(yè)務結構調整和動能轉換的企業(yè)，在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數(shù)量和質量、更好的后勁，大踏步走上了高質量發(fā)展的道路。

縱觀過去20年多年，美國、歐洲、亞洲壽險行業(yè)在扣除股本成本后，并不能保證每年都有正向的盈利回報，存在強烈的周期性，降低了壽險行業(yè)相較于其他行業(yè)在資本回報的吸引力。同時長期處于低位的實際利率促使險企投資重點向阿爾法收益轉移，行業(yè)結構成本桎梏與投資回報疲軟造成行業(yè)盈利難。值得關注的是，業(yè)績排名倒數(shù)20%的壽險公司中，近2/3十年后排名依舊處于下游，提質增效問題迫在眉睫。

由于龐大的人口規(guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率，人壽保險保費收入規(guī)模不斷加強。截至2022年底，中國人壽保險保費收入24519億元，較上年同期增加947億元，同比增長4.02%。江蘇省保費收入2466億元，排名第一;廣東省保費收入2332元，排名第二;北京市保費收入1724元，排名第三;其次山東省、浙江省、河南省、四川省、上海市、湖北省、河北省保費收入均在1000億元以上。

保險公司從投保人或者被保險人那里收取保險費，使用該資金在一定時期的本利和來確定保險金給付數(shù)額。截至2022年底，中國人壽保險賠付支出3791億元，較上年同期增加251億元，同比增長7.09%。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國人壽保險市場深度全景調研及投資前景分析報告》分析

中國壽險代表企業(yè)保費情況

2021年中國壽險業(yè)務原保險保費收入為23572億元，壽險業(yè)務保險保費收入占原保險保費收入的比重52.5%。截至2021年我國共有壽險公司77家，三家大型公司市場份額占比高達41.2%，整體行業(yè)處于寡頭壟斷狀態(tài)。

2021年，中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險5家壽險公司合計實現(xiàn)原保費收入15469.62億元，同比下降0.4%。五大上市險企壽險業(yè)務呈現(xiàn)“四升一降”態(tài)勢：中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險分別實現(xiàn)保費收入6200億元、4570.35億元、2096.1億元、1634.7億元、968.47億元，同比增速分別為1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

2022年1-6月，中國壽險業(yè)務原保險保費收入為15976億元，同比增長4.4%。盡管2021年的發(fā)展頗多曲折(保費收入下降，壽險業(yè)務保費收入近2.36萬億元，同比減少1.71%，保險營銷人員流失超百萬人)，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險業(yè)的深度和密度來看，保險業(yè)實現(xiàn)大發(fā)展的前景依然不會改變。

在聯(lián)合國發(fā)布的《2023年世界社會報告》中，預計到本世紀中葉，全球65歲及以上的人口數(shù)量將增加一倍以上。在中國，截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達2.1億人，較2021年末增長922萬人，且2022年人口出現(xiàn)負增長，人口自然增長率為-0.6%。

隨著人口老齡化進程的加快，高齡、失能、失智老人數(shù)量急劇增加，老年群體在長期護理方面的需求增加，但現(xiàn)階段對老年人的長期護理保障明顯不足。

壽險行業(yè)未來發(fā)展趨勢

1.數(shù)字化轉型加速

隨著科技的不斷進步，壽險行業(yè)數(shù)字化轉型已經(jīng)成為必然趨勢。保險公司將通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術手段提高服務效率，優(yōu)化客戶體驗。同時，數(shù)字化轉型也可以幫助保險公司更好地管理風險，降低成本，提高盈利能力。

2.差異化競爭愈發(fā)激烈

壽險行業(yè)的競爭將從價格和產品轉向服務和體驗。保險公司將開展差異化競爭，通過個性化服務、全流程管理等手段提升客戶滿意度。此外，壽險公司將不僅僅是簡單的保障產品銷售商，還將成為家庭財務規(guī)劃的顧問和咨詢師。

3.健康險市場潛力巨大

隨著醫(yī)療費用不斷攀升和人們健康意識的提高，健康險市場潛力巨大。保險公司將加大對健康險市場的拓展力度，推出更多的健康險產品，滿足人們不同健康需求。

“十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發(fā)生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，壽險業(yè)發(fā)展空間依然巨大。想了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國人壽保險市場深度全景調研及投資前景分析報告》。

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