五部門推動(dòng)健全現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系 農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀全面分析

• 李波 2023年10月7日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 458 23
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農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動(dòng)”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融

農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動(dòng)”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

農(nóng)村金融的準(zhǔn)確定義是研究和解決農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題的首要前提。文獻(xiàn)分析發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村金融在我國(guó)歷史悠久，但“‘農(nóng)村金融’作為一個(gè)概念被廣泛運(yùn)用，是十一屆三中全會(huì)以后的事”。

并且長(zhǎng)期以來(lái)，在“金融，即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎(chǔ)上，“農(nóng)村金融”的內(nèi)涵似乎只要給“金融”冠以“農(nóng)村”就能自然地被定義出來(lái)。

事實(shí)上，我國(guó)既有“農(nóng)村金融”概念就是這樣生成的，即“農(nóng)村金融就是農(nóng)村的金融”這種看似簡(jiǎn)單明了，實(shí)際卻是望文生義、同意反復(fù)的定義，不僅掩蓋了農(nóng)村金融的自身特性，使之失去了作為獨(dú)立范疇存在的邏輯基礎(chǔ)，而且，存在兩個(gè)明顯問(wèn)題。

農(nóng)村金融交易的表現(xiàn)形式和組織方式只是農(nóng)村金融的外在特征。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是專業(yè)化的農(nóng)村金融供給主體，其出現(xiàn)和發(fā)展是社會(huì)分工合乎邏輯的結(jié)果，而社會(huì)分工的演進(jìn)又以市場(chǎng)范圍的擴(kuò)展為依據(jù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為依靠專門化知識(shí)、能力和信譽(yù)，提供中介服務(wù)“專家”型組織，只有在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，隨市場(chǎng)擴(kuò)大，達(dá)到一定水平時(shí)才會(huì)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

換句話說(shuō)，只要真正具備農(nóng)村金融交易的條件，并且這些條件能確保農(nóng)村金融交易達(dá)到一定的規(guī)模，市場(chǎng)自然便會(huì)誘導(dǎo)出相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

五部門推動(dòng)健全現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系

2023年，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部及農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。

《意見(jiàn)》通過(guò)九個(gè)方面二十九條舉措，對(duì)做好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供金融服務(wù)、強(qiáng)化鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果金融支持、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)金融供給等提出具體要求。

截至2023年4月末，涉農(nóng)貸款余額53.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.4%。《意見(jiàn)》明確，加大貨幣政策工具支持力度。

用好再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具，強(qiáng)化精準(zhǔn)滴灌和正向激勵(lì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。

同時(shí)，五部門達(dá)成共識(shí)，加強(qiáng)財(cái)政金融政策協(xié)同。鼓勵(lì)各地完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政貼息、融資擔(dān)保等配套政策，與再貸款等貨幣政策形成合力，支持鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款發(fā)放。

推動(dòng)融資配套要素市場(chǎng)改革。探索完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、評(píng)估處置機(jī)制，加快推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易和融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)應(yīng)用。推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，優(yōu)先支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目。

農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀全面分析

中國(guó)人民銀行發(fā)布的2022年第四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2022年年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%，增速比上年末提高3.1個(gè)百分點(diǎn);全年增加6.22萬(wàn)億元，同比多增1.65萬(wàn)億元。

一方面是銀行積極落實(shí)國(guó)家政策要求，主動(dòng)加大信貸投放的結(jié)果;另一方面強(qiáng)化金融支持鄉(xiāng)村振興也是銀行回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀要求。

實(shí)際上，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一項(xiàng)包含了多個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的系統(tǒng)性工程，其中最重要的是要因地制宜發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，精心選擇產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，確保成功率和可持續(xù)發(fā)展。而農(nóng)村金融在助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展產(chǎn)業(yè)方面具有重要作用，可以有效集中社會(huì)資源向農(nóng)業(yè)匯聚，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮提供源源不斷的資金供給。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析：

在國(guó)內(nèi)國(guó)際“雙循環(huán)”背景下，作為國(guó)內(nèi)大循環(huán)的一個(gè)重要部分，鄉(xiāng)村振興成為中國(guó)現(xiàn)代化發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。在新時(shí)期，鄉(xiāng)村振興開(kāi)始轉(zhuǎn)入全面推進(jìn)、全面實(shí)施的戰(zhàn)略階段。

中辦、國(guó)辦印發(fā)了《深化農(nóng)村改革綜合性實(shí)施方案》通知，吹響了全面推動(dòng)農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)改革“沖鋒號(hào)”。其中提出的加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新宏偉目標(biāo)，更是拉開(kāi)了深化農(nóng)村金融改革新序幕。

農(nóng)村金融交易具有顯著的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。而決定金融交易成本的主要因素并不是交易規(guī)模，而是交易次數(shù)以及交易雙方的信息對(duì)稱性程度。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“規(guī)模收益”的存在和產(chǎn)權(quán)主體對(duì)“規(guī)模收益”的追求是農(nóng)村金融存在和展開(kāi)的內(nèi)在動(dòng)力。

通過(guò)多年的持續(xù)努力，我國(guó)正在形成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他組織共同組成的多層次、廣覆蓋，功能互補(bǔ)、相互協(xié)作、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融體系。

在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)展的過(guò)程中，不斷使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化→金融化→信用化，使信用成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵，農(nóng)村金融成為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。

我國(guó)農(nóng)村金融體系潛在市場(chǎng)規(guī)模巨大，前景十分廣闊。不過(guò)，目前農(nóng)業(yè)多數(shù)還停留在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的階段，大部分地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施仍然落后，對(duì)于農(nóng)村金融的接受程度相對(duì)較低，且較為分散。

農(nóng)村金融行業(yè)相關(guān)政策分析

中央一號(hào)文件對(duì)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了更高要求，明確提出用好再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金、差異化金融監(jiān)管和考核評(píng)估等政策，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，重點(diǎn)保障糧食安全信貸資金需求。

深化農(nóng)村信用社改革，對(duì)健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、增強(qiáng)高質(zhì)量農(nóng)村金融供給、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義。

2022年2月，中央一號(hào)文件要求：加快農(nóng)村信用社改革完善省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機(jī)制，穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。

3月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)：穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)。

2022年4月18日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，全國(guó)深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地。我行將始終堅(jiān)持支農(nóng)支小發(fā)展定位，踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融宗旨和天職，大力發(fā)展普惠金融，努力建設(shè)全國(guó)一流社區(qū)銀行。

報(bào)告對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了農(nóng)村金融行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多農(nóng)村金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)中的信用關(guān)系”、“是...

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