2023年股份制商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)與未來前景

• 劉明月 2023年8月16日 來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局 516 28
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股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化和利率走勢(shì)，綜合考慮自身經(jīng)營(yíng)情況，再次主動(dòng)下調(diào)部分期限存款利率，這反映出存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制在持續(xù)發(fā)揮作用，也表明存款利率市場(chǎng)化程度在進(jìn)一步提高。

人民銀行將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，指導(dǎo)利率自律機(jī)制維護(hù)好存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，股份制商業(yè)銀行增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過柜臺(tái)銷售交易國(guó)債和地方政府債券，并為客戶出售長(zhǎng)期債券提供雙邊報(bào)價(jià)，方便客戶隨時(shí)出售變現(xiàn)，增加更多兼顧安全性、收益性和流動(dòng)性的金融產(chǎn)品選擇。

中研研究院出版的《2021-2026年中國(guó)股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

2023年股份制商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)與未來前景

20多年來，股份制商業(yè)銀行采取股份制形式的現(xiàn)代企業(yè)組織架構(gòu)，按照商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)原則，高效決策，靈活經(jīng)營(yíng)，逐步建立了科學(xué)的管理機(jī)制和市場(chǎng)化的管理模式，自成立伊始即迅猛發(fā)展。

股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類型。在我國(guó)現(xiàn)有12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

在京的所有銀行中，外資股份制商業(yè)銀行一路遙遙領(lǐng)先，而中資銀行則望塵莫及，工、中、建、農(nóng)四大行排在了最后。為什么占有國(guó)內(nèi)金融資源最多、獲得壟斷好處最多、政府對(duì)其傾向性最多的四大國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)最差，是評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)有問題還是四大國(guó)有銀行本身競(jìng)爭(zhēng)力不足。

在公布的結(jié)果里，中國(guó)股份制銀行(包括上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行和民生銀行三家上市銀行)在內(nèi)的在排行榜上風(fēng)頭盡顯，而規(guī)模龐大的四大國(guó)有銀行，卻不敵風(fēng)頭正勁的股份制銀行，排名相對(duì)靠后。上海浦東發(fā)展銀行以超過330億美元的資產(chǎn)規(guī)模排在亞洲300銀行的第15位，居入榜的中國(guó)銀行業(yè)之首。雖然中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行的總資產(chǎn)分別達(dá)5760億美元和4330億美元，但兩者的排名卻分別為第157位和第100位。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前公布的數(shù)據(jù)顯示，初步統(tǒng)計(jì)，我國(guó)上半年，我國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較2022年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)，較2023年一季度提高1.3個(gè)百分點(diǎn)。

2023年一季度，我國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元,同比增長(zhǎng)1.3%，增速同比下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)55.6萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的18.7%，成為中國(guó)多層次、廣覆蓋、有差異銀行機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。

2023年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長(zhǎng)10.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額166.4萬億元，同比增長(zhǎng)14%，占比41.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額68.9萬億元，同比增長(zhǎng)7.5%，占比17.3%。

表：我國(guó)商業(yè)銀行的總資產(chǎn)增長(zhǎng)

資料來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

其中，國(guó)有大型商業(yè)銀行繼續(xù)保持總資產(chǎn)的兩位數(shù)增幅，其2023年6月末總資產(chǎn)達(dá)165.43萬億元，同比增長(zhǎng)13.7%，增幅明顯高于股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，也高于上年的12.9%(表2)。

2023年6月末股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)達(dá)68.27萬億元，同比增長(zhǎng)6.8%，增速略低于2022年的6.9%;城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)達(dá)53.33萬億元，同比增長(zhǎng)11.0%，增幅高于2022年的10.7%;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu))的總資產(chǎn)達(dá)58.06萬億元，同比增長(zhǎng)7.5%，增幅低于2020年的9.4%。

我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計(jì)，上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率150.9%。

2023年1-6月支持中小微企業(yè)融資2.8萬筆、8636億元。積極發(fā)揮供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)功能，今年1-6月支持企業(yè)貼現(xiàn)融資128億元。推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具擴(kuò)容增效，自2022年11月擴(kuò)容以來累計(jì)為民營(yíng)企業(yè)發(fā)行284億元債券提供支持。增加銀行支小信貸來源，今年1-6月支持商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券1240億元。

我國(guó)股份制商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無能為力。

在金融科技領(lǐng)域普遍重視金融科技布局、金融科技投入顯著增加、金融科技應(yīng)用融合度加深等，但由于前期積累和轉(zhuǎn)型進(jìn)度參差不齊，股份制商業(yè)銀行金融科技能力分化明顯，民營(yíng)銀行在各項(xiàng)得分上顯著高于城商行和農(nóng)商行。

更多股份制商業(yè)銀行行業(yè)前景消息，請(qǐng)點(diǎn)擊中研研究院出版的《2021-2026年中國(guó)股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、股份制商業(yè)銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。

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