金融科技推動農(nóng)村轉型升級 金融科技應用場景投資研究

• 黃江 2023年3月31日 來源：新浪 1494 99
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金融科技的應用大大減少了物理網(wǎng)點建設和服務人員的開支，快速為偏遠地區(qū)的農(nóng)民提供移動支付、投資理財、助農(nóng)貸款等金融服務，破解了傳統(tǒng)金融服務的“空間”制約。

科技金融是指通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結合。

金融科技推動農(nóng)村轉型升級

近年來，金融科技的應用已經(jīng)由城市發(fā)展到農(nóng)村，成為推動農(nóng)村金融機構轉型升級的新引擎。當前，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和數(shù)字貨幣等新興技術不斷涌現(xiàn)，金融科技借助信息化技術，推動農(nóng)村金融機構不斷實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和效率提升，在提升服務鄉(xiāng)村振興質(zhì)量、緩解農(nóng)村金融供需矛盾方面發(fā)揮了重要作用。

金融科技的應用大大減少了物理網(wǎng)點建設和服務人員的開支，快速為偏遠地區(qū)的農(nóng)民提供移動支付、投資理財、助農(nóng)貸款等金融服務，破解了傳統(tǒng)金融服務的“空間”制約。

另一方面，依托靈活及時的掃碼交易，大大提高了交易效率，降低了交易費用。移動支付已成為農(nóng)村地區(qū)的主要網(wǎng)絡支付方式，以移動支付業(yè)務為代表的螞蟻金服等金融科技企業(yè)利用移動終端將農(nóng)戶和商戶無縫銜接，帶動了電商的快速發(fā)展。各大金融機構依托金融科技積極構建農(nóng)村電子商務平臺，為農(nóng)村提供了農(nóng)產(chǎn)品銷售的新渠道，帶動了特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

光大銀行加快數(shù)字銀行建設

黨的二十大報告指出，必須堅持科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力，深入實施科教興國戰(zhàn)略、人才強國戰(zhàn)略、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，開辟發(fā)展新領域新賽道，不斷塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢。2022年，光大銀行始終堅持黨對金融工作的堅強領導，積極踐行金融工作的政治性、人民性，深化“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系建設，推動銀行業(yè)務數(shù)字化轉型發(fā)展，為客戶提供更加智能、便捷、安全的金融服務。

2022年，光大銀行圍繞新一期科技戰(zhàn)略規(guī)劃，鋪開金融科技改革之路，不斷加強頂層設計，設立數(shù)字化轉型委員會，優(yōu)化金融科技與數(shù)據(jù)管理委員會，形成由金融科技部、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部、科技研發(fā)中心和智能運營中心組成的“兩部兩中心”金融科技組織架構，全面規(guī)劃推動數(shù)字光大建設。

為加強金融科技賦能，光大銀行合理有效規(guī)劃金融科技資源，高度重視金融科技人才培養(yǎng)，持續(xù)加大科技投入和人才隊伍建設。2022年全行科技投入61.27億元，占營業(yè)收入的4.04%，比2019年科技投入增長約80%，連續(xù)四年平穩(wěn)增長。2022年底全行科技人員超3200人，占全行員工的6.75%，較2019年底實現(xiàn)翻番，同時優(yōu)化科技人員結構，形成科技管理、技術專家、骨干人員等人才梯隊，充分釋放科技人才創(chuàng)新動能，賦能全行業(yè)務發(fā)展。

在金融科技改革和資源加持下，光大銀行持續(xù)優(yōu)化科技派駐機制，推動數(shù)字化轉型成效突出。公司金融方面，該行圍繞“客戶”和“營銷”雙中臺建設，構建數(shù)字化服務能力，打造公司金融“前端-場景-中臺”建設機制和服務模式，賦能公司客戶統(tǒng)一識別、統(tǒng)一營銷和統(tǒng)一經(jīng)營。零售金融方面，推進零售客戶中臺、零售營銷中臺、運營策略中臺、零售客戶經(jīng)理工作臺建設，投產(chǎn)智能化、敏捷化、線上化新一代零售信貸管理平臺，進一步改善客戶體驗，提升業(yè)務效率。數(shù)字金融方面，不斷打造和完善“光大云繳費”“光付通”“光信通”“物流通”“普惠云”“陽光融e鏈”等眾多數(shù)字化產(chǎn)品。智能風控方面，借助人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術，打造從準入開始的智能反洗錢和反欺詐系統(tǒng)，提供貸前自動化審批、貸后智能預警的全流程智能風控能力。

此外，光大銀行緊跟前沿科技趨勢，積極優(yōu)化科技創(chuàng)新機制，一系列科技創(chuàng)新成果有效提升工作效率、賦能業(yè)務發(fā)展。2022年，“銀保通信息管理系統(tǒng)”和“統(tǒng)一終端安全運營管理系統(tǒng)”等79個科技項目取得專利或計算機軟件著作權，“基于人工智能的財富客戶線上銷售平臺”和“陽光RPA流程自動化平臺”等22個科技項目榮獲行業(yè)榮譽獎項;發(fā)布《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)會計核算研究報告》和《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)要素市場生態(tài)研究報告》，為深化數(shù)據(jù)要素市場化改革、促進數(shù)據(jù)要素自主有序流動提出解決方案。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢與投資研究咨詢報告》顯示：

2023金融科技需求總金額超20億元

2023年湖南金融中心金融科技應用場景合作大會在湖南金融中心湘江基金小鎮(zhèn)舉行。會上，財信金控、省農(nóng)信聯(lián)社、湖南銀行、長沙銀行、湖南三湘銀行5家法人金融機構發(fā)布2023年金融科技規(guī)劃，金融科技需求總金額超20億元。

當天，湖南省企業(yè)融資綜合信用服務平臺(征信平臺)運營中心正式落戶湖南金融中心。該平臺以省社會信用信息共享平臺為依托，旨在建設覆蓋全省中小微企業(yè)的“數(shù)據(jù)基礎堅實、信用畫像精準、產(chǎn)品服務優(yōu)質(zhì)、應用場景豐富”的一站式融資綜合服務平臺。

據(jù)悉，平臺正式上線運行后，將通過強化平臺“信用評價、融資對接、企業(yè)增信、監(jiān)督管理、統(tǒng)計分析”等功能，實現(xiàn)“信用信息全歸集、企業(yè)融資全覆蓋、基礎服務全免費”三大目標，有效破解銀企信息不對稱，切實提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，緩解融資難融資貴問題，努力創(chuàng)造融資信用服務“湖南經(jīng)驗”,為全省經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

當前，湖南湘江新區(qū)已形成“持牌金融+基金小鎮(zhèn)+金融科技+配套服務機構”四柱支撐的金融產(chǎn)業(yè)格局。截至2022年底，湖南金融中心集聚金融科技企業(yè)94家，全年稅收共計2.36億，較去年增幅達338.86%。

2023年湖南省政府工作報告指出，未來五年數(shù)字經(jīng)濟增加值實現(xiàn)翻番，突破3萬億元，其中2023年力爭數(shù)字經(jīng)濟增長15%以上，占地區(qū)生產(chǎn)總值比重超過33%。2022年，湖南湘江新區(qū)數(shù)字經(jīng)濟總量達2200億元，持續(xù)推動金融科技高質(zhì)量發(fā)展，將助力新區(qū)打造成為全省乃至全國數(shù)字技術創(chuàng)新的重要策源地。

湖南金融中心作為全省唯一金融中心，堅持聚焦科技普惠金融，打好“專項政策+產(chǎn)業(yè)基金投資+數(shù)據(jù)要素資源+場景應用”系列組合拳，持續(xù)出臺專項政策、設立產(chǎn)業(yè)基金、做優(yōu)服務平臺、強化場景應用。新區(qū)將聚焦金融科技發(fā)展，構建銀行、證券、保險、資產(chǎn)管理等全鏈式供給端，挖掘培育一批金融科技上市企業(yè)和獨角獸企業(yè)。力爭到2026年累計入駐各類金融機構及配套企業(yè)1800家，金融科技企業(yè)170家，實現(xiàn)金融業(yè)稅收120億元，金融業(yè)增加值突破550億元。

《2023-2028年廣東省科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢與投資研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年廣東省科技金融行業(yè)發(fā)展趨勢與投資研究咨詢報告

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