消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦,是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一。
消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,是商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦,是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一,它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性,開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展趨勢(shì)分析
在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下,以往三駕馬車主要依靠投資,而現(xiàn)在則轉(zhuǎn)向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)。從核算角度看,2018年前三季度最終消費(fèi)支出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率是78%,比上年同期提高了14個(gè)百分點(diǎn)。除消費(fèi)不斷增長(zhǎng)外,消費(fèi)者的消費(fèi)行為正在不斷改變。80、90后已逐漸成為主要消費(fèi)人群,與傳統(tǒng)消費(fèi)群體不同,新興消費(fèi)群體的消費(fèi)觀念更加超前,價(jià)格已不再是決定消費(fèi)的唯一因素,借貸觀念更易被接受;此外,受消費(fèi)升級(jí)影響,三、四線等小鎮(zhèn)城市消費(fèi)人群的消費(fèi)水平也在不斷提高。
2019年二季度末,住戶消費(fèi)性貸款余額40.81萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)18.4%,增速比上季末低0.7個(gè)百分點(diǎn),上半年增加3萬(wàn)億元,同比多增597億元。報(bào)告顯示,消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模已由2010年1月的6798億元,攀升至2018年10月的84537億元,占境內(nèi)貸款比重由1.7%上升至6.3%。
超前消費(fèi)的社會(huì)趨勢(shì)下,當(dāng)代的年輕人都不會(huì)再去有存錢(qián)或者為家庭去積攢一些積蓄來(lái)防備萬(wàn)一時(shí)刻。今年的疫情讓很多年輕人的生活完全陷入了慌亂。平日里買個(gè)衣服花唄,買個(gè)輕奢花唄,消費(fèi)一下基本都是花唄額度,但花銷永遠(yuǎn)比收入大。因?yàn)椴糠诌€款的緩行讓大家根本就沒(méi)有危機(jī)感。所以雪球越滾越大。最終有些學(xué)生會(huì)攤上校園貸,各種貸來(lái)償還花唄的貸款。惡性循環(huán)。
建立良好的消費(fèi)觀念和價(jià)值觀念才能讓你可以合理的支配自己的收入與支出。過(guò)度的消費(fèi)未來(lái)無(wú)疑是自我消亡。
伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展,如大數(shù)據(jù)、人工智能、風(fēng)控云等技術(shù)為消費(fèi)金融的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用,通過(guò)客戶在非金融場(chǎng)景下的行為軌跡,包括線上線下的購(gòu)物行為、出行行為、社交行為等,以及客戶在金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)行為,可以綜合判斷客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn),有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)基于人行征信報(bào)告判斷風(fēng)險(xiǎn)的不足。
報(bào)告對(duì)于消費(fèi)信貸產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門(mén)以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值,對(duì)于研究我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。
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2022-2027年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告
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