中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)體量如何？理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式分析

• 2022年1月28日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 628 36
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理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟(jì)樞紐地位、先進(jìn)的科技設(shè)備和營(yíng)銷理念，為社會(huì)公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結(jié)構(gòu)方案和設(shè)計(jì)遠(yuǎn)期目標(biāo)方案、幫助客戶實(shí)現(xiàn)最佳投資回報(bào)率的綜合性業(yè)務(wù)。

理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟(jì)樞紐地位、先進(jìn)的科技設(shè)備和營(yíng)銷理念，為社會(huì)公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結(jié)構(gòu)方案和設(shè)計(jì)遠(yuǎn)期目標(biāo)方案、幫助客戶實(shí)現(xiàn)最佳投資回報(bào)率的綜合性業(yè)務(wù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，進(jìn)入2022年，資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，理財(cái)市場(chǎng)向著全面凈值化轉(zhuǎn)型加速，合資理財(cái)公司們正通過(guò)與股東雙方現(xiàn)有業(yè)務(wù)形成差異化布局，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、錯(cuò)位發(fā)展，加速參與中國(guó)居民財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)。

中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)體量分析

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)的最新存續(xù)產(chǎn)品情況顯示，匯華理財(cái)發(fā)行的有匯華理財(cái)-匯澤靈活配置開(kāi)放式混合類理財(cái)產(chǎn)品、匯華理財(cái)-匯華純債開(kāi)放式固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、匯華理財(cái)-匯嘉/匯裕/匯理封閉式固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等70余只存續(xù)產(chǎn)品;而第二家開(kāi)業(yè)的貝萊德建信理財(cái)在2021年9月便推出了一款風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別高達(dá)PR5的量化權(quán)益產(chǎn)品，起投門檻高達(dá)10萬(wàn)元。

當(dāng)前，合資理財(cái)公司多以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、“固收+”產(chǎn)品為主，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別普遍在R2、R3，封閉期在1天到1年不等;而且，匯華理財(cái)開(kāi)業(yè)一年多密集發(fā)行了各類產(chǎn)品，包括固收、固收增強(qiáng)、固收+打新、多資產(chǎn)、權(quán)益產(chǎn)品，且購(gòu)買門檻多為1元起投，相比之下，貝萊德建信理財(cái)發(fā)行的數(shù)只產(chǎn)品更瞄準(zhǔn)相對(duì)高凈值人群。

截至2021年6月底，銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬(wàn)億元，上半年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。

截至目前，25家已經(jīng)獲批籌建的銀行理財(cái)子公司中，國(guó)有大型銀行和全國(guó)性股份制銀行理財(cái)子公司有17家，另有8家在城商行和農(nóng)商行名下。此外，4家已經(jīng)獲批的中外合資理財(cái)公司，也全部由國(guó)有大型銀行與外資金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)設(shè)。由此可見(jiàn)，目前理財(cái)公司的設(shè)立仍舊以較大體量銀行為主。

理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式分析

在較大體量銀行陸續(xù)完成理財(cái)公司的籌建和開(kāi)業(yè)后，申設(shè)理財(cái)公司的熱潮轉(zhuǎn)移到中小銀行。然而，如何滿足監(jiān)管部門對(duì)于理財(cái)公司設(shè)立提出的要求，是中小銀行首先要面對(duì)的。最低10億元注冊(cè)資本、理財(cái)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門連續(xù)運(yùn)營(yíng)3年以上等，對(duì)于很多中小銀行來(lái)說(shuō)，是一道較難逾越的門檻。

業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，他們需要面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力、加大“資產(chǎn)荒”局面以及產(chǎn)品估值方法切換、投研能力缺失、風(fēng)控管理不足、高素質(zhì)人才短缺等眾多問(wèn)題。

“中小銀行凈值化運(yùn)作和管理的難度加大，甚至出現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債和收益倒掛，資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之下完善產(chǎn)品譜系、建設(shè)投研能力、估值清算能力、風(fēng)控能力以及加大系統(tǒng)投入迫在眉睫。”張楚惠表示。

受新冠肺炎疫情影響，資管新規(guī)的過(guò)渡期被延長(zhǎng)一年，這意味著，在2021年，銀行理財(cái)將持續(xù)從過(guò)去的資金池模式向凈值型模式轉(zhuǎn)變。從產(chǎn)品打造到投資者教育，再到理財(cái)子公司發(fā)展，在新的一年里，銀行業(yè)還有許多工作有待開(kāi)展。

了解更多行業(yè)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

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