ESG為保險(xiǎn)業(yè)打開(kāi)巨大發(fā)展空間 人身保險(xiǎn)市場(chǎng)需求分析

• 2021年12月14日 LiuMingYue來(lái)源：金融一線 金投網(wǎng) 591 33
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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)在論壇上發(fā)表了題為《未來(lái)保險(xiǎn)之路——在不確定的未來(lái)尋找確定性》的主旨演講。保險(xiǎn)行業(yè)的使命，從對(duì)我們個(gè)人或者企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償擴(kuò)展到對(duì)整個(gè)環(huán)境和社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理的貢獻(xiàn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講其實(shí)是一個(gè)質(zhì)的變化，這也將產(chǎn)生更多

ESG為保險(xiǎn)業(yè)打開(kāi)巨大發(fā)展空間

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)在論壇上發(fā)表了題為《未來(lái)保險(xiǎn)之路——在不確定的未來(lái)尋找確定性》的主旨演講。保險(xiǎn)行業(yè)的使命，從對(duì)我們個(gè)人或者企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償擴(kuò)展到對(duì)整個(gè)環(huán)境和社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理的貢獻(xiàn)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講其實(shí)是一個(gè)質(zhì)的變化，這也將產(chǎn)生更多正向的溢出效應(yīng)，也能打開(kāi)我們發(fā)展的瓶頸。所以，積極地成為一個(gè)環(huán)境或者社會(huì)友好的行業(yè)，會(huì)使保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)外的形象大大提升。保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置，ESG不僅促進(jìn)了可持續(xù)發(fā)展，也大大拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)涵。

國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管嚴(yán)厲

保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，歷史上有利差損風(fēng)險(xiǎn)的教訓(xùn)，特別是外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化，投資者、消費(fèi)者的偏好也越來(lái)越傾向于喜歡比較簡(jiǎn)單的東西，有著高保證利益的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比較高的保險(xiǎn)公司的負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，因?yàn)橥顿Y者也不斷地降低估值，產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力也不斷地下降，這使得你的保障越多，你的負(fù)擔(dān)就越重，你在市場(chǎng)上也就越來(lái)越不得到認(rèn)可。這就是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)現(xiàn)狀。

人身保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)將快速發(fā)展

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問(wèn)損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。

2021年10月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(jiàn)》，圍繞普惠、養(yǎng)老、長(zhǎng)期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。人身保險(xiǎn)與意見(jiàn)稿相比，要求更細(xì)化。

《意見(jiàn)》目標(biāo)明確，到2025年，構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競(jìng)爭(zhēng)有序的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系。大力推進(jìn)人身保險(xiǎn)深入服務(wù)社會(huì)生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力明顯增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)需求有對(duì)接、產(chǎn)品有市場(chǎng)、服務(wù)有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

圍繞人身險(xiǎn)產(chǎn)品的擴(kuò)面提質(zhì)，《意見(jiàn)》共提出推進(jìn)普惠保險(xiǎn)快速發(fā)展，人身保險(xiǎn)體系建設(shè)，滿足人民健康保障需求、助力區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度，優(yōu)化開(kāi)發(fā)管理機(jī)制，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)研究，改革產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制等10項(xiàng)具體措施。

人身保險(xiǎn)市場(chǎng)需求分析

目前我國(guó)有3億人購(gòu)買長(zhǎng)期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過(guò)1000萬(wàn)億元。

前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參?；颊邔?shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;

人身保險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬(wàn)億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長(zhǎng)期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源。

更多中國(guó)該行業(yè)發(fā)展分析，可點(diǎn)擊中研普華出版的《2021-2026年人身保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、新產(chǎn)品層出不窮的今天，要開(kāi)發(fā)一個(gè)新品并能迅速在市場(chǎng)上推廣其難度是可想而知的。只有經(jīng)過(guò)科學(xué)的市場(chǎng)分析、消費(fèi)者分析、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析，做到有的放矢，才能使企業(yè)開(kāi)發(fā)的新...

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