10月末普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26.7% 數(shù)字普惠金融市場(chǎng)環(huán)境分析

• 2021年11月24日 LiuMingYue來(lái)源：證券日?qǐng)?bào) 中國(guó)網(wǎng) 970 61
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11月23日，中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱“央行”)金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，從總量上來(lái)看，10月末，普惠小微貸款余額18.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.7%。從覆蓋面來(lái)看，普惠小微貸款覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，10月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體4217

10月末普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26.7%

11月23日，中國(guó)人民銀行(以下簡(jiǎn)稱“央行”)金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，從總量上來(lái)看，10月末，普惠小微貸款余額18.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.7%。從覆蓋面來(lái)看，普惠小微貸款覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，10月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體4217萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)34.1%。從貸款利率來(lái)看，在2020年大幅下降的基礎(chǔ)上繼續(xù)穩(wěn)中有降，10月份新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.94%，較2020年12月份又下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

下一階段人民銀行推動(dòng)相關(guān)工作

一是用好新增的3000億元支小再貸款額度，引導(dǎo)地方法人銀行增加信貸投放，將優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，運(yùn)用好碳減排支持工具、2000億元煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款，推動(dòng)中小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。

二是統(tǒng)籌做好兩項(xiàng)工具到期后的政策支持和資金接續(xù)，同時(shí)重點(diǎn)關(guān)注延期貸款、信用貸款的質(zhì)量情況，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三是深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源配置和考核激勵(lì)。加強(qiáng)科技手段運(yùn)用，大力推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

數(shù)字普惠金融將成為全球潮流

當(dāng)前已開(kāi)通建設(shè)5G基站99.3萬(wàn)個(gè)，覆蓋全國(guó)所有地級(jí)市、95%以上的縣區(qū)和35%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，5G終端手機(jī)連接數(shù)超過(guò)3.92億戶。在應(yīng)用創(chuàng)新上，中國(guó)5G應(yīng)用案例已超過(guò)1萬(wàn)多個(gè)，覆蓋了鋼鐵、電力、礦山等22個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要行業(yè)和有關(guān)領(lǐng)域，形成了一大批豐富多彩的應(yīng)用場(chǎng)景。特別是中國(guó)農(nóng)村地區(qū)也具備了較為完善的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到59.2%，中國(guó)行政村通光纖和通4G比例均超過(guò)99%。這既是數(shù)普惠金融發(fā)展的良好條件，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果體現(xiàn)。

面對(duì)龐大的普惠金融客戶群，傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無(wú)接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展數(shù)字普惠金融，技術(shù)并非難點(diǎn)，普惠金融數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

普惠金融是數(shù)據(jù)與普惠金融優(yōu)勢(shì)的完美融合。數(shù)字金融依托于大數(shù)據(jù)以及人工智能的技術(shù)進(jìn)步。在不斷迭代進(jìn)步中，移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)以及網(wǎng)絡(luò)貸款等應(yīng)用逐漸成熟，在用戶體驗(yàn)及服務(wù)精準(zhǔn)度方面相比傳統(tǒng)工具有了明顯的優(yōu)勢(shì)。

我國(guó)普惠金融國(guó)際影響力穩(wěn)步提升，數(shù)字普惠金融發(fā)展等走在國(guó)際前列。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織金融可得性調(diào)查(FAS)2020年數(shù)據(jù)，中國(guó)(不包含港澳臺(tái)地區(qū))在物理渠道可得性(包括網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)具等)普惠金融方面總體居于中上水平，加之中國(guó)擁有規(guī)模龐大的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，物理渠道可得性整體較好;每千成年人擁有的存款賬戶數(shù)、貸款賬戶數(shù)、借記卡數(shù)量。

數(shù)字普惠金融市場(chǎng)環(huán)境分析

數(shù)字普惠金融具有有別于傳統(tǒng)普惠金融的突出優(yōu)勢(shì)，其原因在于大量運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，提升金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(blockchain)、云計(jì)算(cloud computing)、大數(shù)據(jù)(big data)及物聯(lián)網(wǎng)(IOT)。具體而言，數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來(lái)三個(gè)方面的幫助。

面對(duì)龐大的普惠金融客戶群，傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無(wú)接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展數(shù)字普惠金融，技術(shù)并非難點(diǎn)，數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

隨著普惠金融特別是數(shù)字普惠金融的蓬勃發(fā)展和深入推進(jìn)，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性均有較大改善。普惠金融不僅是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要手段，也是我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“助推器”。努力在‘十四五’期間推動(dòng)普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環(huán)境保障性等方面取得新突破。

欲了解了解更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國(guó)普惠金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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