上半年銀保監(jiān)會開超1600張罰單 信貸違規(guī)高居榜首

• 2018年7月3日 ZhouXun來源：國際金融報 1010 64
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  2018-2023年版銀行理財產品產業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告

  “產業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進外資、促進產業(yè)結構調整和發(fā)展經濟等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經濟騰飛的助推器。產業(yè)園區(qū)是...

據記者不完全統(tǒng)計，截至6月30日，今年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機構違規(guī)行為的罰單總計1662張，涉事機構包括銀行、金融租賃公司、消費金融公司等。從金額上來看，罰沒金額總計超10億元。

據記者不完全統(tǒng)計，截至6月30日，今年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機構違規(guī)行為的罰單總計1662張。

2018年已過半，銀監(jiān)系統(tǒng)最大罰單開給了誰?最多數量的罰單劍指哪類案由?千萬級罰單又被誰“收入囊中”?

上半年罰單超1600張

據記者不完全統(tǒng)計，截至6月30日，今年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)針對商業(yè)銀行以及金融機構違規(guī)行為的罰單總計1662張，涉事機構包括銀行、金融租賃公司、消費金融公司等。從金額上來看，罰沒金額總計超10億元。

與上年同期相比，2018年上半年銀監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單數額明顯增多。2017年全年罰單數量總計2451張，合計罰款數額26.98億元;上半年罰單數量1334張，合計罰款數額3.38億元。

具體來看，今年1月至6月，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單數量分別為554張、366張、110張、177張、301張、154張。而去年同期的數據則分別是：188張、173張、200張、190張、233張、350張。

千萬級罰單達12張

從單筆罰單金額來看，2018年上半年銀監(jiān)系統(tǒng)的監(jiān)管力度也呈現出愈發(fā)趨嚴的態(tài)勢。

據記者統(tǒng)計，1月至6月期間，僅上千萬的罰單在各級銀行系統(tǒng)中就達到了12張的數量，累計金額高達9.48億元。

具體來看，這12張千萬級罰單分屬浦發(fā)銀行、浦發(fā)銀行成都分行、郵政儲蓄銀行武威市分行、吉林蛟河農村商業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、吉林龍井農村商業(yè)銀行、廈門銀行、河北銀行、工商銀行齊齊哈爾分行。

其中，浦發(fā)銀行成都分行單張罰單最高，達到4.62億元。1月19日，四川銀監(jiān)局披露，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

原銀監(jiān)會在公告中稱，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。公告中指出，浦發(fā)銀行成都分行存在的諸多問題，包括內控嚴重失效、片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識淡薄等。

然而，緊接著，5月4日，浦發(fā)銀行總行也收到了5856萬元的罰單。銀保監(jiān)會列舉了浦發(fā)銀行內控管理嚴重違反審慎經營規(guī)則、存款、理財、票據等19條主要違法違規(guī)事實，對此給出了“罰款5845萬元，沒收違法所得近11萬元，罰沒合計近5856萬元”的處罰決定。

上述兩張罰單也讓浦發(fā)銀行成為今年上半年惟一一家收到兩張上千萬級罰單的商業(yè)銀行。

信貸違規(guī)高居榜首

從罰款的案由上來看，信貸業(yè)務依然是重災區(qū)。

據記者不完全統(tǒng)計，銀監(jiān)系統(tǒng)針對“信貸業(yè)務違規(guī)”、“貸后管理不審慎”、“貸款分類不明確”等信貸業(yè)務的罰單數量超過400張，約占罰單總量的1/4。

一位銀行業(yè)內人士對記者分析，銀行信貸業(yè)務被罰得最慘的原因，主要是由于信貸業(yè)務作為銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，經辦次數最多，違規(guī)操作的可能性也相應增加。并且，信貸業(yè)務違規(guī)包含的類別多樣，從貸款五級分類、貸前的授信、貸后管理、甚至攬儲壓力帶來的代轉存虛增存款等，都是信貸業(yè)務常辦也常犯的問題。

除信貸業(yè)務以外，票據業(yè)務、同業(yè)業(yè)務等也頻頻在罰單中被提及。

該業(yè)內人士稱，同業(yè)業(yè)務類的罰單也表明了“去杠桿、防風險”的監(jiān)管力度在持續(xù)增強。據其透露，他所在的銀行也已經對相關的同業(yè)業(yè)務進行自查自糾，同業(yè)業(yè)務也在收縮過程中，且未來有可能繼續(xù)保持下降的趨勢?！般y行的同業(yè)業(yè)務推動著金融市場的快速擴張，雖然同業(yè)業(yè)務本身沒有問題，但同業(yè)業(yè)務與其他業(yè)務聯系在一起來看，實際上與現在降杠桿、降負債的要求相?！?。

浦發(fā)太原分行領奇葩罰單

記者還注意到，6月15日，山西省銀監(jiān)局公布的一張針對浦發(fā)銀行太原分行的罰單中顯示，該銀行因“貸款形態(tài)反映不真實，人為將正常、關注類貸款調整為次貸級貸款進行不良資產轉讓”被罰款30萬元，同時還對該行資產保全部總經理閻炳予處以警告。

記者了解到，雖然信貸業(yè)務一直是監(jiān)管中的重中之重，但是將正常類貸款轉化為不良貸款的卻屬于少數。

上述銀行業(yè)內人士告訴記者，在實際操作中，有銀行將實質性的不良貸款包裝為正常類貸款的不在少數，這也是銀監(jiān)系統(tǒng)針對信貸業(yè)務開出罰單的重要著力點。

為何浦發(fā)銀行太原分行卻逆道而行?

一位不良資產行業(yè)人士對媒體分析，這一做法最可能的原因有兩種：一是為了讓不良資產包順利轉讓，因此在資產包中加入幾個資質好一些的正常類或關注類貸款;二是，銀行內部人員與外部人員存在利益輸送的可能，將好資產包裝成不良資產低價對外轉讓，從而從中謀取利益。

就此，記者聯系浦發(fā)銀行太原分行的相關負責人，但截至發(fā)稿暫無回復。

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