銀保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售短期健康險(xiǎn)應(yīng)遵循最大誠(chéng)信原則

• 2018年6月13日 ZhangHongYuan來(lái)源：中國(guó)證券網(wǎng)、上海青年報(bào) 707 42
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  2018-2024年中國(guó)保險(xiǎn)杠行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估咨詢(xún)報(bào)告

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銀保監(jiān)會(huì)要求，按照有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循最大誠(chéng)信原則，向投保人闡明產(chǎn)品屬性，說(shuō)明所購(gòu)產(chǎn)品為短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，提示消費(fèi)者可能面臨的無(wú)法續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁以“保證續(xù)保”概念對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)防此類(lèi)誤導(dǎo)。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱(chēng)，近期，有消費(fèi)者反映通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)的短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品到期后不予續(xù)保的問(wèn)題。在此，銀保監(jiān)會(huì)提示消費(fèi)者對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品要謹(jǐn)防宣傳誤導(dǎo)，明確短期健康險(xiǎn)不含有保證續(xù)保條款等方面情況。

一、明確“連續(xù)投保”不等同保證續(xù)保。目前，網(wǎng)銷(xiāo)短期健康保險(xiǎn)的合同中雖然對(duì)續(xù)保做出了相應(yīng)的約定，滿(mǎn)足條件的消費(fèi)者在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)繼續(xù)投保，但這并不等同于保證續(xù)保。保證續(xù)保條款是指，在前一保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。對(duì)于非保證續(xù)保的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可能會(huì)出現(xiàn)停售、調(diào)整費(fèi)率或推出替代的新產(chǎn)品等情況，屆時(shí)保險(xiǎn)消費(fèi)者將會(huì)面臨不能續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。

二、短期健康保險(xiǎn)不含有保證續(xù)保條款。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)期間在一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意此類(lèi)產(chǎn)品不含有保證續(xù)保條款。根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》第三條規(guī)定：健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)期限分為長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)。長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過(guò)一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。短期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。

三、確認(rèn)保障期限，謹(jǐn)防宣傳誤導(dǎo)。短期健康保險(xiǎn)是不含有保證續(xù)保條款的。消費(fèi)者在投保此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同中關(guān)于保障期限和續(xù)保條款等內(nèi)容，確認(rèn)保險(xiǎn)期間，了解產(chǎn)品屬性，根據(jù)自身的保障需求選擇購(gòu)買(mǎi)相適應(yīng)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

銀保監(jiān)會(huì)要求，按照有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循最大誠(chéng)信原則，向投保人闡明產(chǎn)品屬性，說(shuō)明所購(gòu)產(chǎn)品為短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，提示消費(fèi)者可能面臨的無(wú)法續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁以“保證續(xù)?！备拍顚?duì)消費(fèi)者進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)防此類(lèi)誤導(dǎo)。

相關(guān)閱讀：銀保監(jiān)會(huì)調(diào)整存款偏離度定量考核方法 規(guī)范銀行吸收存款行為

近日，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行調(diào)整存款偏離度定量考核方法，簡(jiǎn)化計(jì)算方法，將季末月份與非季末月份采用相同的指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)將監(jiān)管指標(biāo)值由原來(lái)的3%調(diào)整至4%。

銀保監(jiān)會(huì)介紹，完善存款偏離度管理是規(guī)范銀行吸收存款行為、督促銀行強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要舉措，與“治亂象”相輔相成，也是適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)模式和金融市場(chǎng)變化的及時(shí)修訂，有助于進(jìn)一步規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2014年9月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》在督促商業(yè)銀行完善績(jī)效考評(píng)體系，約束商業(yè)銀行違規(guī)吸存、虛假增存行為，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”等方面發(fā)揮了重要作用。結(jié)合近年來(lái)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行了完善，形成《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，將存款偏離度的處罰閾值由3%調(diào)增至4%。這可能是由于當(dāng)前商業(yè)銀行存款增長(zhǎng)壓力較大，同時(shí)考慮到商業(yè)銀行面臨多項(xiàng)新增流動(dòng)性考核指標(biāo)，放松指標(biāo)閾值，有助于緩解商業(yè)銀行存款偏離度達(dá)標(biāo)壓力。

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