科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及政策分析

科技保險(xiǎn)作為支持科技創(chuàng)新的金融工具之一，近年來(lái)在政策引導(dǎo)下迎來(lái)了一波發(fā)展熱潮。科技保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法?？萍急ｋU(xiǎn)行業(yè)運(yùn)用的技術(shù)主要包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、生物科學(xué)及虛擬現(xiàn)實(shí)等。

在政策引導(dǎo)下，科技保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)科技保險(xiǎn)為科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)7萬(wàn)億元，其中首臺(tái)(套)首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用提供了近1萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)保障。目前市面上的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品大多為針對(duì)科技企業(yè)特定領(lǐng)域的普適性保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

產(chǎn)品創(chuàng)新

科技進(jìn)步步伐加快，科技風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出交叉性、復(fù)雜性的特點(diǎn)。未來(lái)，科技保險(xiǎn)產(chǎn)品將不斷豐富種類，提升保障能力。保險(xiǎn)公司將針對(duì)不同科技領(lǐng)域、不同發(fā)展階段的企業(yè)需求開發(fā)多元化、定制化的保險(xiǎn)方案，同時(shí)結(jié)合科技企業(yè)全生命周期進(jìn)行分階段金融融合創(chuàng)新。

服務(wù)升級(jí)

傳統(tǒng)保險(xiǎn)保障聚焦單一經(jīng)濟(jì)賠償服務(wù)模式，難以滿足科技企業(yè)多樣化風(fēng)險(xiǎn)需求。未來(lái)，科技保險(xiǎn)的服務(wù)屬性將進(jìn)一步增強(qiáng)，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)起科技風(fēng)險(xiǎn)管理者和科技創(chuàng)新參與者的角色。科技保險(xiǎn)將呈現(xiàn)類似醫(yī)療中的“保險(xiǎn)+健康服務(wù)”等模式，走向“保險(xiǎn)+服務(wù)”的融合發(fā)展，將保險(xiǎn)服務(wù)融入到科技創(chuàng)新活動(dòng)中，提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

技術(shù)融合

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的迅猛發(fā)展，正在深刻改變保險(xiǎn)行業(yè)的面貌。保險(xiǎn)公司將利用這些技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以對(duì)客戶的行為、健康和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，設(shè)計(jì)定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品;利用區(qū)塊鏈技術(shù)提高流程透明度，實(shí)現(xiàn)快速理賠;通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)生產(chǎn)線運(yùn)行狀態(tài)，提前識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。

政策支持

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示，科技保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府部門的政策扶持。未來(lái)，政府部門將繼續(xù)出臺(tái)配套的支持性政策，推動(dòng)科技保險(xiǎn)發(fā)展。例如，搭建科技創(chuàng)新企業(yè)的信息披露系統(tǒng)，減少信息不對(duì)稱問(wèn)題;建設(shè)科技保險(xiǎn)的共保平臺(tái)，便于險(xiǎn)企共擔(dān)重大科技創(chuàng)新項(xiàng)目的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn);對(duì)保險(xiǎn)公司開展的科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行稅收優(yōu)惠等。

二、科技保險(xiǎn)行業(yè)政策分析

國(guó)家政策

近年來(lái)，我國(guó)高度重視金融科技與保險(xiǎn)行業(yè)的深度融合，出臺(tái)了一系列政策為保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化、智能化發(fā)展提供支持。例如，《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》明確提出要加大保險(xiǎn)科技技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)供給;國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出要提高數(shù)智化水平，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

地方政策

地方政府也在積極推動(dòng)科技保險(xiǎn)的發(fā)展。例如，部分地方政府與保險(xiǎn)公司合作，推出專利綜合險(xiǎn)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資險(xiǎn)，為科技型中小企業(yè)創(chuàng)造了更加友好的創(chuàng)新環(huán)境。此外，一些地方政府還建立了保費(fèi)補(bǔ)貼的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，激勵(lì)保險(xiǎn)公司開展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

國(guó)際政策

以歐盟和美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體也在政策層面大力推動(dòng)保險(xiǎn)科技的發(fā)展。例如，歐盟推出“數(shù)字金融一攬子計(jì)劃”，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)加速技術(shù)采納;美國(guó)的金融科技創(chuàng)新沙盒項(xiàng)目促進(jìn)了個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、智能理賠技術(shù)以及基于區(qū)塊鏈的再保險(xiǎn)交易等創(chuàng)新方案的孵化。

政策效果

政策的出臺(tái)和實(shí)施對(duì)科技保險(xiǎn)的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。一方面，政策引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加大科技投入，提升專業(yè)能力建設(shè);另一方面，政策也激發(fā)了科技企業(yè)的保險(xiǎn)需求，推動(dòng)了科技保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展。然而，目前科技保險(xiǎn)在政策扶持、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)等方面仍有待進(jìn)一步完善。

科技保險(xiǎn)作為支持科技創(chuàng)新的金融工具之一，在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理方面發(fā)揮著重要作用。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的迅猛發(fā)展，科技保險(xiǎn)行業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的變革。未來(lái)，科技保險(xiǎn)產(chǎn)品將更加多樣化、個(gè)性化;服務(wù)模式將更加全面、高效;政策支持將更加完善、有力。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見(jiàn)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)科技保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。同時(shí), 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。