隨著居民收入水平的提升和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。近年來(lái)，人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，顯示出強(qiáng)勁的市場(chǎng)潛力和發(fā)展前景。

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場(chǎng)化程度的日益提高，近幾年在國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)上又出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險(xiǎn)種，主要包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型等三種類(lèi)型。

人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)格局分析

在全球經(jīng)濟(jì)放緩的大背景下，經(jīng)過(guò)前期的高速增長(zhǎng)，人身險(xiǎn)行業(yè)的增速有所放緩。例如，2024年上半年人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2.63萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.1%，低于上年同期的增速。同時(shí)，非上市人身險(xiǎn)公司中，整體業(yè)務(wù)增速達(dá)14.01%，但部分險(xiǎn)企保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，顯示出市場(chǎng)分化的趨勢(shì)。

人身險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)分化明顯。一方面，部分大型險(xiǎn)企憑借品牌、資本和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，保費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位;另一方面，中小險(xiǎn)企則面臨較大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，部分險(xiǎn)企保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。與業(yè)務(wù)分化相對(duì)應(yīng)的是利潤(rùn)分化。行業(yè)整體利潤(rùn)水平受到宏觀經(jīng)濟(jì)、投資市場(chǎng)及監(jiān)管政策等多重因素的影響，呈現(xiàn)出較為顯著的波動(dòng)。例如，2024年上半年，雖然行業(yè)整體凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)，但五成險(xiǎn)企凈利潤(rùn)減少，甚至有險(xiǎn)企出現(xiàn)大額虧損。

人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)集中度較高，頭部險(xiǎn)企市場(chǎng)份額穩(wěn)固，排名相對(duì)穩(wěn)定。這些大型保險(xiǎn)公司在品牌、渠道、產(chǎn)品等方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。為了在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中脫穎而出，中小保險(xiǎn)公司采取了差異化競(jìng)爭(zhēng)策略。通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)服務(wù)或特定市場(chǎng)定位來(lái)贏得市場(chǎng)份額。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》顯示：

人身險(xiǎn)行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)，包括保費(fèi)高增長(zhǎng)趨勢(shì)難以持續(xù)、償付能力普遍下滑、資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)潛藏以及監(jiān)管政策持續(xù)完善等。此外，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、資本市場(chǎng)波動(dòng)以及消費(fèi)者需求的多樣化也對(duì)行業(yè)提出了更高要求。盡管面臨諸多挑戰(zhàn)，但人身險(xiǎn)行業(yè)仍充滿(mǎn)機(jī)遇。隨著居民收入水平的提高和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，保險(xiǎn)需求將持續(xù)增長(zhǎng)。同時(shí)，政策推動(dòng)和科技賦能也為行業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)科技金融、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等舉措為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持;大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)科技手段在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用日益廣泛提高了業(yè)務(wù)處理效率和客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。

監(jiān)管政策趨緊是當(dāng)前人身險(xiǎn)行業(yè)的重要特點(diǎn)之一。監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)監(jiān)管力度規(guī)范市場(chǎng)秩序促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。例如通過(guò)實(shí)施“報(bào)行合一”等政策措施規(guī)范銀保渠道傭金費(fèi)率降低行業(yè)成本;同時(shí)加強(qiáng)對(duì)險(xiǎn)企償付能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等方面的監(jiān)管確保行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。

人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及前景分析

科技賦能成為人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)。通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力、優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)、提高運(yùn)營(yíng)效率。未來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為人身險(xiǎn)行業(yè)的重要競(jìng)爭(zhēng)力。隨著市場(chǎng)需求的不斷變化和消費(fèi)者偏好的多樣化，人身險(xiǎn)公司需要不斷推出符合市場(chǎng)需求的新產(chǎn)品。例如，基于客戶(hù)需求的定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品、跨界融合的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

在保障型產(chǎn)品方面，隨著居民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的增加，壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)。同時(shí)，在人口老齡化背景下，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品也將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。在儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品方面，受低利率環(huán)境影響和居民防御性金融需求旺盛的推動(dòng)，儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品如年金保險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等將繼續(xù)受到市場(chǎng)青睞。

未來(lái)，科技在人身險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用將更加廣泛和深入。通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展，人身險(xiǎn)公司將能夠更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求、提升服務(wù)質(zhì)量、降低運(yùn)營(yíng)成本。隨著監(jiān)管政策的不斷完善和落實(shí)以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，人身險(xiǎn)公司需要更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理、提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力等措施來(lái)保障公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。綜上所述，人身險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)向好，市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將不斷優(yōu)化調(diào)整，科技應(yīng)用將更加廣泛深入。同時(shí)，也需要關(guān)注政策變化、市場(chǎng)需求變化以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

中研普華通過(guò)對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地幫助客戶(hù)降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。