2024團體保險行業(yè)市場分析、市場展望：團體人身險監(jiān)管再升級

• 吳亞楠 2024年3月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1204 78
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團體保險的客戶群體主要包括中大型企業(yè)、集團以及國有企業(yè)等。這些企業(yè)通常具有較高的保費保有額，對團體保險產(chǎn)品的需求也較為穩(wěn)定。隨著企業(yè)規(guī)模的擴大和業(yè)務(wù)的拓展，這些客戶對團體保險的需求也在不斷增加。

隨著全球化和數(shù)字化的趨勢加強，團體保險行業(yè)也面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。通過加強國際合作、拓展國際市場、推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型等措施，團體保險公司可以更好地把握市場機遇，實現(xiàn)快速發(fā)展。

團體保險主要是為了滿足團體單位在人力資源管理和其他管理方面的需求，同時也可以作為個人保險的補充保險，提高人們的保險保障水平。團體保險可以提供醫(yī)療、養(yǎng)老、意外傷害等保障，也可以根據(jù)團體的特殊需求進行個性化定制。在定位上，團體保險被視為一種管理工具和福利手段，能夠為團體單位提供全面的風(fēng)險管理和員工福利保障。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

團體保險行業(yè)市場分析、市場展望

團體保險市場規(guī)模持續(xù)擴大，增長勢頭強勁。隨著企業(yè)風(fēng)險意識的提高和員工福利需求的增加，團體保險作為一種有效的風(fēng)險管理工具，受到了越來越多企業(yè)的青睞。同時，隨著保險市場的不斷開放和競爭加劇，團體保險產(chǎn)品的種類和數(shù)量也在不斷增加，滿足了不同企業(yè)的多樣化需求。

團體保險的客戶群體主要包括中大型企業(yè)、集團以及國有企業(yè)等。這些企業(yè)通常具有較高的保費保有額，對團體保險產(chǎn)品的需求也較為穩(wěn)定。隨著企業(yè)規(guī)模的擴大和業(yè)務(wù)的拓展，這些客戶對團體保險的需求也在不斷增加。同時，隨著員工對福利保障的重視，團體保險在員工福利體系中的地位也逐漸提升。

團體保險的銷售渠道主要包括直銷、代理和經(jīng)紀(jì)等模式。直銷模式具有成本低、效率高的優(yōu)勢，適用于大型企業(yè)和集團客戶。代理和經(jīng)紀(jì)模式則能夠借助專業(yè)機構(gòu)的資源和經(jīng)驗，更好地滿足客戶的多樣化需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展，線上銷售渠道也逐漸成為團體保險行業(yè)的重要發(fā)展方向。

團體保險行業(yè)作為保險市場的重要組成部分，近年來經(jīng)歷了顯著的發(fā)展和變革。

國家金融監(jiān)督管理總局人身險部近日就《關(guān)于規(guī)范團體人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展的通知(征求意見稿)》在業(yè)內(nèi)征求意見，擬規(guī)范保險公司團體人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，鼓勵保險公司發(fā)揮保險保障功能，通過團體人身保險業(yè)務(wù)，為政府部門、企事業(yè)單位、各類組織等團體提供養(yǎng)老、健康、意外等保險保障服務(wù)，滿足人民群眾多樣化保險需求。

團體人身險監(jiān)管再升級

國家金融監(jiān)督管理總局人身險部向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范團體人身保險業(yè)務(wù)發(fā)展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，這是繼2015年之后，監(jiān)管部門在制度層面規(guī)范團體人身保險業(yè)務(wù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，新規(guī)是對團險業(yè)務(wù)監(jiān)管的一次全面升級，主要對團險業(yè)務(wù)近年來發(fā)生的突出問題予以明確規(guī)范，這對于團險業(yè)務(wù)的長期健康發(fā)展十分必要。

團體人身險業(yè)務(wù)，是特定團體作為投保人為團體成員投保，由保險公司以一份保險合同提供保險保障的人身保險。《征求意見稿》明確，特定團體是指具有共同風(fēng)險特征、且不以購買保險為目的法人或非法人組織。在保險合同簽發(fā)時，團體成員不得少于3人。團體成員的配偶、子女、父母可以作為團體人身保險被保險人。

新規(guī)明確了經(jīng)營基本條件要求，保險公司開展團體人身保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，具備專業(yè)的業(yè)務(wù)人員、健全的管理制度、規(guī)范的操作流程以及與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息系統(tǒng)。

針對保險利益，特定團體投保團體人身保險，應(yīng)當(dāng)對被保險人具有法律上認可的保險利益。以死亡為給付保險金條件的團體人身保險合同，須經(jīng)被保險人同意并認可保險金額。

在回溯中發(fā)現(xiàn)團體意外險上一保單年度再保后綜合賠付率低于50%的;團體健康險、團體壽險上一保單年度再保后綜合賠付率高于150%的;團體健康險和團體壽險在過去3個保單年度再保后綜合賠付率連續(xù)超過100%的等情況，需說明實際經(jīng)營結(jié)果與預(yù)期出現(xiàn)重大偏差的原因，并及時將相關(guān)產(chǎn)品的費率調(diào)整至合理水平。

團體保險行業(yè)市場展望

國內(nèi)外保險發(fā)展的實踐表明：保險的社會管理功能是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段后，社會賦予保險業(yè)的一項責(zé)任，也是保險業(yè)發(fā)展到一定階段后作用的升華。團體保險通過介入員工福利計劃，成為商業(yè)保險和社會保障領(lǐng)域的一種“中間業(yè)務(wù)”，具有突出的社會管理功能。充分發(fā)揮保險的社會管理功能，不能不重視并努力創(chuàng)造條件，發(fā)揮團體保險的社會管理功能。

團體保險的發(fā)展前景展望，總體來看，是充滿機遇但也伴隨著挑戰(zhàn)的。以下是對其發(fā)展前景的詳細分析：

首先，從市場需求來看，團體保險的需求將持續(xù)增長。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，企業(yè)和員工對風(fēng)險管理的認識不斷提高，對團體保險的需求也將隨之增加。特別是對于一些中小企業(yè)和個人，他們對保險的需求會更加旺盛，這為團體保險行業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場空間。

其次，從政策支持來看，政府對于團體保險的支持力度也將不斷加大。政府將鼓勵保險公司開展團體保險業(yè)務(wù)，通過提供一定的稅收優(yōu)惠政策，降低保險公司的經(jīng)營成本，提升其盈利水平。同時，政府還將加強對團體保險行業(yè)的監(jiān)管，促進市場的規(guī)范化發(fā)展，為行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。

再者，從技術(shù)創(chuàng)新來看，團體保險行業(yè)也將受益于科技的進步。隨著數(shù)字化、智能化等技術(shù)的發(fā)展，保險公司將能夠通過更加高效、便捷的方式為客戶提供服務(wù)。例如，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進行風(fēng)險評估和產(chǎn)品設(shè)計，能夠更準(zhǔn)確地滿足客戶的需求;利用互聯(lián)網(wǎng)、移動應(yīng)用等渠道進行銷售和推廣，能夠更廣泛地覆蓋目標(biāo)客戶。

風(fēng)險控制也是團體保險行業(yè)需要重點關(guān)注的問題，如何有效地管理風(fēng)險、防范風(fēng)險事件的發(fā)生，將是保險公司需要面對的重要課題。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的團體保險行業(yè)報告對中國團體保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多團體保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

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