互聯(lián)網(wǎng)保險需求趨向多元化 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場前景預(yù)測

• 方蔓桃 2024年5月10日 來源：百度 312 13
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有研究機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，從2012年至2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模由不足300億元增至近4800億元，占到全行業(yè)保費收入的10%。原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，互聯(lián)網(wǎng)保險已成為保險業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的新引擎。互聯(lián)網(wǎng)保險對滿足消費者多元化需求、推動保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、增強

日前，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心和元保集團聯(lián)合發(fā)布《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》。作為連續(xù)3年發(fā)布的主題報告，《報告》持續(xù)追蹤調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)保險消費者的特征，全鏈路分析消費者的需求痛點和購險行為，并對互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)新趨勢進行研判。

有研究機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，從2012年至2022年，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模由不足300億元增至近4800億元，占到全行業(yè)保費收入的10%。原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，互聯(lián)網(wǎng)保險已成為保險業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的新引擎。互聯(lián)網(wǎng)保險對滿足消費者多元化需求、推動保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、增強保險行業(yè)抗風(fēng)險能力、助力社會保障體系完善有著深刻的意義。面對未來保險行業(yè)發(fā)展的新局和新機，互聯(lián)網(wǎng)保險必須站在時代潮頭，積極擁抱變革，通過創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，提高服務(wù)質(zhì)量，加強風(fēng)險管理，保護消費者權(quán)益。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

2023年，中國經(jīng)濟持續(xù)回升向好帶動保險業(yè)明顯復(fù)蘇。2023年實現(xiàn)原保險保費收入5.12萬億元，同比增長 9.14%。報告中對于消費者保險支出的調(diào)研結(jié)果，也印證了這一增長趨勢。數(shù)據(jù)顯示，2023年，保險消費穩(wěn)健復(fù)蘇，半數(shù)消費者的家庭年保費支出在8000元以上，未來超六成消費者的保費預(yù)算在8000元以上，保費規(guī)模有望進一步提高。

談及保險市場增長的內(nèi)在動因，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽表示，經(jīng)濟增長帶來的保障需求增加，人口老齡化和家庭結(jié)構(gòu)變化帶來的養(yǎng)老、醫(yī)療保險需求增長，都是關(guān)鍵所在。“中國保險業(yè)將繼續(xù)受益于經(jīng)濟發(fā)展和人民日益增長的風(fēng)險意識，成為支撐經(jīng)濟穩(wěn)定和社會安全的重要力量?！?/p>

此外，老齡化加劇令社會保障體系承壓，消費者的養(yǎng)老焦慮帶動了商業(yè)養(yǎng)老險和長期護理險的購買熱情。《報告》顯示，商業(yè)養(yǎng)老險在未來計劃購買的險種中，排名第二。當前商業(yè)養(yǎng)老險購買的主力軍，仍為高收入的中年人群;但在未來1-2 年內(nèi)，20-30歲的年輕人計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例最高，養(yǎng)老焦慮開始呈年輕化趨勢。中老年人的護理需求增長明顯，當前高收入的中老年人群更偏好長期護理保險，未來預(yù)計更多三線及以下的中高收入群體會選擇購買。保險行業(yè)應(yīng)加快探索“適老化”產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新，豐富針對老年人群的產(chǎn)品供給，提高老年人的保障廣度和深度。

受利率下行的影響，保險長期鎖息的確定性保障優(yōu)勢彰顯，成為消費者財富管理的壓艙石，未來儲蓄型保險備受青睞。在2023年新簽保險產(chǎn)品中，儲蓄型保險排名第六;在計劃購險中，儲蓄型保險排名上升至第四，有較大增長空間。當前“三高”人群是儲蓄型保險的購買主力，未來將向小康收入、低線城市的年輕人群拓展。而收益穩(wěn)健，是消費者在購買儲蓄型保險時最看重的因素。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場前景預(yù)測

互聯(lián)網(wǎng)保險憑借便捷高效的服務(wù)流程和強大的數(shù)據(jù)算力優(yōu)勢，在核保、理賠等方面積極創(chuàng)新，成功探索出眾多行之有效的解決方案。這些方案為解決傳統(tǒng)保險固有的難題提供了有力支持，展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險在行業(yè)發(fā)展中的巨大潛力和廣闊前景。

近年來，大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用、大模型以及人工智能技術(shù)的突破，為保險行業(yè)打開了智能化的大門。《報告》顯示，有71%的受訪者認為智能化理賠提升了售后體驗。當前，有線上理賠經(jīng)驗的消費者中，超八成對理賠滿意。伴隨大模型技術(shù)的深入應(yīng)用，消費者對理賠的困擾有望進一步消除。元保集團CEO方銳表示，智能化趨勢將為保險行業(yè)帶來前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。隨著通用大模型愈加成熟、成本逐漸降低，結(jié)合保險行業(yè)大量的數(shù)據(jù)訓(xùn)練和應(yīng)用后，保險行業(yè)將迎來全面智能時代，未來保險將更簡單、更個性、更智能。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽分析，經(jīng)濟發(fā)展帶來的保障需求增加，人口老齡化和家庭結(jié)構(gòu)變化帶來的養(yǎng)老、醫(yī)療保險需求增長，都是互聯(lián)網(wǎng)保險增長的關(guān)鍵所在。我國保險業(yè)將繼續(xù)受益于經(jīng)濟發(fā)展和人民日益增長的風(fēng)險意識，成為支撐經(jīng)濟穩(wěn)定和社會安全的重要力量。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。

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  2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告

  互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都...

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