2024再保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及供需格局、發(fā)展前景分析

• 黃文玉 2024年3月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 銀保監(jiān)會 371 17
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再保險也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。近年來，隨著全球保險業(yè)的增長和風險的日益復雜化，再保險市場的容量也在不斷擴大。

隨著全球保險業(yè)的快速發(fā)展，再保險市場規(guī)模也在不斷擴大。再保險作為原保險人進行風險轉(zhuǎn)移的重要工具，在保障保險公司穩(wěn)健經(jīng)營、分散風險方面發(fā)揮著重要作用。

再保險也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。再保險的基礎是原保險，再保險的產(chǎn)生，正是基于原保險人經(jīng)營中分散風險的需要。在再保險交易中，分出業(yè)務的公司稱為原保險人或分出公司，接受業(yè)務的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。

再保險轉(zhuǎn)嫁風險責任支付的保費稱分保費或再保險費;原保險人在招攬業(yè)務過程中支出了一定的費用，由再保險人支付給原保險人的費用報酬稱分保傭金或分保手續(xù)費。再保險可分為比例再保險和非比例再保險。比例再保險是原保險人與再保險人之間訂立再保險合同，按照保險金額，約定比例，分擔責任。對于約定比例內(nèi)的保險業(yè)務，原保險人有義務及時分出，再保險人有義務接受，雙方都無選擇權。比例再保險分為成數(shù)再保險、溢額再保險、成數(shù)和溢額混合再保險。非比例再保險分為超額賠款再保險和超過賠付率再保險。

在再保險交易中，分出業(yè)務的公司稱為原保險人或分出公司，接受業(yè)務的公司稱為再保險人，或分保接受人或分入公司。再保險轉(zhuǎn)嫁風險責任支付的保費叫做分保費或再保險費;由于分出公司在招攬業(yè)務過程中支出了一定的費用，由分入公司支付給分出公司的費用稱為分保傭金或分保手續(xù)費。如果分保接受人又將其接受的業(yè)務再分給其他保險人，這種業(yè)務活動稱為轉(zhuǎn)分保或再再保險，雙方分別稱為轉(zhuǎn)分保分出人和轉(zhuǎn)分保接受人。

再保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及供需格局分析

再保險市場的容量通常指的是市場規(guī)模，即再保險交易的總價值。近年來，隨著全球保險業(yè)的增長和風險的日益復雜化，再保險市場的容量也在不斷擴大。尤其是當巨災事件頻繁發(fā)生時，原保險人對于再保險的需求會顯著增加，進一步推動市場容量的擴張。需求方主要是原保險人，包括直接保險公司和相互保險公司等。它們通過購買再保險合約來轉(zhuǎn)移和分散風險，確保業(yè)務的穩(wěn)健運營。隨著保險業(yè)的普及和人們對風險的認識加深，原保險人對再保險的需求也在不斷增加。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年再保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

我國當前的經(jīng)濟保持著健康穩(wěn)定的發(fā)展形勢，國民經(jīng)濟水平不斷提高，人們的生活水平也得到了很大的提升。保險行業(yè)也隨之成為國民經(jīng)濟中最具發(fā)展?jié)摿Φ某柶髽I(yè)之一。直接保險業(yè)務曾經(jīng)是保險市場最主要的保險業(yè)務，近幾年隨著直保的不斷發(fā)展，也帶動了再保險市場的發(fā)展與進步。保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，2019年我國保險業(yè)累計原保費收入4.26萬億元，同比增長12.17%。

隨著再保險市場的逐步開放和競爭的加劇，各大再保險公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展、品牌建設等方式爭奪市場份額。同時，一些新興的再保險公司也加入市場競爭，使得市場競爭更加激烈。為了保障再保險市場的穩(wěn)健發(fā)展，各國監(jiān)管機構對再保險市場的監(jiān)管力度不斷加強。通過制定嚴格的監(jiān)管政策和規(guī)范市場秩序，防范風險、保護消費者權益，為再保險行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。

隨著“新國十條”的出臺，從政策層面使再保險牌照發(fā)放成為可能，中國再保險市場多年來“一家獨大”的局面必將被逐漸打破，迎來新一輪的格局變更。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2018年我國再保險分出保費規(guī)模1800億元，同比增長約17%，約占全球的再保險市場的份額8%。從國內(nèi)再保險格局上看，中再集團是我國再保險行業(yè)的龍頭企業(yè)，位列全球前十大再保險企業(yè)，目前排名第八。中國人壽再保險、中國財產(chǎn)再保險均是中再保的控股子公司。

再保險行業(yè)未來發(fā)展前景及規(guī)劃分析

隨著全球保險業(yè)的快速發(fā)展，再保險市場規(guī)模有望持續(xù)增長。隨著保險業(yè)的普及和保險意識的提高，原保險人的風險轉(zhuǎn)移需求將不斷增加，為再保險市場提供更多的發(fā)展機會。未來，再保險行業(yè)將繼續(xù)加強技術創(chuàng)新和應用。通過利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進技術，再保險公司可以更加精準地評估風險、提高核保效率、優(yōu)化理賠流程，從而提升服務質(zhì)量和效率。此外，技術創(chuàng)新還有助于推動再保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務模式的變革，滿足市場的多元化需求。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的快速發(fā)展，再保險行業(yè)也在積極探索和應用新技術，以提高服務效率、降低運營成本、提升客戶體驗。例如，智能核保、智能理賠等技術的應用，為再保險行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。再保險行業(yè)市場的未來發(fā)展趨勢及前景仍然具有較大的發(fā)展?jié)摿?。市場?guī)模的擴大、技術創(chuàng)新的引領、監(jiān)管政策的完善以及國際化發(fā)展的加速等因素將為再保險行業(yè)的發(fā)展提供有力支持。然而，也需要關注市場的變化和挑戰(zhàn)，靈活調(diào)整市場策略，以適應市場的變化和發(fā)展趨勢。

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