2023再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀深度分析

• 黃文玉 2023年4月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 934 58
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再保險(xiǎn)亦稱“分?！薄１ｋU(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。

一、再保險(xiǎn)的概念

再保險(xiǎn)亦稱“分保”。保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)的產(chǎn)生，正是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要。在再保險(xiǎn)交易中，分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險(xiǎn)人或分保接受人或分入公司。再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任支付的保費(fèi)稱分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi);原保險(xiǎn)人在招攬業(yè)務(wù)過(guò)程中支出了一定的費(fèi)用，由再保險(xiǎn)人支付給原保險(xiǎn)人的費(fèi)用報(bào)酬稱分保傭金或分保手續(xù)費(fèi)。

再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。比例再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間訂立再保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)金額，約定比例，分擔(dān)責(zé)任。對(duì)于約定比例內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人有義務(wù)及時(shí)分出，再保險(xiǎn)人有義務(wù)接受，雙方都無(wú)選擇權(quán)。比例再保險(xiǎn)分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)、成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)。非比例再保險(xiǎn)分為超額賠款再保險(xiǎn)和超過(guò)賠付率再保險(xiǎn)。

二、再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)行業(yè)也隨之成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最具發(fā)展?jié)摿Φ某?yáng)企業(yè)之一。直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)曾經(jīng)是保險(xiǎn)市場(chǎng)最主要的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，近幾年隨著直保的不斷發(fā)展，也帶動(dòng)了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與進(jìn)步。保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)原保費(fèi)收入4.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.17%。應(yīng)急管理部最新數(shù)據(jù)顯示，2019年全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3270.9億元。

多家上市公司和民企同樣也在覬覦再保險(xiǎn)市場(chǎng)。主業(yè)為地產(chǎn)的中天城投擬與其他5家單位發(fā)起設(shè)立華宇再保險(xiǎn),共計(jì)注冊(cè)資本15億元，業(yè)務(wù)將涉足財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)和人壽再保險(xiǎn);深圳市前海金融控股有限公司就聯(lián)同愛(ài)仕達(dá)、七匹狼和騰邦國(guó)際等多家企業(yè)聯(lián)合出資，參與發(fā)起設(shè)立了前海再保險(xiǎn)股份有限公司。截止2015年11月25日，以上數(shù)家再保險(xiǎn)公司均尚未獲保監(jiān)會(huì)批復(fù)。

中國(guó)再保險(xiǎn)下轄中再產(chǎn)險(xiǎn)、中再壽險(xiǎn)、中國(guó)大地保險(xiǎn)、中再資產(chǎn)、華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)五家境內(nèi)子公司，在海外亦設(shè)有中再UK公司、中再承保兩家子公司和倫敦、紐約、香港三個(gè)代表處。從國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)格局上看，中再集團(tuán)是我國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)的龍頭企業(yè)，位列全球前十大再保險(xiǎn)企業(yè)，目前排名第八。中國(guó)人壽再保險(xiǎn)、中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)均是中再保的控股子公司。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2018年我國(guó)再保險(xiǎn)分出保費(fèi)規(guī)模1800億元，同比增長(zhǎng)約17%，約占全球的再保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額8%。截至2018年12月31日，中國(guó)人壽再保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模為1528.9億元，凈保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到294.1億元;中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)資產(chǎn)總額為619.7億元，凈保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為255.8億元。

中再集團(tuán)于2015年10月26日成功登陸香港資本市場(chǎng)，在香港聯(lián)合交易所有限公司主板正式掛牌交易，成為國(guó)內(nèi)首家上市再保險(xiǎn)公司。以上市為新起點(diǎn)，中再集團(tuán)將深耕國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，擴(kuò)展國(guó)際市場(chǎng)，努力建成風(fēng)險(xiǎn)管理能力突出、國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際一流的綜合性再保險(xiǎn)集團(tuán)。

2017年是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)“十三五”改革發(fā)展蓄能增勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)鍵一年。同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成也在發(fā)生著深刻變化，快速累積的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和新型風(fēng)險(xiǎn)涌現(xiàn)不斷沖擊行業(yè)生態(tài)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控提出了全新挑戰(zhàn)。再保險(xiǎn)是行業(yè)的“穩(wěn)定器”和“減壓閥”，再保、直保間的良性互動(dòng)以及再保分散風(fēng)險(xiǎn)、資本融通和技術(shù)傳導(dǎo)核心職能的發(fā)揮，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。

再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

受益于人口老齡化、財(cái)富積累等因素，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展，直保公司在資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險(xiǎn)作為中國(guó)直保公司管理風(fēng)險(xiǎn)和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。隨著“新國(guó)十條”、“償二代”等保險(xiǎn)業(yè)利好政策相繼落地，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將持續(xù)快速發(fā)展，更多市場(chǎng)主體將會(huì)進(jìn)一步活躍保險(xiǎn)市場(chǎng)，再保險(xiǎn)的重要作用在未來(lái)會(huì)愈發(fā)重要。

隨著“償二代”正式進(jìn)入試運(yùn)行過(guò)渡期，一個(gè)更加成熟和審慎的監(jiān)管體系初登歷史舞臺(tái)的同時(shí)，“再保險(xiǎn)”也面臨著全新的機(jī)遇。在償二代下，再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，能夠有效幫助保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和相應(yīng)的資本要求，協(xié)助保險(xiǎn)公司提升資本的運(yùn)作效率。同時(shí)與償一代相比，我國(guó)償二代監(jiān)管體系對(duì)再保險(xiǎn)的資本補(bǔ)充作用亦給予了更有效的認(rèn)可。

我國(guó)再保險(xiǎn)保費(fèi)主要以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分保為主，國(guó)內(nèi)分保對(duì)象主要為中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)，國(guó)外分保對(duì)象主要包括瑞士再保險(xiǎn)、慕尼黑再保險(xiǎn)、漢諾威再保險(xiǎn)、科隆再保險(xiǎn)等海外再保險(xiǎn)公司。隨著頂層設(shè)計(jì)的完善和市場(chǎng)需求的增加，無(wú)論是國(guó)內(nèi)資本還是國(guó)際資本都希望能夠從中獲利，因此各路資本都在蠢蠢欲動(dòng)。在此背景下，新的市場(chǎng)主體、新的競(jìng)爭(zhēng)格局或許會(huì)助推國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)真正走向成熟。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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