再保險亦稱“分?!?。保險人在原保險合同的基礎上,通過簽訂分保合同,將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。
一、再保險的概念
再保險亦稱“分?!?。保險人在原保險合同的基礎上,通過簽訂分保合同,將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。再保險的基礎是原保險,再保險的產(chǎn)生,正是基于原保險人經(jīng)營中分散風險的需要。在再保險交易中,分出業(yè)務的公司稱為原保險人或分出公司,接受業(yè)務的公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。再保險轉嫁風險責任支付的保費稱分保費或再保險費;原保險人在招攬業(yè)務過程中支出了一定的費用,由再保險人支付給原保險人的費用報酬稱分保傭金或分保手續(xù)費。
再保險可分為比例再保險和非比例再保險。比例再保險是原保險人與再保險人之間訂立再保險合同,按照保險金額,約定比例,分擔責任。對于約定比例內的保險業(yè)務,原保險人有義務及時分出,再保險人有義務接受,雙方都無選擇權。比例再保險分為成數(shù)再保險、溢額再保險、成數(shù)和溢額混合再保險。非比例再保險分為超額賠款再保險和超過賠付率再保險。
保險行業(yè)也隨之成為國民經(jīng)濟中最具發(fā)展?jié)摿Φ某柶髽I(yè)之一。直接保險業(yè)務曾經(jīng)是保險市場最主要的保險業(yè)務,近幾年隨著直保的不斷發(fā)展,也帶動了再保險市場的發(fā)展與進步。保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,2019年我國保險業(yè)累計原保費收入4.26萬億元,同比增長12.17%。應急管理部最新數(shù)據(jù)顯示,2019年全年各種自然災害共造成1.3億人次受災,直接經(jīng)濟損失達3270.9億元。
多家上市公司和民企同樣也在覬覦再保險市場。主業(yè)為地產(chǎn)的中天城投擬與其他5家單位發(fā)起設立華宇再保險,共計注冊資本15億元,業(yè)務將涉足財產(chǎn)再保險和人壽再保險;深圳市前海金融控股有限公司就聯(lián)同愛仕達、七匹狼和騰邦國際等多家企業(yè)聯(lián)合出資,參與發(fā)起設立了前海再保險股份有限公司。截止2015年11月25日,以上數(shù)家再保險公司均尚未獲保監(jiān)會批復。
中國再保險下轄中再產(chǎn)險、中再壽險、中國大地保險、中再資產(chǎn)、華泰保險經(jīng)紀五家境內子公司,在海外亦設有中再UK公司、中再承保兩家子公司和倫敦、紐約、香港三個代表處。從國內再保險格局上看,中再集團是我國再保險行業(yè)的龍頭企業(yè),位列全球前十大再保險企業(yè),目前排名第八。中國人壽再保險、中國財產(chǎn)再保險均是中再保的控股子公司。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國再保險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示:
數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,2018年我國再保險分出保費規(guī)模1800億元,同比增長約17%,約占全球的再保險市場的份額8%。截至2018年12月31日,中國人壽再保險資產(chǎn)規(guī)模為1528.9億元,凈保險業(yè)務收入達到294.1億元;中國財產(chǎn)再保險資產(chǎn)總額為619.7億元,凈保險業(yè)務收入為255.8億元。
中再集團于2015年10月26日成功登陸香港資本市場,在香港聯(lián)合交易所有限公司主板正式掛牌交易,成為國內首家上市再保險公司。以上市為新起點,中再集團將深耕國內市場,擴展國際市場,努力建成風險管理能力突出、國內領先、國際一流的綜合性再保險集團。
2017年是中國保險行業(yè)“十三五”改革發(fā)展蓄能增勢、競爭全球第二大保險市場的關鍵一年。同時,中國保險市場的風險構成也在發(fā)生著深刻變化,快速累積的巨災風險和新型風險涌現(xiàn)不斷沖擊行業(yè)生態(tài),對風險管控提出了全新挑戰(zhàn)。再保險是行業(yè)的“穩(wěn)定器”和“減壓閥”,再保、直保間的良性互動以及再保分散風險、資本融通和技術傳導核心職能的發(fā)揮,是實現(xiàn)保險行業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排。
再保險市場發(fā)展趨勢預測
受益于人口老齡化、財富積累等因素,中國保險行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務快速發(fā)展,直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大,再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式,自然亦得以實現(xiàn)快速發(fā)展。隨著“新國十條”、“償二代”等保險業(yè)利好政策相繼落地,中國保險業(yè)將持續(xù)快速發(fā)展,更多市場主體將會進一步活躍保險市場,再保險的重要作用在未來會愈發(fā)重要。
隨著“償二代”正式進入試運行過渡期,一個更加成熟和審慎的監(jiān)管體系初登歷史舞臺的同時,“再保險”也面臨著全新的機遇。在償二代下,再保險作為保險公司風險管理的重要手段,能夠有效幫助保險公司降低經(jīng)營風險和相應的資本要求,協(xié)助保險公司提升資本的運作效率。同時與償一代相比,我國償二代監(jiān)管體系對再保險的資本補充作用亦給予了更有效的認可。
我國再保險保費主要以財產(chǎn)保險公司分保為主,國內分保對象主要為中國再保險集團,國外分保對象主要包括瑞士再保險、慕尼黑再保險、漢諾威再保險、科隆再保險等海外再保險公司。隨著頂層設計的完善和市場需求的增加,無論是國內資本還是國際資本都希望能夠從中獲利,因此各路資本都在蠢蠢欲動。在此背景下,新的市場主體、新的競爭格局或許會助推國內再保險市場真正走向成熟。
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2022-2027年中國再保險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告
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