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房貸利率再次下降 意味著什么 房地產(chǎn)金融行業(yè)競爭分析

  • 李波 2023年6月27日 來源:中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 213 5
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房貸利率再次下降。6月20日,1年期貸款市場報價利率(LPR)下降10個基點至3.55%,5年期以上LPR下降10個基點至4.2%。由于目前99%的房貸利率與5年期以上LPR掛鉤,所以這意味著房貸利率將再次下降。

房貸利率再次下降。6月20日,1年期貸款市場報價利率(LPR)下降10個基點至3.55%,5年期以上LPR下降10個基點至4.2%。由于目前99%的房貸利率與5年期以上LPR掛鉤,所以這意味著房貸利率將再次下降。

此次房貸利率下降,涉及面更廣、涉及群體更多。與此前新發(fā)放、首套房貸款利率下降不同的是,本次房貸利率下降涵蓋新發(fā)放貸款、存量貸款,以及首套房貸款、二套房貸款。

去年以來,首套房貸款利率經(jīng)歷了多次優(yōu)化與調整,旨在更好滿足剛性需求、改善消費支出能力,但相關政策并未涉及二套房貸款、存量貸款。5年期以上LPR下降后,二套房、存量房貸款利率也將隨之下降10個基點,前者最低降至4.8%。

貝殼研究院最新數(shù)據(jù)顯示,6月貝殼百城二套主流房貸利率平均為4.91%。房貸利率下降,主要目的是減輕居民的財務負擔,進而改善消費預期。

去年以來,關于“是否提前還房貸”“是否延長房貸期限”的討論時常登上網(wǎng)絡熱榜,拋開討論表面,討論背后反映出來的核心問題值得關注,即人們對于降低購房成本的期待。

此次LPR下降后,對于已購房的群體來說,若其商業(yè)性個人住房貸款為100萬元、期限30年、等額本息還款,月供將減少約57元至60元,30年共計減少約2萬元。

對于準備入市的新購房者來說,截至3月末,針對“5年期以上LPR減20個基點”這個首套房利率政策下限,已有83個城市下調,12個城市取消。

因此,購房者的貸款利率有望降至4%以下,財務成本將進一步下行。房貸利率下降有助于穩(wěn)定需求端預期,釋放合理住房需求。今年以來,房地產(chǎn)市場的需求波動備受各方關注。

1月份至4月份,在國民經(jīng)濟企穩(wěn)回升的帶動下,前期積壓的剛性、改善性住房需求加速釋放,房地產(chǎn)銷售、開發(fā)環(huán)節(jié)隨之修復。

進入5月后,由于經(jīng)濟運行逐步恢復至正常軌道,房地產(chǎn)市場也進入常態(tài)化運行態(tài)勢,需求端出現(xiàn)了一定波動。1月份至5月份,商品房銷售面積的降幅較1月份至4月份擴大,商品房銷售額的增幅較1月份至4月份收窄。

這時候,降低房貸利率有助于進一步釋放合理住房需求,滿足居民購房意愿。房貸利率下降有助于穩(wěn)定供給端預期,提振房地產(chǎn)投資信心。

當前,房地產(chǎn)投資意愿有所下滑。1月份至5月份,全國房地產(chǎn)開發(fā)投資同比下降7.2%,較1月份至4月份6.2%的降幅進一步擴大。

房貸利率下降將產(chǎn)生兩方面影響。一方面,通過貸款重新定價,促進銷售端企穩(wěn),帶動投資端回升,形成“可支配收入增加、消費預期提升、內需擴大、投資意愿回暖”的正反饋。

另一方面,房貸利率下降的主因是LPR下降,LPR下降意味著房地產(chǎn)企業(yè)的貸款利率、融資成本下降。

今年3月份,新發(fā)放的企業(yè)貸款加權平均利率為3.96%,較上年同期低29個基點,此次LPR下降10個基點后,企業(yè)貸款利率將進一步下行。

預期穩(wěn),則信心足。當前,房地產(chǎn)市場仍面臨一些困難,并處在恢復過程中。接下來,各地既要在堅持“房住不炒”定位的基礎上,因地制宜執(zhí)行好差別化住房信貸政策,也要加強政策措施儲備,最大限度發(fā)揮政策的綜合效應。

可以預期的是,隨著國民經(jīng)濟恢復向好、各項政策效應顯現(xiàn),市場預期將逐步好轉,房地產(chǎn)市場將進入平穩(wěn)、健康發(fā)展階段。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國房地產(chǎn)金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》顯示:

房地產(chǎn)金融是在房地產(chǎn)開發(fā)、流通和消費過程中,通過貨幣流通和信用渠道所進行的籌資、融資及相關金融服務的一系列金融活動的總稱。

其基本任務是運用多種金融方式和金融工具籌集和融通資金,支持房地產(chǎn)開發(fā)、流通和消費,促進房地產(chǎn)再生產(chǎn)過程中的資金良性循環(huán),保障房地產(chǎn)再生產(chǎn)過程的順利進行。

2022年1-12月,全國房地產(chǎn)開發(fā)投資132895億元,比上年下降10.0%;其中,住宅投資100646億元,下降9.5%。

2022年,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)房屋施工面積904999萬平方米,比上年下降7.2%。其中,住宅施工面積639696萬平方米,下降7.3%。

房地產(chǎn)金融行業(yè)市場發(fā)展分析

房地產(chǎn)金融有廣義和狹義之分,廣義的房地產(chǎn)金融,是與房地產(chǎn)活動有關的一切金融活動。狹義的房地產(chǎn)金融表現(xiàn)為一些具體的金融形式,如對房地產(chǎn)銀行發(fā)行債券,成立住房儲蓄機構,安排房地產(chǎn)企業(yè)和基金上市,成立按揭類的證券公司,抵押貸款證券化等等。

2023年第一季度,中央層面在堅持“房住不炒”的政策底線基礎上,不斷推出新的積極性房地產(chǎn)政策措施,來促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,推動建立房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式:一是:多次重申房地產(chǎn)行業(yè)的國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)地位。

二是:建立和落實首套房貸利率政策動態(tài)調整長效機制,在全國范圍內推行不動產(chǎn)“帶押過戶”服務,大力支持居民剛性和改善性住房需求。三是:落實好房地產(chǎn)“金融16條”,保持房企信貸、債券等融資渠道穩(wěn)定,支持房企合理融資需求。

從住房銷售價格的同比情況來看,2023年第一季度末,70城新建商品住宅銷售價格同比下降1.35%,二手住宅銷售價格同比下降了2.95%,同比降幅較2022年末分別收窄0.94和0.81個百分點。

目前,個人住房貸款余額規(guī)模為38.94萬億元,但同比增速已下滑至0.3%;個人住房金融服務繼續(xù)優(yōu)化,個人住房貸款的平均放款周期縮短至三周,21個樣本城市的首套房貸利率已步入“3”時代。

今年以來宏觀政策堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進,推動經(jīng)濟運行整體好轉。穩(wěn)健的貨幣政策精準有力,保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性,科學管理市場預期,切實服務實體經(jīng)濟,有效防控金融風險。

近期,一系列針對房地產(chǎn)行業(yè)的金融監(jiān)管新規(guī)、特別是央行和銀保監(jiān)會“金融16條”的出臺。“

金融16條”圍繞保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序、積極做好“保交樓”金融服務、積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風險處置、依法保障住房金融消費者合法權益、階段性調整部分金融管理政策、加大住房租賃金融支持力度等六方面提出16項改善措施。

比如,“金融16條”鼓勵金融機構與房地產(chǎn)企業(yè)基于商業(yè)原則協(xié)商,通過存量貸款展期、調整還款安排等方式支援。同時,對國有、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁,支持個人住房貸款合理需求、穩(wěn)定建筑企業(yè)信貸投放等。

中國人民銀行貨幣政策委員會2023年第一季度例會指出,優(yōu)化大宗消費品和社會服務領域消費金融服務,繼續(xù)加大對企業(yè)穩(wěn)崗擴崗和重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持力度。

有效防范化解優(yōu)質頭部房企風險,改善資產(chǎn)負債狀況,扎實做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項工作,因城施策支持剛性和改善性住房需求,加快完善住房租賃金融政策體系,推動房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國房地產(chǎn)金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。

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