銀保渠道保費增速大漲 2023年2月保險業(yè)經(jīng)營情況

• 黃江 2023年4月4日 來源：新浪 1245 81
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從2022年各家上市險企業(yè)績來看，銀保渠道靠強有力的成績單力撐壽險轉型的下半場，為整體保費增長作出貢獻。

4月3日，2022年A股五大上市險企壽險板塊銀保渠道保費增速亮眼，其中太保壽險增幅最大，該公司銀保渠道實現(xiàn)保險業(yè)務收入304.78億元，同比大幅增長308.7%。

銀保渠道保費增速大漲

從2022年各家上市險企業(yè)績來看，銀保渠道靠強有力的成績單力撐壽險轉型的下半場，為整體保費增長作出貢獻。

具體而言，2022年，太保壽險銀保渠道增幅最大，該公司實現(xiàn)銀保渠道保險業(yè)務收入304.78億元，同比大幅增長308.7%。同時推動個代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展的中國人壽銀保渠道總保費達634.15億元，同比增長28.6%。

平安壽險及健康險、新華保險、人保壽險也實現(xiàn)了銀保渠道保費的同比正增長。2022年中國平安壽險及健康險銀保渠道規(guī)模保費109.89億元，同比增長18.28%。新華保險、人保壽險銀險渠道保費收入分別為439.31億元、440.30億元，同比增幅分別為7.8%和3.1%。

壽險公司更加重視銀保渠道地位的同時，也在通過多種方式提升銀保業(yè)務對公司的價值貢獻度。其中，2022年，人保壽險銀保渠道實現(xiàn)新業(yè)務價值5.49億元，同比增長332.3%。

中國人壽銀保渠道業(yè)務價值與保費規(guī)模也一同實現(xiàn)了較快增長。年報顯示，2022年，中國人壽業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，5年期及以上首年期交保費為64.51億元，占首年期交保費的比重為43.36%，同比提升1.5個百分點。在渠道建設方面，截至2022年12月31日，中國人壽銀保渠道客戶經(jīng)理達2.1萬人，人均產(chǎn)能同比增長9.1%。

加強保險行業(yè)管理機制

進入移動互聯(lián)網(wǎng)的時代，中國商業(yè)運行的底層邏輯變了，而隨之一起改變的，還有人們對商業(yè)服務的認知。

在過去，人們消費僅僅是因為其對商品本身的“需要”;而互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，改變了人們對商業(yè)活動的認知，除了商品本身，人們更期待消費行為后的鏈接和服務。

也就是說，人們對商品和服務的需求不再單一化，也不再一次性。為了滿足用戶更多的需求，許多行業(yè)選擇建立商業(yè)化平臺，以平臺的視角集成各種資源，為用戶提供更全面的解決方案。

可以說，“平臺化”已成為許多行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下變革的必經(jīng)之路。

而這一趨勢在保險行業(yè)同樣適用。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，一大批保險平臺涌現(xiàn)，旨在為用戶解決購買保險的難題。而螞蟻保作為其中的探索者，從中窺探出了行業(yè)發(fā)展的先機。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年健康保險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布2023年2月保險業(yè)經(jīng)營情況。

2月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入1.4萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險保費收入同比增長8.37%，增速顯著高于2022年同期，回暖跡象明顯。其中，財產(chǎn)險業(yè)務實現(xiàn)原保費收入2270億元，人身險業(yè)務實現(xiàn)原保費收入1.18萬億元。保險業(yè)原保險賠付支出3314億元，同比增長8.37%。

截至2023年2月末，保險業(yè)資金運用余額25.67萬億元，較2022年同期增加2.29萬億元。其中，銀行存款、債券、股票和證券投資基金投資占比分別為10.89%、41.23%、13.12%，債券仍是主要配置方向，且占比較上月有所提升。

2月，財產(chǎn)險公司原保費收入2940億元，保險金額1802.06萬億元，賠付支出1431億元。按可比口徑，行業(yè)匯總原保險保費收入同比增長10.85%，保險金額下降17.66%，賠款支出增長8.93%。

分險種來看，車險仍是主要保費收入來源。2023年2月，車險、健康險、責任險、農(nóng)險、意外險保費收入分別為1346億元、589億元、237億元、220億元、81億元。其中，車險保費占財產(chǎn)險公司總保費的45.78%，較2022年同期增長6.66%。

業(yè)內人士分析認為，車險保費增長明顯，主要系新車銷售復蘇及續(xù)保提升拉動。據(jù)乘聯(lián)會數(shù)據(jù)，2月乘用車零售銷量同比增長10.4%。此外，2月非車險業(yè)務增速提振明顯，預計在穩(wěn)增長政策發(fā)力下，財產(chǎn)險行業(yè)將延續(xù)高景氣。

2月，人身險公司原保費收入1.11萬億元，賠付支出1883億元。按可比口徑，行業(yè)匯總原保險保費收入同比增長7.73%，保險金額增長8.46%，賠付支出增長7.95%。分險種來看，壽險、健康險、意外險保費收入分別為9561億元、1469億元、76億元。其中，意外險保費較2022年同期有所減少。

上述業(yè)內人士認為，壽險業(yè)整體呈現(xiàn)超預期復蘇態(tài)勢，主要原因：一是去年同期春節(jié)錯位，基數(shù)較低;二是今年保險公司適配客戶對儲蓄型產(chǎn)品的旺盛需求，在節(jié)后開啟二次“開門紅”，尤其加大銀保渠道的銷售推動。

近年來，保險行業(yè)積極把握數(shù)字化轉型新機遇，加快數(shù)字化轉型步伐。保險行業(yè)各參與主體以數(shù)字技術創(chuàng)新為核心驅動力，以數(shù)據(jù)資源為關鍵要素，通過綜合運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術，構建新生態(tài)，服務新領域、帶動新增長，取得一定成效。

融入數(shù)字化消費服務

下單前先看看商家送不送退貨運費險，這已經(jīng)成了許多消費者的網(wǎng)購習慣。只需要幾元的保費，退貨運費險就能幫助屏幕前的消費者卸下對商品色差、尺碼、質量不合預期的顧慮，幫助買賣雙方彌合網(wǎng)購與線下購物之間的鴻溝，這是在數(shù)字經(jīng)濟時代保險服務融入數(shù)字消費的一個縮影。

退貨運費險、旅游意外險、航班延誤險、碎屏險……隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，保險公司與互聯(lián)網(wǎng)公司在數(shù)字消費場景下的跨界合作越來越密切，保險與消費在互聯(lián)網(wǎng)平臺上展現(xiàn)出相互促進的“共生效應”?！按祟惍a(chǎn)品通常由保險公司負責承保，互聯(lián)網(wǎng)公司提供平臺并收取技術服務費和渠道費，體現(xiàn)出網(wǎng)絡化、碎片化和情景化的趨勢?！敝猩酱髮W嶺南學院金融系教授曾燕表示，數(shù)字技術創(chuàng)新是數(shù)字保險的核心推動力，如果僅靠傳統(tǒng)的人工銷售而非自動化銷售方式，保險產(chǎn)品便不可能實現(xiàn)如此便宜的價格;此外，保險機構還可以運用數(shù)字技術不斷推演并完善智能定價和智能風控等模型，例如根據(jù)商家和買家的數(shù)據(jù)表現(xiàn)實現(xiàn)退貨運費險的差異化定價。

盡管退貨運費險在電商平臺上的應用已經(jīng)變得如此尋常和高頻，然而屏幕背后的消費者們卻未必注意過自己購買的退貨運費險究竟由哪家保險公司承保，甚至不會關注到自己勾選的服務實際上屬于保險產(chǎn)品。由此可見，無須叫賣式推銷，保險服務已在電子商務領域“潤物細無聲”地嵌入數(shù)字消費，成為整個服務生態(tài)的一環(huán)，切實為客戶解決問題、創(chuàng)造價值。

《2023-2028年健康保險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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