近年來,受多種因素影響,少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L險機構,嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務能力。銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),要求在不削弱縣域金融服務的基礎上,按照市場化、法治化原則
自2006年啟動村鎮(zhèn)銀行試點工作以來,村鎮(zhèn)銀行在我國已有15年的發(fā)展歷史。2006年12月,原銀監(jiān)會發(fā)布《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策,更好支持社會主義新農村建設的若干意見》,提出在湖北、四川、吉林等6個省(區(qū))的農村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行試點。
首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立于2007年3月,由地方城商行與民資共同組建,注冊資本金200萬元。3年試點之后,村鎮(zhèn)銀行駛上了發(fā)展的快車道。2009年7月,原銀監(jiān)會發(fā)布《新型農村金融機構2009年~2011年總體工作安排》,計劃3年內將在全國設立1293家新型農村金融機構。其中,村鎮(zhèn)銀行占到1027家。
村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資,在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行的建立,有效的填補了農村地區(qū)金融服務的空白,增加了農村地區(qū)的金融支持力度。
當前,中國村鎮(zhèn)銀行正迎來其最好的發(fā)展機遇。隨著改革的深入,中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模不斷擴大,其服務范圍和服務能力也得到了顯著提升。數(shù)據顯示,共有1600多家村鎮(zhèn)銀行,分布在全國31個省(自治區(qū)、直轄市)。其中,山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過百家,分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后,分別有86家和84家。
中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模和服務能力正在迅速發(fā)展,其未來發(fā)展趨勢也很明顯。在政府大力支持和改革的推動下,中國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展將進一步提升,市場規(guī)模也將不斷擴大,服務能力也將得到進一步提升,為中國經濟發(fā)展和社會發(fā)展作出更大貢獻。
銀保監(jiān)會要求進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組
近年來,受多種因素影響,少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L險機構,嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務能力。銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),要求在不削弱縣域金融服務的基礎上,按照市場化、法治化原則,合理引導各類金融機構和非金融企業(yè)積極參與村鎮(zhèn)銀行改革重組,進一步拓展資本補充渠道。
《通知》提出,支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本。對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行(含農村合作銀行和農村信用社),屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局(以下分別簡稱為屬地局和并表局)可根據風險處置的實際需要,按規(guī)定程序審慎研究確定其對村鎮(zhèn)銀行增資所需滿足的監(jiān)管評級、監(jiān)管指標等相關條件,支持其向所發(fā)起設立的高風險村鎮(zhèn)銀行增資擴股,或在真實、潔凈、合規(guī)的前提下,通過多種方式協(xié)助處置不良貸款,同時要認真評估主發(fā)起行包括出資能力、風險狀況在內的綜合情況,防止因處置風險而形成新的風險。
根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示:
經歷此后數(shù)年發(fā)展,目前村鎮(zhèn)銀行已成為機構數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的“微小銀行”。數(shù)據顯示,截至2021年末,銀行業(yè)金融機構共4602家。其中,開發(fā)性金融機構1家,政策性銀行2家,國有行6家,股份行12家,城商行128家,民營銀行19家,外資行41家,農商行1595家,農村合作銀行23家,農信社577家,村鎮(zhèn)銀行1651家等。據此計算,村鎮(zhèn)銀行數(shù)量占金融機構總數(shù)的36%左右。
事實上,作為我國銀行體系中“年齡最小”“輩分最低”“個子最小”的村鎮(zhèn)銀行,其經營發(fā)展一直面臨著諸多難題:公司治理結構不完善,容易被個別大股東操縱或與主發(fā)起行發(fā)生沖突;社會公信力和品牌影響力不足,導致吸儲難、吸儲貴;市場競爭環(huán)境不公平(例如,根據有關規(guī)定,地方國庫資金不能存放村鎮(zhèn)銀行;難以進入同業(yè)拆解市場等),導致業(yè)務發(fā)展緩慢;創(chuàng)新能力不足,簡單復制主發(fā)行業(yè)務,業(yè)務品種單一,抵御風險能力弱。
對于村鎮(zhèn)銀行來說,“借力發(fā)展”是其數(shù)字化轉型的最優(yōu)選擇:如果選擇與主發(fā)起行緊密合作“借勢”發(fā)展之路,可考慮依托主發(fā)起行的科技支撐(前提是主發(fā)行的科技能力比較強),從發(fā)展線上業(yè)務(例如,手機銀行、網上銀行)入手,加入微信、云閃付等主流手機支付平臺,逐步推動村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉型。
未來,中國村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)深入改革,落實“放管服”改革,推進多元化業(yè)務拓展,深化金融科技應用,以及完善貸款業(yè)務管理等,以更好地滿足客戶的需求,推動市場規(guī)模不斷擴大和服務能力提升。另外,中國村鎮(zhèn)銀行將加強與中央銀行的合作,加大金融支持貧困地區(qū)的力度,加強農村金融服務,拓寬支付結算服務等,實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的全面、深入、平衡發(fā)展,進一步拓寬服務范圍和能力,打造服務農村、服務經濟和服務民生的新格局,進一步提升中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模和服務能力。
更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。
關注公眾號
免費獲取更多報告節(jié)選
免費咨詢行業(yè)專家
2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告
在現(xiàn)代市場經濟活動中,信息已經是一種重要的經濟資源,信息資源的優(yōu)先占有者勝,反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉,對于企業(yè)經營而言,因為失誤而出局,極有可能意味著從此退出歷史...
查看詳情
改革開放以來,中國各地方政府為了加快本區(qū)經濟發(fā)展,紛紛設立開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū),作為地方經濟對外開放的窗口,通過稅...
推進綠色智能家電下鄉(xiāng)和以舊換新商務部部長王文濤表示,今年將在落實好政策的同時,積極出臺新政策措施,比如指導地方...
家禽飼養(yǎng)行業(yè)市場前景如何?2023年初農產品價格總體平穩(wěn),品種間有漲有跌、正常波動。上周(1月9日-15日)“農產品批發(fā)...
生長激素行業(yè)市場前景如何?近幾年,生長激素治療方法突然進入越來越多家長的視野,在資本市場上“生長激素”概念也迅L...
碳中和、碳達峰政策對焦化行業(yè)的控制,焦化行業(yè)產能近兩年或將繼續(xù)呈現(xiàn)縮減走勢,因此原料煤焦油供應缺口繼續(xù)加大。隨...
面條產業(yè)在我國具有悠久的歷史,作為我國傳統(tǒng)主食產品之一,在面制品中消費量第一。掛面是以小麥粉、蔬菜(或蔬菜粉、...
微信掃一掃