國(guó)內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r 團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展空間分析

• 2022年11月3日 ChenGuanQiu來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 774 46
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雖然目前國(guó)內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問(wèn)題，但國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)應(yīng)該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光審視團(tuán)體健康險(xiǎn)，努力實(shí)現(xiàn)團(tuán)體健康險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。

近年來(lái)，健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)降低價(jià)格搶占市場(chǎng)份額;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險(xiǎn)市場(chǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出短期的百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品，年交保費(fèi)較低保額較高。無(wú)論是中小保險(xiǎn)公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加入，健康險(xiǎn)產(chǎn)品百花爭(zhēng)艷，并且?guī)?lái)一定的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)頭部險(xiǎn)企市場(chǎng)份額產(chǎn)生一定的沖擊。同時(shí)伴隨著保險(xiǎn)回歸保障的發(fā)展理念深入人心，越來(lái)越多的中小保險(xiǎn)公司開(kāi)始重視團(tuán)體健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

按照投保主體的不同，商業(yè)健康險(xiǎn)可分為團(tuán)體健康險(xiǎn)和個(gè)人健康險(xiǎn)，雖然國(guó)內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)起步較晚，但經(jīng)過(guò)近些年的發(fā)展現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)商業(yè)健康險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模的三成。而近日商業(yè)健康險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)賽道公司保險(xiǎn)極客完成D輪數(shù)億元融資，也為原本不算沉寂的商業(yè)健康險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)賽道添上了一把火。

國(guó)內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

從國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入來(lái)看，2018年保費(fèi)收入5448億，同比增長(zhǎng)24.12%、2019年保費(fèi)收入7066億，同比增長(zhǎng)29.69%、2020年保費(fèi)收入9078億，同比增長(zhǎng)28.47%、2021年保費(fèi)收入10214億，同比增長(zhǎng)12.51%。健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入一直保持著穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)，雖然從2020年開(kāi)始健康險(xiǎn)的增速開(kāi)始下降，但是無(wú)論從當(dāng)前外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境還是行業(yè)監(jiān)管導(dǎo)向來(lái)看，健康險(xiǎn)將在行業(yè)里扮演著愈發(fā)重要的角色。而從健康險(xiǎn)的細(xì)分占比來(lái)看，健康險(xiǎn)的業(yè)務(wù)仍然以個(gè)人客戶為主導(dǎo)，團(tuán)體業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，占比開(kāi)始逐年增加。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資策略研究報(bào)告》分析：

從國(guó)內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入來(lái)看，2018年保費(fèi)收入1329億、2019年保費(fèi)收入1802億、2020年保費(fèi)收入2475億、2021年上半年1322億。而預(yù)計(jì)2026年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將會(huì)達(dá)到4410億元。

雖然國(guó)內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)保費(fèi)收入也在逐年增加，但是在《中國(guó)企業(yè)員工福利保障現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》中顯示國(guó)內(nèi)2/3的企業(yè)從未投保團(tuán)體保險(xiǎn)，尤其是中小型企業(yè)，并沒(méi)有投保團(tuán)體保險(xiǎn)的意識(shí)，同時(shí)團(tuán)體健康險(xiǎn)在健康險(xiǎn)的占比也偏低，僅僅為25.5%左右，與海外的國(guó)家有明顯的差距，比如以美國(guó)為例，其商業(yè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域就是一個(gè)以企業(yè)團(tuán)體采購(gòu)為主的團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)，企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)占商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的8成左右，如果與之對(duì)標(biāo)的話，我國(guó)的團(tuán)體健康險(xiǎn)還正處于起步發(fā)展階段。

團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展空間分析

就目前而言，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)的健康團(tuán)體險(xiǎn)，可能有點(diǎn)不切實(shí)際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距，以發(fā)達(dá)國(guó)家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來(lái)發(fā)展的壓力與動(dòng)力。如果從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況看，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的市場(chǎng)還處于發(fā)展階段，未來(lái)還具有巨大的發(fā)展空間。

在國(guó)內(nèi)團(tuán)體健康保險(xiǎn)是以各種社會(huì)團(tuán)體為投保人，以其所屬員工為被保險(xiǎn)人，當(dāng)其身體健康遭受損害與經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給予保險(xiǎn)金賠付的一種團(tuán)體保險(xiǎn)形式。主要的險(xiǎn)種包括團(tuán)體(基本)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、團(tuán)體特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、團(tuán)體喪失工作能力收入保險(xiǎn)。而團(tuán)體保險(xiǎn)對(duì)團(tuán)體投保絕對(duì)人數(shù)要求一般不得少于50人，但近年來(lái)對(duì)投保人數(shù)的要求逐漸降低，對(duì)10人甚至10人以下的團(tuán)體也可以承保。

雖然目前國(guó)內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問(wèn)題，但國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)應(yīng)該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光審視團(tuán)體健康險(xiǎn)，努力實(shí)現(xiàn)團(tuán)體健康險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。

想要了解更多團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2022-2027年中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資策略研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資策略研究報(bào)告

  近年來(lái)，健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)降低價(jià)格搶占市場(chǎng)...

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