中國健康保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年11月16日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 378 18
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中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國健康管理協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)健康管理標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)指南》?！吨改稀诽岢?，爭取用5年左右時(shí)間，在保險(xiǎn)行業(yè)基本建立起健康管理業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化體系。這與“力爭到2025年商業(yè)健康保險(xiǎn)市場規(guī)模超2萬億元”的發(fā)展預(yù)期不謀而合。

中國健康保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國健康管理協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)健康管理標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)指南》?！吨改稀诽岢觯瑺幦∮?年左右時(shí)間，在保險(xiǎn)行業(yè)基本建立起健康管理業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化體系。這與“力爭到2025年商業(yè)健康保險(xiǎn)市場規(guī)模超2萬億元”的發(fā)展預(yù)期不謀而合。

分析指出，從發(fā)展現(xiàn)狀來看，健康險(xiǎn)的長足發(fā)展需要突破代理人隊(duì)伍縮減問題和潛在市場滲透率提升問題。目前，頭部保險(xiǎn)平臺(tái)的“線上+線下”融合轉(zhuǎn)型，有望成為這一問題的突破口。

在傳統(tǒng)產(chǎn)品分類中，健康險(xiǎn)包括醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)四大種類。重疾險(xiǎn)客單價(jià)格高，在健康險(xiǎn)中占比最大，也是最底層保障產(chǎn)品;但近年來，在一系列概念包裝和互聯(lián)網(wǎng)場景營銷之下，醫(yī)療險(xiǎn)(尤其是幾百元保費(fèi)就能撬動(dòng)上百萬保額的“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”)發(fā)展勢頭較為兇猛，是拉動(dòng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長的重要部分。

根據(jù)中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

一、2015-2018年健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模

圖表：2015-2018年健康保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

二、2015-2018年健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域分布

圖表：2018年保險(xiǎn)深度分布

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

圖表：2018年保險(xiǎn)深度增長率分布

數(shù)據(jù)來源：健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域

圖表：2018年保險(xiǎn)密度分布

數(shù)據(jù)來源：健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域

圖表：2014年保險(xiǎn)密度增長率分布

數(shù)據(jù)來源：健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域

三、2015-2018年健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

2018年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損13.59億元，承保利潤率同比下降0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢;此外2018年產(chǎn)險(xiǎn)公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導(dǎo)致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)146087.48億元，較年初增長10.55%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3649.79億元，較年初增長15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元，較年初增長6.95%。

其中人生險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模146087億元，較年初增長10.55%。

圖表：2018年保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：公開資料整理

四、2015-2018年健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)

2018年全行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入38016.62億元，同比增長3.92%，增速有所放緩，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司增長11.52%，人身險(xiǎn)公司增長0.85%，人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增速放緩，拖累了整個(gè)行業(yè)的增速，究其原因主要是受原保監(jiān)會(huì)《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》(134號(hào)文)等監(jiān)管因素影響;保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額6897.04萬億元，同比增長66.23%;賠款和給付支出12297.87億元，同比增長9.99%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為164088.38億元，較年初增長9.97%;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。

圖表：2017-2018年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營狀況及其變動(dòng)(單位：億元)

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)

想要了解更多健康保險(xiǎn)行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》

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