什么是養(yǎng)老目標(biāo)基金?養(yǎng)老目標(biāo)基金和稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別?

• 2019年7月23日 ChenJunYi來(lái)源：轉(zhuǎn)自互聯(lián)網(wǎng) 673 39
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養(yǎng)老目標(biāo)基金是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵(lì)投資人長(zhǎng)期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的公開(kāi)募集證券投資基金。

目標(biāo)養(yǎng)老基金的基本受眾是買公募基金的人，一般是白領(lǐng)。他們已經(jīng)習(xí)慣于投資風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)偏好較高。對(duì)于這部分群體來(lái)說(shuō)，他們是公募基金穩(wěn)定的投資者。由于投資型和契約型產(chǎn)品都有相對(duì)固定的客戶群，互補(bǔ)關(guān)系更多一些。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，養(yǎng)老目標(biāo)基金和稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)更多的是在體系內(nèi)同類產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)，目前經(jīng)營(yíng)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)達(dá)12家，包括中國(guó)人壽、太平洋人壽、平安養(yǎng)老、新華人壽、太平養(yǎng)老、太平人壽、泰康養(yǎng)老、泰康人壽、陽(yáng)光人壽、中信保誠(chéng)、中意人壽、英大人壽，而首次獲批的養(yǎng)老目標(biāo)基金也達(dá)到了14只。如何進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)以獲得投資者青睞，在行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。

養(yǎng)老目標(biāo)基金和個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)作為自上而下推廣的產(chǎn)品，不管是基金公司、保險(xiǎn)公司還是普通投資者，都需要用全新的視角看待。就養(yǎng)老目標(biāo)基金而言，其管理、銷售、渠道都要與普通基金的銷售有所不同。

管理方面，A股市場(chǎng)長(zhǎng)期看收益較高，但短期波動(dòng)較大，如果不能很好地控制回撤和波動(dòng)，進(jìn)而產(chǎn)生賺錢(qián)效應(yīng)，可能難以得到投資者的認(rèn)可，因此需要對(duì)投資者的需求進(jìn)行深入研究。銷售和渠道方面，必須加強(qiáng)投資者教育，傳遞長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資的理念，避免盲目擴(kuò)大管理規(guī)模。

與此同時(shí)，提高個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠比例也是不少業(yè)內(nèi)人士的呼聲。稅延養(yǎng)老險(xiǎn)的抵稅限額是每個(gè)月6%，但是6%的比例太低，對(duì)于中高收入人群來(lái)說(shuō)吸引力不夠大。

稅收優(yōu)惠的比例目前確實(shí)偏低。如果稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的抵稅限額是每個(gè)月12%，對(duì)投資者的激勵(lì)購(gòu)買作用就更大了。同時(shí)放進(jìn)養(yǎng)老金賬戶的資金增加，可投產(chǎn)品的范圍也增多了。他認(rèn)為，稅收優(yōu)惠不應(yīng)采取定額方式，應(yīng)該采取比例方式，且應(yīng)跟社會(huì)收入掛鉤，隨著社會(huì)平均收入的增加而上浮。否則稅收優(yōu)惠政策對(duì)于很多白領(lǐng)來(lái)說(shuō)“不解渴”。

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