什么是物流金融?物流金融的作用是什么?

• 2019年7月8日 ChenJunYi來源：轉(zhuǎn)自互聯(lián)網(wǎng) 996 63
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物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動。

隨著現(xiàn)代金融和現(xiàn)代物流的不斷發(fā)展，物流金融的形式也越來越多，按照金融在現(xiàn)代物流中的業(yè)務(wù)內(nèi)容，物流金融分為物流結(jié)算金融、物流倉單金融、物流授信金融。

物流結(jié)算金融是指利用各種結(jié)算方式為物流企業(yè)及其客戶融資的金融活動。目前主要有代收貨款、墊付貨款、承兌匯票等業(yè)務(wù)形式。

代收貨款業(yè)務(wù)是物流公司為企業(yè)(大多為各類郵購公司、電子商務(wù)公司、商貿(mào)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等)提供傳遞實物的同時，幫助供方向買方收取現(xiàn)款，然后將貨款轉(zhuǎn)交投遞企業(yè)并從中收取一定比例的費(fèi)用。代收貨款模式是物流金融的初級階段，從盈利來看，它直接帶來的利益屬于物流公司，同時廠家和消費(fèi)者獲得的是方便快捷的服務(wù)。

墊付貨款業(yè)務(wù)是指當(dāng)物流公司為發(fā)貨人承運(yùn)一批貨物時，物流公司首先代提貨人預(yù)付一半貨款;當(dāng)提貨人取貨時則交付給物流公司全部貨款。為消除墊付貨款對物流公司的資金占用，墊付貨款還有另一種模式：發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，銀行根據(jù)市場情況按一定比例提供融資，當(dāng)提貨人向銀行償還貨款后，銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指示，將貨權(quán)還給提貨人。此種模式下，物流公司的角色發(fā)生了變化，由原來商業(yè)信用主體變成了為銀行提供貨物信息、承擔(dān)貨物運(yùn)送，協(xié)助控制風(fēng)險的配角。

從盈利來看，廠商獲得了融資，銀行獲得了利息收入，而物流企業(yè)也因為提供了物流信息、物流監(jiān)管等服務(wù)而獲得了利潤。承兌匯票業(yè)務(wù)也稱保兌倉業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)模式為：開始實施前，買方企業(yè)、賣方企業(yè)、物流企業(yè)、銀行要先簽訂《保兌倉協(xié)議書》，物流公司提供承兌擔(dān)保，買方企業(yè)以貨物對物流公司進(jìn)行反擔(dān)保，并已承諾回購貨物;需要采購材料的借款企業(yè)，向銀行申請開出承兌匯票并交納一定比率的保證金;銀行先開出銀行承兌匯票;借款企業(yè)憑銀行承兌匯票向供應(yīng)商采購貨品，并交由物流公司評估入庫作為質(zhì)押物;金融機(jī)構(gòu)在承兌匯票到期時兌現(xiàn)，將款項劃撥到供應(yīng)商賬戶;物流公司根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求，在借款企業(yè)履行了還款義務(wù)后釋放質(zhì)押物。如果借款企業(yè)違約，則質(zhì)押物可由供應(yīng)商或物流公司回購。從盈利來看，買方企業(yè)通過向銀行申請承兌匯票，實際上是獲得了間接融資，緩解了企業(yè)流動資金的緊張狀況。供方企業(yè)在承兌匯票到期兌現(xiàn)即可獲得銀行的支付，不必等買方是否向銀行付款。銀行通過為買方企業(yè)開出承兌匯票而獲取了業(yè)務(wù)收人。物流企業(yè)的收益來自兩個方面;第一，存放與管理貨物向買方企業(yè)收取費(fèi)用;第二，為銀行提供價值評估與質(zhì)押監(jiān)管中介服務(wù)收取一定比例的費(fèi)用。

物流倉單金融主要是指融通倉融資，其基本原理是：生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)先以其采購的原材料或產(chǎn)成品作為質(zhì)押物或反擔(dān)保品存人融通倉并據(jù)此獲得協(xié)作銀行的貸款，然后在其后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營過程中或質(zhì)押產(chǎn)品銷售過程中分階段還款。第三方物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的保管、價值評估、去向監(jiān)管、信用擔(dān)保等服務(wù)，從而架起銀企間資金融通的橋梁。其實質(zhì)就是將銀行不太愿意接受的動產(chǎn)住要是原材料、產(chǎn)成品)轉(zhuǎn)變成其樂意接受的動產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，以此作為質(zhì)押擔(dān)保品或反擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。從盈利來看，供方企業(yè)可以通過原材料產(chǎn)成品等流動資產(chǎn)實現(xiàn)融資。銀行可以拓展流動資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，既減少了存貸差產(chǎn)生的費(fèi)用，也增加了貸款的利息收入。物流企業(yè)的收益來自兩個方面：第一，存放與管理貨物向供方企業(yè)收取費(fèi)用;第二，為供方企業(yè)和銀行提供價值評估與質(zhì)押監(jiān)管中介服務(wù)收取一定比例的費(fèi)用。

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