物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程,通過(guò)應(yīng)用和開(kāi)發(fā)各種金融產(chǎn)品,有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。
隨著現(xiàn)代金融和現(xiàn)代物流的不斷發(fā)展,物流金融的形式也越來(lái)越多,按照金融在現(xiàn)代物流中的業(yè)務(wù)內(nèi)容,物流金融分為物流結(jié)算金融、物流倉(cāng)單金融、物流授信金融。
物流結(jié)算金融是指利用各種結(jié)算方式為物流企業(yè)及其客戶融資的金融活動(dòng)。目前主要有代收貨款、墊付貨款、承兌匯票等業(yè)務(wù)形式。
代收貨款業(yè)務(wù)是物流公司為企業(yè)(大多為各類(lèi)郵購(gòu)公司、電子商務(wù)公司、商貿(mào)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等)提供傳遞實(shí)物的同時(shí),幫助供方向買(mǎi)方收取現(xiàn)款,然后將貨款轉(zhuǎn)交投遞企業(yè)并從中收取一定比例的費(fèi)用。代收貨款模式是物流金融的初級(jí)階段,從盈利來(lái)看,它直接帶來(lái)的利益屬于物流公司,同時(shí)廠家和消費(fèi)者獲得的是方便快捷的服務(wù)。
墊付貨款業(yè)務(wù)是指當(dāng)物流公司為發(fā)貨人承運(yùn)一批貨物時(shí),物流公司首先代提貨人預(yù)付一半貨款;當(dāng)提貨人取貨時(shí)則交付給物流公司全部貨款。為消除墊付貨款對(duì)物流公司的資金占用,墊付貨款還有另一種模式:發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行,銀行根據(jù)市場(chǎng)情況按一定比例提供融資,當(dāng)提貨人向銀行償還貨款后,銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指示,將貨權(quán)還給提貨人。此種模式下,物流公司的角色發(fā)生了變化,由原來(lái)商業(yè)信用主體變成了為銀行提供貨物信息、承擔(dān)貨物運(yùn)送,協(xié)助控制風(fēng)險(xiǎn)的配角。
從盈利來(lái)看,廠商獲得了融資,銀行獲得了利息收入,而物流企業(yè)也因?yàn)樘峁┝宋锪餍畔?、物流監(jiān)管等服務(wù)而獲得了利潤(rùn)。承兌匯票業(yè)務(wù)也稱(chēng)保兌倉(cāng)業(yè)務(wù),其業(yè)務(wù)模式為:開(kāi)始實(shí)施前,買(mǎi)方企業(yè)、賣(mài)方企業(yè)、物流企業(yè)、銀行要先簽訂《保兌倉(cāng)協(xié)議書(shū)》,物流公司提供承兌擔(dān)保,買(mǎi)方企業(yè)以貨物對(duì)物流公司進(jìn)行反擔(dān)保,并已承諾回購(gòu)貨物;需要采購(gòu)材料的借款企業(yè),向銀行申請(qǐng)開(kāi)出承兌匯票并交納一定比率的保證金;銀行先開(kāi)出銀行承兌匯票;借款企業(yè)憑銀行承兌匯票向供應(yīng)商采購(gòu)貨品,并交由物流公司評(píng)估入庫(kù)作為質(zhì)押物;金融機(jī)構(gòu)在承兌匯票到期時(shí)兌現(xiàn),將款項(xiàng)劃撥到供應(yīng)商賬戶;物流公司根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求,在借款企業(yè)履行了還款義務(wù)后釋放質(zhì)押物。如果借款企業(yè)違約,則質(zhì)押物可由供應(yīng)商或物流公司回購(gòu)。從盈利來(lái)看,買(mǎi)方企業(yè)通過(guò)向銀行申請(qǐng)承兌匯票,實(shí)際上是獲得了間接融資,緩解了企業(yè)流動(dòng)資金的緊張狀況。供方企業(yè)在承兌匯票到期兌現(xiàn)即可獲得銀行的支付,不必等買(mǎi)方是否向銀行付款。銀行通過(guò)為買(mǎi)方企業(yè)開(kāi)出承兌匯票而獲取了業(yè)務(wù)收人。物流企業(yè)的收益來(lái)自兩個(gè)方面;第一,存放與管理貨物向買(mǎi)方企業(yè)收取費(fèi)用;第二,為銀行提供價(jià)值評(píng)估與質(zhì)押監(jiān)管中介服務(wù)收取一定比例的費(fèi)用。
物流倉(cāng)單金融主要是指融通倉(cāng)融資,其基本原理是:生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)先以其采購(gòu)的原材料或產(chǎn)成品作為質(zhì)押物或反擔(dān)保品存人融通倉(cāng)并據(jù)此獲得協(xié)作銀行的貸款,然后在其后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中或質(zhì)押產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中分階段還款。第三方物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的保管、價(jià)值評(píng)估、去向監(jiān)管、信用擔(dān)保等服務(wù),從而架起銀企間資金融通的橋梁。其實(shí)質(zhì)就是將銀行不太愿意接受的動(dòng)產(chǎn)住要是原材料、產(chǎn)成品)轉(zhuǎn)變成其樂(lè)意接受的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品,以此作為質(zhì)押擔(dān)保品或反擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。從盈利來(lái)看,供方企業(yè)可以通過(guò)原材料產(chǎn)成品等流動(dòng)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)融資。銀行可以拓展流動(dòng)資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù),既減少了存貸差產(chǎn)生的費(fèi)用,也增加了貸款的利息收入。物流企業(yè)的收益來(lái)自兩個(gè)方面:第一,存放與管理貨物向供方企業(yè)收取費(fèi)用;第二,為供方企業(yè)和銀行提供價(jià)值評(píng)估與質(zhì)押監(jiān)管中介服務(wù)收取一定比例的費(fèi)用。
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