供應(yīng)鏈金融,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個(gè)溶劑,增加其流動(dòng)性。
自?xún)斝再Q(mào)易融資產(chǎn)品在設(shè)計(jì)之初就包含了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制,主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括以下幾點(diǎn):
(1)根據(jù)貨物狀況、同行業(yè)同品質(zhì)貨物的價(jià)格以及市場(chǎng)行情等因素謹(jǐn)慎衡量貨物價(jià)值,建立嚴(yán)格的貨物或品種準(zhǔn)入制度。
(2)發(fā)放貸款不能一般化對(duì)待,而要根據(jù)貨物的變現(xiàn)難易程度和價(jià)格穩(wěn)定程度劃分貨物的價(jià)值,并以此來(lái)發(fā)放貸款,并同時(shí)約定貨物價(jià)值下降時(shí)的防范措施,比如追加貨物或者擔(dān)保等。
(3)使客戶(hù)企業(yè)的股東或者主要管理層增加個(gè)人連帶保證和資產(chǎn)擔(dān)保責(zé)任,使其在管理過(guò)程中更加謹(jǐn)慎小心,防止出現(xiàn)個(gè)人主義行為或者懈怠行為。
(4)根據(jù)歸還貸款的情況釋放控制的貨物。
(5)通過(guò)貿(mào)易關(guān)系中有實(shí)力的一方對(duì)融資對(duì)象進(jìn)行擔(dān)保,實(shí)現(xiàn)對(duì)其責(zé)任捆綁,從而有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
四、管理垂直化
管理垂直化也就是管理專(zhuān)業(yè)化,是指對(duì)供應(yīng)鏈活動(dòng)實(shí)施專(zhuān)業(yè)化管理,目的是為了明確責(zé)任,控制供應(yīng)鏈流程,并且使各個(gè)管理部門(mén)互不重復(fù)、相互制約。因此,管理體系要達(dá)到“四個(gè)分離”。
(1)業(yè)務(wù)審批與操作分離能夠有效避免急功近利和盲目擴(kuò)張所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
(2)交易運(yùn)作和物流監(jiān)管分離是指從事供應(yīng)鏈交易的主體不能同時(shí)從事物流管理工作,尤其是不能對(duì)交易中的商品實(shí)施物流監(jiān)管。
(3)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)拓、實(shí)施和監(jiān)管分離即“三權(quán)分立”,在經(jīng)營(yíng)單位組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置上采取開(kāi)發(fā)、操作和巡查三分開(kāi)的原則,并對(duì)各部門(mén)的工作做明確分工。
(4)經(jīng)營(yíng)單位和企業(yè)總部審議分離指的是對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的審批要實(shí)行經(jīng)營(yíng)單位和總部?jī)杉?jí)集體評(píng)審制度。通過(guò)設(shè)立評(píng)審委員會(huì)來(lái)評(píng)審具體項(xiàng)目,而對(duì)某些特定業(yè)務(wù)要指定專(zhuān)門(mén)評(píng)審員或者管理部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行評(píng)審,最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審批,由領(lǐng)導(dǎo)集體決策。通過(guò)層層審批,最大限度了解供應(yīng)鏈運(yùn)行情況,規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。
五、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化
在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過(guò)程中要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)化,這指的是合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),并運(yùn)用各種手段化解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)化需要考慮以下幾個(gè)方面的因素:
2020-2025年中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)前景分析與市場(chǎng)調(diào)查研究報(bào)告
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