落實(shí)中央部署著力滿足農(nóng)業(yè)金融需求

• 2018年11月1日 WangYu來源：中國(guó)三農(nóng)網(wǎng) 228 7
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  技術(shù)升級(jí)提升競(jìng)爭(zhēng)力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，小龍蝦行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。中國(guó)每年有近百萬(wàn)家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

9月26日，國(guó)家融資擔(dān)?；鹪诒本┱浇遗撇?dòng)運(yùn)營(yíng)。這是國(guó)家支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”的又一重大舉措，旨在通過政策性融資擔(dān)保體系，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域提供信貸服務(wù)。

深入開展“總對(duì)總”銀擔(dān)合作不與市場(chǎng)搶飯吃

國(guó)家融資擔(dān)?；鸪闪?dāng)天，還與7家全國(guó)性銀行簽訂合作協(xié)議，明確了擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，及銀行對(duì)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他優(yōu)惠政策支持。國(guó)家融資擔(dān)?；鹭?fù)責(zé)人表示，下一步，國(guó)家融資擔(dān)?；饘⑴c全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，深入開展“總對(duì)總”合作，推動(dòng)建立自上而下的銀擔(dān)合作機(jī)制。同時(shí)，通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，引導(dǎo)地方政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、提升信用，筑牢銀擔(dān)合作基礎(chǔ)，形成政策性融資擔(dān)保體系與商業(yè)銀行共同參與的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，共同為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)的融資擔(dān)保服務(wù)。

一直以來，融資擔(dān)保都是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。國(guó)家融資擔(dān)保基金將按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，完善公司治理體系，建立健全各項(xiàng)制度，自覺接受主管部門等外部監(jiān)管，嚴(yán)格規(guī)范管理，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);同時(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行系統(tǒng)謀劃，將風(fēng)險(xiǎn)控制置于公司總體戰(zhàn)略和總體運(yùn)營(yíng)之中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制全方位、全過程、全覆蓋。國(guó)家融資擔(dān)?；鹨劢怪鳂I(yè)，堅(jiān)持政策性融資擔(dān)保的準(zhǔn)公共產(chǎn)品定位，要充分發(fā)揮基金增信、分險(xiǎn)、降費(fèi)功能，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供便捷、優(yōu)質(zhì)、高效的融資擔(dān)保服務(wù)，彰顯財(cái)政政策扶持效果。同時(shí)，不與偏離主業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)合作，不能盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不能無限制為地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供支持，不與市場(chǎng)搶飯吃，不能異化為新的地方政府融資平臺(tái)。

著力滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融需求

今年出臺(tái)的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，是新世紀(jì)以來連續(xù)第15個(gè)聚焦“三農(nóng)”問題的中央一號(hào)文件。作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重要一環(huán)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，以其規(guī)?；⒓s化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，對(duì)提高農(nóng)村土地、勞動(dòng)力和資本等要素的配置效率，推動(dòng)提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量、化解鄉(xiāng)村振興中的頑疾性問題具有重要意義。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，融資難仍是制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的瓶頸，解決其發(fā)展中金融供需不平衡的問題迫在眉睫。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求較為旺盛

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求主要有融資需求、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求和金融服務(wù)需求三種形式。

當(dāng)前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體包括種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等。據(jù)調(diào)查，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸需求主要是來自于流動(dòng)資金、固定資金、產(chǎn)業(yè)延伸資金三方面：一是流動(dòng)資金需求。主要包括土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用支付、雇傭工人薪酬、原材料供應(yīng)成本、生產(chǎn)資料成本、定期防疫體檢費(fèi)用等特定的生產(chǎn)必需成本。流動(dòng)資金需求在總資金需求中所占比例相對(duì)較大，一般要達(dá)到70%左右。二是固定資產(chǎn)投資需求。主要包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、購(gòu)置農(nóng)機(jī)設(shè)備、建設(shè)配套生產(chǎn)設(shè)施等固定成本。這類資金需求時(shí)間相對(duì)固定，資金需求量也相對(duì)固定，總體資金需求約占到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體資金需求的 20%左右。三是產(chǎn)業(yè)延伸資金需求。主要用于后期農(nóng)產(chǎn)品的加工制作進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，資金需求占比相對(duì)流動(dòng)資金、固定資金需求較少，一般在10%左右。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融供給存在短板

(一)信貸供給相對(duì)不足。為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供融資支持的銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行和村鎮(zhèn)銀行等。相對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求，金融在信貸供給上仍然存在明顯的缺失。主要體現(xiàn)在：一是信貸條件較嚴(yán)苛。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，有效抵押物缺乏，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其信貸審批條件較為嚴(yán)格，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于貸款數(shù)量增多、額度增大、總體期限拉長(zhǎng)的需求無法得到有效滿足。從調(diào)查情況看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的貸款主要為1年期及以下的流動(dòng)資金貸款，執(zhí)行利率相對(duì)于平均收益較低的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍偏高。二是產(chǎn)品設(shè)計(jì)不齊全。產(chǎn)品設(shè)計(jì)與農(nóng)戶種植作物類型或者養(yǎng)殖的家禽畜品種銜接不夠，存在貸款類型混雜、具體貸款條件、貸款期限與作物等成熟時(shí)段不匹配等問題，需要進(jìn)一步加強(qiáng)涉農(nóng)貸款的制度建設(shè)和產(chǎn)品的優(yōu)化創(chuàng)新。同時(shí)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)中貸款抵押物制度不完善，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍遇到過因質(zhì)押、抵押物缺少而難貸款的問題。

(二)風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制不暢。一是保險(xiǎn)供給制度不完善、理賠程序繁瑣。當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展還不夠健全。二是融資擔(dān)保機(jī)制覆蓋率不高。目前，缺乏有效抵押物是導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難的重要因素，設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)尤其是政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是解決這一問題的有效途徑。

加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融供給的建議

(一)完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施。支持金融機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)觸角，深耕農(nóng)村普惠金融之路，因地制宜設(shè)立駐村金融服務(wù)中心，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率。加大農(nóng)村地區(qū)金融設(shè)施投入，依托農(nóng)村廣為普及的電話網(wǎng)、因特網(wǎng)，大力發(fā)展以惠農(nóng)卡為主要載體，以轉(zhuǎn)賬電話、ATM、POS 機(jī)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行為主要渠道的金融服務(wù)，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在農(nóng)業(yè)金融資源配置中的決定性作用。著力加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，整合完善農(nóng)村地區(qū)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，以點(diǎn)帶面推動(dòng)建立信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)、信用企業(yè)的客戶網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)融合作關(guān)系。在此基礎(chǔ)上探索發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融。提高政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)覆蓋面，注重發(fā)揮主辦銀行制度作用，緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有效抵押物不足問題。

(二)推進(jìn)融資服務(wù)創(chuàng)新。一是合理確定銀行貸款額度和期限。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體資金需求量多在30萬(wàn)至100萬(wàn)元之間，有的達(dá)到了500萬(wàn)元以上，針對(duì)此特點(diǎn)，應(yīng)適度擴(kuò)大對(duì)單戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸資金供給規(guī)模。同時(shí)，根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投資建設(shè)期、蓄養(yǎng)種植成熟期等，靈活設(shè)置貸款品種和期限，如可分為季度、半年、一年、三年或五年期等，以滿足不同主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求。二是多渠道加大對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體的融資扶持。發(fā)揮銀行融資的主渠道作用，通過銀行適度降低貸款利率標(biāo)準(zhǔn)和地方財(cái)政相應(yīng)增加利息補(bǔ)貼“兩家抬”的形式，著力降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難融資貴的問題。加強(qiáng)金融中介服務(wù)組織和金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持發(fā)展各類農(nóng)村金融服務(wù)主體，充分發(fā)揮民間金融對(duì)當(dāng)前農(nóng)村正式金融的補(bǔ)充作用，緩解農(nóng)村地區(qū)資金供需矛盾。

(三)加大保險(xiǎn)支持力度。建議加大農(nóng)村地區(qū)特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，重點(diǎn)將專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社的糧食和大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及農(nóng)機(jī)具等納入保險(xiǎn)范圍，提高保險(xiǎn)深度和廣度。創(chuàng)新針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)產(chǎn)品和模式。如探索建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，適度發(fā)展農(nóng)戶互助保險(xiǎn)組織，推廣農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)、大型農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，建立生產(chǎn)、包裝、銷售等環(huán)節(jié)的組合保險(xiǎn)，拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押范圍，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。同時(shí)，加強(qiáng)保險(xiǎn)理賠行業(yè)管理，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠效率，明確賠付時(shí)間、程序、標(biāo)準(zhǔn)，完善保險(xiǎn)監(jiān)管硬約束和保險(xiǎn)自律約束機(jī)制，建立一整套規(guī)范保險(xiǎn)理賠的行業(yè)通用標(biāo)準(zhǔn)文本。

(四)探索完善農(nóng)村期貨交易市場(chǎng)。目前，農(nóng)村期貨市場(chǎng)還不夠發(fā)達(dá)，建議學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)和模式，完善中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品期貨交易制度，推廣建立適合農(nóng)村特點(diǎn)的介于現(xiàn)貨和期貨之間的大宗商品交易市場(chǎng)。建議各級(jí)政府應(yīng)配套推出相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)支持政策，加大對(duì)農(nóng)業(yè)期貨交易的扶持力度，提高農(nóng)業(yè)期貨市場(chǎng)對(duì)資源配置效應(yīng)，帶動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體參與期貨交易。同時(shí)，建議地方有關(guān)部門著力加強(qiáng)期貨交易知識(shí)的普及，增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織利用期貨避險(xiǎn)能力。

(五)加強(qiáng)面向農(nóng)村的金融培訓(xùn)和信息供給。農(nóng)村金融面對(duì)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體整體文化水平較低、金融知識(shí)普通匱乏。尤其是其中的部分農(nóng)戶或小微企業(yè)主，雖然獲得融資服務(wù)的愿望強(qiáng)烈，但因自身知識(shí)、能力結(jié)構(gòu)缺陷而難以獲得所需的金融支持。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著眼鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)，就融資擔(dān)保、金融理財(cái)、支付方式、財(cái)務(wù)管理等，同相關(guān)部門聯(lián)手加大培訓(xùn)力度，全面提升農(nóng)村地區(qū)的金融素養(yǎng)。要注重利用廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場(chǎng)與流動(dòng)宣傳相結(jié)合方式，廣泛宣傳農(nóng)村金融新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體充分了解金融服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)方式和服務(wù)價(jià)格，增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)現(xiàn)代金融的認(rèn)知度和熟悉度，努力解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”問題。

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