三家國有銀行牽手互聯(lián)網巨頭 為金融科技合作“搭橋”

　　繼6月16日工行牽手京東以來，近一周的時間，國有大行密集牽手互聯(lián)網金融巨頭，引發(fā)市場的關注和熱議。中國銀行22日發(fā)布公告稱，“中國銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實驗室”掛牌成立。除工行和中行之外，6月20日，百度與農業(yè)銀行宣布達成戰(zhàn)略合作?？梢钥闯觯?天3家國有大行牽手互聯(lián)網巨頭。

　　另外，早在今年3月份，中國建設銀行與阿里巴巴集團、螞蟻金服集團在杭州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。至此，四大國有銀行均與互聯(lián)網金融巨頭達成合作。

　　聯(lián)訊證券董事總經理、首席宏觀研究員李奇霖表示，互聯(lián)網巨頭與銀行合作，是雙方轉型時期的必然選擇，有利于優(yōu)勢互補。對于互聯(lián)網金融巨頭，可以利用銀行網點遍布廣的特點，積極推進“互聯(lián)網+”服務。對于銀行而言，渠道是未來向零售銀行轉型時的核心競爭力，而互聯(lián)網巨頭在這方面有很大優(yōu)勢，此前就有銀行借道互聯(lián)網平臺發(fā)售銀行理財產品的例子。

　　微貸網創(chuàng)始人、CEO姚宏表示，互聯(lián)網金融目前正處于快速發(fā)展的成長期，銀行與互聯(lián)網企業(yè)的合作是大勢所趨。“雙方的牽手合作，能夠探索新金融與傳統(tǒng)金融合作的新模式，擴大金融產品的用戶范圍，讓每一個用戶都能便利地獲得自己需要的金融服務，助推普惠金融，從而服務實體經濟?！币暾J為。

　　近年來，隨著互聯(lián)網金融的不斷發(fā)展，對傳統(tǒng)銀行也帶來了不小沖擊。在姚宏看來，第三方支付和移動支付改變了用戶實現(xiàn)支付的接入方式，這種交易鏈條的重構，對銀行傳統(tǒng)的支付結算業(yè)務有一定影響。傳統(tǒng)的渠道與產品會被新的渠道與產品所替代。

　　姚宏表示，互聯(lián)網金融企業(yè)獲取用戶與流量的能力日趨變強，用戶黏性大?；ヂ?lián)網金融去中介化的商業(yè)模式實現(xiàn)了小額貸款的直接匹配，覆蓋了很多傳統(tǒng)銀行業(yè)不能覆蓋的用戶，填補了傳統(tǒng)銀行業(yè)的市場空白，在資產端這塊會有一些影響。

　　李奇霖認為，互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊體現(xiàn)在三個方面：一是拓寬了零售業(yè)務的渠道，二是強化了技術優(yōu)勢，如移動支付、大數(shù)據征信、風控等，三是為業(yè)務創(chuàng)新提供條件。

　　據悉，此次四大國有銀行與互聯(lián)網巨頭達成合作的核心在于金融科技。對此，姚宏表示，互聯(lián)網金融行業(yè)一直在進行金融科技的變革與創(chuàng)新，通過金融科技，互金企業(yè)減少了金融產品抵達終端用戶的路徑，降低了成本，提高了金融效率。相對于傳統(tǒng)銀行業(yè)較為復雜的服務流程來說，互金企業(yè)能夠更好地處理交易以及積累用戶。

　　“金融的本質是風控，而風控的核心是技術?；ヂ?lián)網金融行業(yè)之所以能夠快速地完成風險審批、貸款申請等服務，得益于金融科技的應用。正是基于大數(shù)據驅動的技術創(chuàng)新，互金機構能夠在小額貸款業(yè)務上發(fā)揮優(yōu)勢，嚴控風險，保證服務質量。所以，金融與技術的融合將變革傳統(tǒng)金融，引領未來。”姚宏認為。

　　當然，李奇霖表示，技術與金融未來的融合將是多方面的，可以為居民企業(yè)提供更加便利的金融服務，也為科技企業(yè)和金融業(yè)轉型提供機遇。但這個過程中，需要關注可能帶來的安全、個人隱私等問題，監(jiān)管機構需要加強協(xié)調監(jiān)管。