4月12日，中國銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布信息顯示，針對銀行業(yè)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在的一些缺陷，近日銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，從強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制、強(qiáng)化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管、強(qiáng)化監(jiān)管處罰和責(zé)任追究6個(gè)方面，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。

近年來，隨著金融市場發(fā)展深化，業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新加快，銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新情況、新變化，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)監(jiān)管有效識別和控制風(fēng)險(xiǎn)提出了新挑戰(zhàn)。

“隨著銀行與證券、保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)合作的深化，跨行業(yè)、跨市場、跨機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)成為常態(tài)，資金流向更為隱蔽，風(fēng)險(xiǎn)傳染性更大。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說，原來監(jiān)管主要針對信用風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)發(fā)展迅速，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征發(fā)生變化，隱蔽性、交叉性更強(qiáng)，監(jiān)管制度存在空白。

《通知》明確，針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度，按照問題導(dǎo)向、急用先行和協(xié)調(diào)配套的原則，研究制定包括《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(修訂)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等26項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)制。

《通知》還強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制以及非現(xiàn)場、現(xiàn)場監(jiān)管。中國銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽表示，《通知》強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)股東的準(zhǔn)入審核和行為監(jiān)管，穿透識別并審查銀行實(shí)際控制人、最終受益所有權(quán)人的資格，從嚴(yán)管控其行為。堅(jiān)決打擊各類規(guī)避股東資格審查，利用控制權(quán)不正當(dāng)干預(yù)經(jīng)營決策，通過關(guān)聯(lián)交易獲取不正當(dāng)利益的行為;強(qiáng)調(diào)提升非現(xiàn)場監(jiān)管能力，增強(qiáng)現(xiàn)場檢查針對性，促進(jìn)各監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)同，重點(diǎn)加大對同業(yè)、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，切實(shí)防止監(jiān)管套利。

《通知》要求，對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查期限錯(cuò)配情況及流動(dòng)性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否充足計(jì)提撥備和資本。對于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對消費(fèi)者信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示的充分性。

在強(qiáng)化信息披露監(jiān)管方面，《通知》強(qiáng)調(diào)以市場約束和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為導(dǎo)向，提高風(fēng)險(xiǎn)信息披露標(biāo)準(zhǔn)和金融產(chǎn)品信息披露水平，并做好銀行公司治理、風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的信息披露，明確金融產(chǎn)品的信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

劉福壽說，彌補(bǔ)監(jiān)管短板重點(diǎn)在于制度先行，難點(diǎn)在于加強(qiáng)完善對股東的規(guī)范，加大責(zé)任追究，完善處罰辦法，同時(shí)提高信息披露監(jiān)管，有些具體細(xì)則還在制定當(dāng)中，可能很快會(huì)出臺。

在監(jiān)管協(xié)同方面，劉福壽說，今后銀監(jiān)會(huì)將與“一行兩會(huì)”加強(qiáng)溝通，推進(jìn)政策協(xié)調(diào)一致。

對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，《通知》要求，健全內(nèi)部管理制度，對標(biāo)監(jiān)管制度查漏補(bǔ)缺;加強(qiáng)股權(quán)管理，建立健全股權(quán)管理制度;強(qiáng)化信息披露，擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)信息披露范圍，提高信息披露內(nèi)容的詳細(xì)程度;嚴(yán)肅責(zé)任追究，細(xì)化職責(zé)分工，建立規(guī)范化、流程化的責(zé)任追究體系。

此前，銀監(jiān)會(huì)剛剛發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，切實(shí)推進(jìn)化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。劉福壽說，銀監(jiān)會(huì)把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，在加強(qiáng)監(jiān)管以及構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制等方面不斷出臺文件和措施?！吨笇?dǎo)意見》和《通知》互相補(bǔ)充，有利于提高監(jiān)管有效性和威懾力。