4月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、國家外匯局、上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)《上海國際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動(dòng)方案》，從提高跨境結(jié)算效率等五方面提出18條重點(diǎn)舉措。

上海作為全球金融市場的重要節(jié)點(diǎn)，2024年跨境人民幣結(jié)算量已達(dá)29.8萬億元，占全國47%。

分析人士認(rèn)為，進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化，是呼應(yīng)當(dāng)前上海國際金融中心建設(shè)邁向更高能級的內(nèi)在要求。對于強(qiáng)化上海國際金融中心的全球資源配置能力、提升金融市場國際化水平、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能，特別是發(fā)揮上海作為鏈接國內(nèi)外“兩種資源”、“兩個(gè)市場”的樞紐作用具有重要價(jià)值和意義。

跨境金融是指涉及跨國界的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的金融服務(wù)，包括但不限于跨境支付、國際結(jié)算、外匯交易、跨境貸款、跨境投資等。這些服務(wù)旨在幫助企業(yè)和個(gè)人在全球范圍內(nèi)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)管理。

跨境金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)分析

近年來，隨著全球化的推進(jìn)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，跨境金融行業(yè)呈現(xiàn)出快速增長的趨勢。特別是在外貿(mào)和跨境電商的推動(dòng)下，跨境支付和結(jié)算需求大幅增加。許多銀行和金融機(jī)構(gòu)紛紛拓展其國際業(yè)務(wù)，提供更加便捷和高效的跨境金融服務(wù)。例如，中國銀行在2024年境外地區(qū)的資產(chǎn)總額增速和利潤總額增速均顯著高于境內(nèi)，顯示出跨境金融業(yè)務(wù)的強(qiáng)勁增長。

跨境金融作為連接國際資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的紐帶，在全球化與區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。近年來，中國跨境金融行業(yè)伴隨"一帶一路"倡議深化、人民幣國際化加速及自貿(mào)區(qū)擴(kuò)容，逐步構(gòu)建起涵蓋跨境支付、投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等多元化服務(wù)體系。當(dāng)前，行業(yè)正經(jīng)歷從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期，需在開放與安全、創(chuàng)新與監(jiān)管間尋求平衡點(diǎn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國跨境金融行業(yè)市場深度分析與未來發(fā)展趨勢研究報(bào)告》分析：

跨境金融行業(yè)的快速發(fā)展離不開政策與技術(shù)的雙重賦能，但也需正視其面臨的復(fù)雜挑戰(zhàn)。一方面，全球供應(yīng)鏈重構(gòu)與數(shù)字技術(shù)迭代為市場注入新活力;另一方面，監(jiān)管合規(guī)成本上升、匯率波動(dòng)加劇及地緣風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求。在此背景下，行業(yè)亟需構(gòu)建更穩(wěn)健的生態(tài)體系——既需依托技術(shù)突破提升服務(wù)效能，亦需通過制度創(chuàng)新平衡風(fēng)險(xiǎn)與效率。未來，跨境金融將不僅是資本流動(dòng)的通道，更成為推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)戰(zhàn)略、參與全球金融治理的關(guān)鍵支點(diǎn)。

跨境金融面臨多重風(fēng)險(xiǎn)：一是匯率波動(dòng)，2024年美元指數(shù)高位震蕩導(dǎo)致企業(yè)外匯衍生品交易量激增25%;二是數(shù)據(jù)安全，跨境支付平臺(tái)頻遭網(wǎng)絡(luò)攻擊，倒逼機(jī)構(gòu)投入合規(guī)科技(RegTech)。應(yīng)對策略上，頭部銀行通過AI實(shí)時(shí)監(jiān)控跨境資金流動(dòng)，將反欺詐響應(yīng)時(shí)間縮短至毫秒級;企業(yè)則采用多幣種對沖及動(dòng)態(tài)定價(jià)模型降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。

國際金融機(jī)構(gòu)加速布局中國市場，外資銀行在華跨境業(yè)務(wù)份額提升至12%，對本土機(jī)構(gòu)形成擠壓。同時(shí)，金融科技公司憑借低成本、高彈性優(yōu)勢搶占長尾市場。傳統(tǒng)銀行需深化“科技+場景”融合，例如平安銀行重構(gòu)線上化服務(wù)體系，推出“經(jīng)常項(xiàng)目秒收秒付”功能，將客戶開戶效率提升40%

跨境金融行業(yè)未來發(fā)展研究

中國跨境金融行業(yè)在政策支持、技術(shù)革新及市場需求拉動(dòng)下，已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。當(dāng)前，市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日趨多元，地域集聚效應(yīng)顯著，但同時(shí)也面臨合規(guī)成本高企、國際競爭加劇等挑戰(zhàn)。未來行業(yè)需聚焦三方面能力建設(shè)：一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，通過科技手段實(shí)現(xiàn)跨境資金流動(dòng)全鏈路監(jiān)控;二是深化金融開放，依托自貿(mào)區(qū)、離岸樞紐等平臺(tái)對接國際規(guī)則;三是踐行可持續(xù)發(fā)展，將綠色金融、ESG理念融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

總體而言，跨境金融作為連接國內(nèi)國際雙循環(huán)的核心紐帶，將在促進(jìn)貿(mào)易投資便利化、助力人民幣國際化及參與全球金融治理中發(fā)揮更重要作用，為中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入持久動(dòng)能。

想要了解更多跨境金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2025-2030年中國跨境金融行業(yè)市場深度分析與未來發(fā)展趨勢研究報(bào)告》。