供應鏈金融數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型風險與挑戰(zhàn)

• 陳博 2023年6月25日 來源：中研網(wǎng) 300 12
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大數(shù)據(jù)系統(tǒng)將交易流程自動化和線上化，銀行可以及時獲取企業(yè)資金需求，并且精準認知企業(yè)經(jīng)營能力與風險狀態(tài)，從而提供更精準的供應鏈金融服務，改善了對供應鏈信息掌握不完整、不對稱的難題，同時降低了銀行在貸前審查、貸中審批和貸后監(jiān)管上的時間成本、資金成本和人力

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企業(yè)不進行轉(zhuǎn)型，就很難跟上時代的步伐。傳統(tǒng)供應鏈是鏈式的，數(shù)字化階段是網(wǎng)狀的結(jié)構(gòu)。連接和共享是數(shù)字化階段的重要因素。每一個細分的供應鏈的點，對企業(yè)的價值都有強大的影響。

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數(shù)據(jù)連接以后，我們從需求的產(chǎn)生到尋源到采購到智能制造，到倉儲到風險控制全部都要想辦法實現(xiàn)數(shù)字化，但是整個供應鏈沒有打通的話，這個點會成為一個瓶頸，會制約企業(yè)數(shù)字化的進程。

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1、數(shù)字化供應鏈的轉(zhuǎn)型

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永遠在線：供應鏈信息將在各方之間實現(xiàn)無縫共享。未來的供應鏈將全天候運轉(zhuǎn)，以滿足顧客日益增長的關(guān)于更快、更好、更便宜的訴求。

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系統(tǒng)協(xié)同：人工智能、大數(shù)據(jù)和自動化機器將協(xié)同工作，將實時信息傳遞給工人，這使他們能夠在一個永遠在線的供應鏈中進行無縫工作。這些信息可以減少用戶錯誤，提高效率，并且使有價值的員工得到支持。

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傳感和傳送：實時信息將來自于供應鏈中的各個部分的傳感機器，以更好地管理交貨期和同步鏈接，避免出錯。

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協(xié)作：協(xié)作應鏈將開始高度協(xié)作、跨所有環(huán)節(jié)協(xié)作，并消除舊的競爭障礙，追求共享利益。

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安全高效：供應鏈將提供一個擺脫健康和安全問題困擾的工作場所，同時形成既高效又有效，而不是被迫以一種供應鏈取代另一種的模式。

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大數(shù)據(jù)：信息和洞察力正在成為下一代供應鏈的通貨。供應鏈將運用前瞻性的分析來產(chǎn)生具有突破性的結(jié)果。

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靈活、敏捷適用性：供應鏈將是高速運行的，將能夠?qū)崿F(xiàn)靈活、完美地運轉(zhuǎn)，以毫不停止地應對多變的客戶需求。

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2、供應鏈金融的“雷區(qū)”

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對操作監(jiān)督要求較高

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未能提前識別虛假貿(mào)易。真實的貿(mào)易背景是供應鏈金融業(yè)務開展的基礎，一旦貿(mào)易背景失真，該融資業(yè)務的償債來源便無從落實。

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對物流/倉儲監(jiān)管不到位。銀行通常缺乏倉儲管理能力，依賴第三方物流企業(yè)對貨物進行監(jiān)管，可能存在物流企業(yè)的實際監(jiān)管能力與金融機構(gòu)的期望與要求不匹配的風險。

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其他操作細節(jié)上存在瑕疵。供應鏈金融的監(jiān)管環(huán)節(jié)中涉及眾多細節(jié)要求。

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對市場風險的預判

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貨物/押品價格下跌。市場價格波動帶來的潛在損失，導致授信敞口擴大。

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產(chǎn)業(yè)鏈價值面臨收縮。供應鏈金融業(yè)務依賴于產(chǎn)業(yè)鏈，需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展狀況。

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對信用資質(zhì)的判斷

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擔保方的信用資質(zhì)較弱。在償付存在不確定性的情況下，往往要求借款人提供反擔保，或者第三方擔保。對于中小企業(yè)普遍存在的交叉持股、相互擔保現(xiàn)象需要密切關(guān)注。

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核心企業(yè)的信用資質(zhì)惡化。核心企業(yè)主導的供應鏈融資模式下，核心企業(yè)經(jīng)營狀況和發(fā)展前景決定了上下游企業(yè)的生存狀況和交易質(zhì)量。

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3、如何防范“雷區(qū)”

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利用大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)降低不完整信息下的信用風險

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利用大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)降低不完整信息下的信用風險，貸前審批時利用模板化信息收集方式，將供應鏈金融風控模式數(shù)據(jù)化、動態(tài)化，實現(xiàn)實時風險預警的多級風控效果，從而提高資信評估和審批速度，降低不完整信息下的信用風險。

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區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)模式降低不對稱信息下的道德風險

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區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高供應鏈金融整體的效率和質(zhì)量，降低信任成本，進而改善多級供應商融資困境。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決了動產(chǎn)質(zhì)押物流和庫存監(jiān)管問題，降低了銀行的融資成本，降低人工登記信息時的失誤率，提升效率。

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大數(shù)據(jù)降低交易風險

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大數(shù)據(jù)系統(tǒng)將交易流程自動化和線上化，銀行可以及時獲取企業(yè)資金需求，并且精準認知企業(yè)經(jīng)營能力與風險狀態(tài)，從而提供更精準的供應鏈金融服務，改善了對供應鏈信息掌握不完整、不對稱的難題，同時降低了銀行在貸前審查、貸中審批和貸后監(jiān)管上的時間成本、資金成本和人力成本。

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發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融不僅是銀行的事，而是整個經(jīng)濟運行的重要機制問題。從當前商業(yè)銀行面臨的實際環(huán)境來看，要突破傳統(tǒng)貸款管理理念是一件非常困難的事。因此，不能完全依賴銀行的自我完善，需要社會的力量去共同推動。創(chuàng)立新的供應鏈金融服務公司是突破商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款管理理念、推動供應鏈金融發(fā)展的最有效的手段。新的供應鏈金融服務公司應由銀行、供應鏈核心企業(yè)以、相關(guān)的利益方及其他投資方共同出資組成，以專業(yè)化服務為宗旨，推動產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的深度結(jié)合，促進實體產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)共同繁榮。同時，新成立新的供應鏈金融服務公司，有利于國家金融貨幣政策與扶持措施能夠真正落實到實體產(chǎn)業(yè)，有效防止過渡金融化問題。近幾年來，在銀行供應鏈金融放慢腳步的同時，一些大的核心企業(yè)，他們憑借自身實力和銀行給予的大額授信，抓住市場機遇，以融物與融資相結(jié)合的方式，發(fā)展供應鏈金融，取得很好的業(yè)績。雖然他們沒有供應鏈金融服務公司之名，并有資金二道販子之嫌，但他們做的是實實在在的供應鏈金融。專業(yè)化的供應鏈金融服務公司正在他們之中孕育成雛形。

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供應鏈金融是一個新的行業(yè)，還處于行業(yè)發(fā)展的起步階段，需要國家政策保護和扶持。國家有關(guān)部門應制定相關(guān)的扶持政策，從機構(gòu)審批、行政許可、行業(yè)管理、稅收、法律等諸多方面為供應鏈金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，促進供應鏈金融發(fā)展。

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