中國(guó)城市商業(yè)銀行市場(chǎng)需求與發(fā)展方向研究

• 2022年7月12日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1285 84
• 繁體

上市城商行認(rèn)真落實(shí)減費(fèi)讓利的監(jiān)管導(dǎo)向，降低企業(yè)融資成本，對(duì)營(yíng)業(yè)收入帶來一定影響;但其通過資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)、提升定價(jià)、加快中間業(yè)務(wù)拓展等方式，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利狀況保持穩(wěn)定。

中國(guó)城市商業(yè)銀行市場(chǎng)需求與發(fā)展方向研究

城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。經(jīng)過二十幾年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，盡管其發(fā)展程度良莠不齊，但有相當(dāng)多的城市的商業(yè)銀行已經(jīng)完成了股份制改革，并通過各種途徑逐步消化歷史上的不良資產(chǎn)，降低不良貸款率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加辛讼喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究報(bào)告》顯示：

從宏觀形勢(shì)看，2020年前三季度中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，供需關(guān)系逐步改善，市場(chǎng)活力動(dòng)力增強(qiáng)，就業(yè)民生較好保障，國(guó)民經(jīng)濟(jì)延續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢(shì)。初步核算，前三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值722786億元，按可比價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長(zhǎng)3.2%，三季度增長(zhǎng)4.9%。2020年上半年新冠疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)沖擊較大，下半年我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇良好。經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中不平衡不充分問題仍然較為突出，一些實(shí)體企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，金融風(fēng)險(xiǎn)仍處在易發(fā)高發(fā)期，城商行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。

從行業(yè)形勢(shì)看，隨著利率市場(chǎng)化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng)，城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、地緣優(yōu)勢(shì)逐漸弱化。

從需求形勢(shì)看，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合，消費(fèi)、支付、理財(cái)、征信等金融需求線上化程度日益加深，對(duì)城商行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對(duì)紛繁復(fù)雜的宏微觀環(huán)境，城商行運(yùn)用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中變被動(dòng)為主動(dòng)，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇。

上市城商行認(rèn)真落實(shí)減費(fèi)讓利的監(jiān)管導(dǎo)向，降低企業(yè)融資成本，對(duì)營(yíng)業(yè)收入帶來一定影響;但其通過資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)、提升定價(jià)、加快中間業(yè)務(wù)拓展等方式，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利狀況保持穩(wěn)定。

2020年，上市城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5387.81億元，較2019年增加117.59億元，同比增長(zhǎng)2.23%。從收入結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入為4208.79億元，同比增長(zhǎng)11.1%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為78.12%，較2019年末上升6.24個(gè)百分點(diǎn);手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為525.66億元，同比下降7.69%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為9.76%，較2019年末下降1.04個(gè)百分點(diǎn)，引發(fā)其下降的原因有兩個(gè)，一是信用卡分期收入按照監(jiān)管要求統(tǒng)一計(jì)入利息收入，二是主要受理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型影響。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，需要技術(shù)的深入融入和創(chuàng)新應(yīng)用。2021年5月份，富滇銀行、中原銀行、常熟農(nóng)商行均與阿里云簽訂了相關(guān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作，大型科技企業(yè)和中小銀行的合作不僅可以加快雙方在銀行金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的進(jìn)步，在合作過程中也對(duì)金融機(jī)構(gòu)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有借鑒意義，同時(shí)這種模式也是小規(guī)模城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向。

本報(bào)告對(duì)全球的城市商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析，并對(duì)城市商業(yè)銀行行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是城市商業(yè)銀行管理高層、關(guān)聯(lián)企業(yè)、附屬企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前城市商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

了解更多產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展研究報(bào)告

  截至2020年末，中國(guó)上市銀行數(shù)量已達(dá)54家，包括28家城市商業(yè)銀行、10家農(nóng)村商業(yè)銀行等。根據(jù)2020年年報(bào)數(shù)據(jù)，54家中國(guó)上市銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到218.26萬(wàn)億元，同比增速10.20%，增速較上年提升1.3...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡