近年來，中國人身保險行業(yè)持續(xù)保持穩(wěn)健增長。據《2024中國保險發(fā)展報告》顯示，我國保險資產規(guī)模已增至30萬億元，連續(xù)7年穩(wěn)居世界第二大保險市場。2023年，我國總保費收入首次突破5萬億元大關，同比增長9.14%，遠高于同期經濟增速(5.2%)。這一快速增長主要得益于疫情消退后的需求反彈、預定利率調整以及銀保渠道的發(fā)力。

一、市場現(xiàn)狀調研

從產品結構來看，人身保險主要包括壽險、健康險和意外險等。其中，壽險業(yè)務是推動保費收入增長的主要動力。2023年，壽險保費收入同比增長顯著，占比繼續(xù)提升。同時，健康險業(yè)務在代理人轉型初見成效的推動下，也呈現(xiàn)出弱回暖態(tài)勢。特別是在宏觀經濟下行壓力增大、居民儲蓄意愿增強的背景下，儲蓄型保險產品如增額終身壽險成為熱銷險種。

銷售渠道方面，代理人渠道和銀保渠道是人身保險行業(yè)的兩大支柱。近年來，隨著代理人隊伍的縮減和產能提升，代理人渠道逐漸從“人海戰(zhàn)術”向精細化發(fā)展轉變。同時，銀保渠道憑借其廣泛的網點布局和龐大的客戶群體，在儲蓄型保險產品的銷售上展現(xiàn)出巨大潛力。2023年上半年，上市險企銀保渠道新單保費同比增速超過50%，占比超過30%。

根據中研產業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國人身保險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示

監(jiān)管政策方面，國家金融監(jiān)管總局圍繞推進科技金融、防范行業(yè)風險、助力數(shù)字化轉型等主題，發(fā)布了一系列政策文件。例如，《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》提出，要加大對科技型企業(yè)的融資支持和保險保障力度;《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》則要求對人身保險公司進行監(jiān)管評級，并依據評級結果劃分綜合風險等級。這些政策旨在推動人身保險行業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展。

宏觀經濟環(huán)境對人身保險行業(yè)具有重要影響。2024年一季度，我國GDP實際增速為5.3%，高于全年5%的經濟增長目標。盡管全球經濟增長動能不足、外部環(huán)境復雜嚴峻，但我國經濟運行中的積極因素持續(xù)增多，預計全年將呈現(xiàn)“前穩(wěn)后高、持續(xù)向好”的走勢。這為人身保險行業(yè)提供了良好的發(fā)展環(huán)境。

二、投資策略預測

渠道優(yōu)化

在銷售渠道方面，保險公司應繼續(xù)深化代理人渠道和銀保渠道的轉型。代理人渠道應注重提升代理人素質和產能，推動向高質量發(fā)展轉變;銀保渠道則應加強與銀行機構的合作，共同開發(fā)市場潛力巨大的儲蓄型保險產品。此外，還應積極探索互聯(lián)網保險等新型銷售渠道，以拓寬銷售范圍和提升服務效率。

投資策略調整

在投資策略方面，保險公司應根據市場環(huán)境和自身實際情況進行靈活調整。一方面，應繼續(xù)加配長周期投資產品如長久期利率債、低估值藍籌股及大體量新基建資產等以維持穩(wěn)定的收益水平;另一方面也應關注權益市場的投資機會在適當時機增加權益類資產的配置比例以提升整體收益水平。

風險管理

風險管理是保險公司穩(wěn)健經營的重要保障。在投資過程中應加強對投資風險的識別和評估并采取有效的風險控制措施以確保資金安全。同時還應加強對市場風險的監(jiān)測和預警及時應對可能出現(xiàn)的市場波動風險。

數(shù)字化轉型

數(shù)字化轉型已成為保險行業(yè)的重要趨勢。保險公司應加大在科技領域的投入推動數(shù)字化轉型進程。通過運用云計算、大數(shù)據、人工智能等先進技術提升業(yè)務處理效率優(yōu)化客戶體驗推動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。此外還應加強數(shù)據治理和信息安全保障工作確保數(shù)字化轉型的順利進行。

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