中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析

• 陳澤芳 2023年5月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1223 79
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我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務需求。數(shù)字金

數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產(chǎn)者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務還可以體現(xiàn)在無形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務與企業(yè)的一項重要內(nèi)容。

我國數(shù)字金融的興起，與中小微企業(yè)長期面臨融資難題直接相關。我國各類市場主體數(shù)量從2008年的不足3900萬戶，飛速增長至2022年上半年的超過1.6億戶，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。面對中小微企業(yè)的大量涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融模式難以有效匹配隨之產(chǎn)生的海量金融服務需求。數(shù)字金融在獲取企業(yè)自身經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)人員信息方面具備優(yōu)勢，并能使授信流程顯著提速，從而獲得了市場空間和監(jiān)管支持。

中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻

深入實施“引金入閩”工程，推出落戶獎勵、住房獎勵、經(jīng)營獎勵、人才培育獎勵等針對性措施，吸引和服務境內(nèi)境外金融機構和金融專業(yè)人員來福建落戶展業(yè)。5月23日，福建省委常委、常務副省長郭寧寧在2023第四屆中國資產(chǎn)管理武夷峰會上表示。大會以“發(fā)展高質(zhì)量綠色資管，助推中國式現(xiàn)代化”為主題，探討新形勢下資管行業(yè)的綠色發(fā)展之策，助力實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。

作為數(shù)字金融的兩駕馬車，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融和消費數(shù)字金融的發(fā)展有著很大差異。相比較而言，從服務對象來說，產(chǎn)業(yè)端相比消費端更為復雜。消費數(shù)字金融服務的重點是消費者，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融興起之前，數(shù)字金融主要為消費端客戶提供線上場景化的移動支付、個人信貸、理財產(chǎn)品等服務;而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面對的是基于行業(yè)供應鏈之上的核心企業(yè)、供應商、分銷商群體，對金融服務要求更高，信貸需求額度更大，往往是中長期的大額授信。同時，因為經(jīng)營風險大，風控要求更為嚴格。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。金融業(yè)應破除數(shù)字金融發(fā)展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數(shù)字金融發(fā)展方向和重點，加大對數(shù)字金融的人才培養(yǎng)投入，全面推進金融領域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術生態(tài)，準確地說，是以技術體系為基礎的動態(tài)經(jīng)營市場體系。良好的、與金融結合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機的、動態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經(jīng)濟體系。各種產(chǎn)品經(jīng)營、文化經(jīng)營、服務經(jīng)營、廣告經(jīng)營等多行業(yè)、多領域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺。同時，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡覆蓋，都可以對企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務。

我國高度重視金融與科技融合發(fā)展。從早年的金融電子化、互聯(lián)網(wǎng)化到近年的互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融，發(fā)展呈現(xiàn)螺旋式上升態(tài)勢。2014年3月，《政府工作報告》第一次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”。2015年7月，中國人民銀行等印發(fā)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，加強對六類業(yè)態(tài)監(jiān)管。2016年4月，黨中央、國務院部署開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作。2019年8月，央行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，明確金融科技發(fā)展方向和任務、路徑和邊界。2020年初，面對突如其來的新冠肺炎疫情，“非接觸銀行”等服務模式興起，助力疫情防控和經(jīng)濟社會恢復發(fā)展。2020年11月起，我國加強金融科技監(jiān)管，加大反壟斷和反不正當競爭力度。

對于如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，重慶市原市長黃奇帆在明珠灣金融峰會上建議，一是國家出臺政策鼓勵企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎建設，可享受稅費專項附加扣除政策;二是完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺的創(chuàng)新支持;三是監(jiān)管部門出臺政策引導各類金融機構提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比;四是設立科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關科技的企業(yè)做大做強。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國數(shù)字金融行業(yè)的供需狀況、數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)字金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、數(shù)字金融行業(yè)的發(fā)展建議、數(shù)字金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。數(shù)字金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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