數(shù)字人民幣試點縱深推進 數(shù)字人民幣應用場景有哪些

• 曾燕 2023年5月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1434 95
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隨著上市公司2022年年報和2023年一季報披露完畢，商業(yè)銀行和金融科技廠商在數(shù)字人民幣方面的進展曝光。據(jù)了解，2022年系統(tǒng)改造、智能合約、硬錢包研發(fā)成為各家公司的關鍵詞，數(shù)字人民幣的應用場景拓展、交易規(guī)模等方面也取得諸多成果。

數(shù)字人民幣試點縱深推進 預付費管理應用可期

隨著上市公司2022年年報和2023年一季報披露完畢，商業(yè)銀行和金融科技廠商在數(shù)字人民幣方面的進展曝光。據(jù)了解，2022年系統(tǒng)改造、智能合約、硬錢包研發(fā)成為各家公司的關鍵詞，數(shù)字人民幣的應用場景拓展、交易規(guī)模等方面也取得諸多成果。

對于數(shù)字人民幣的未來發(fā)展方向，業(yè)內(nèi)人士認為，其有望在預付費管理領域發(fā)揮重要作用。此外，今年各地消費券活動和大型會議的舉辦也有望帶動數(shù)字人民幣得到更加廣泛的應用。

2022年1月4日，數(shù)字人民幣App(試點版)在華為應用市場、蘋果App Store等公開上架。如今，數(shù)字人民幣APP上架已經(jīng)超過一年時間。其中經(jīng)歷多次改版，包括改善無障礙支付，添加隨用隨充功能，新增專屬頭像等等。截至目前，數(shù)字人民幣App(試點版)上支持單獨開通錢包快付的機構已有117家。

報道稱，微信里能使用數(shù)字人民幣支付的場景越來越多。根據(jù)微信官方公眾號“微信派”此前消息，微信用戶可以在數(shù)字人民幣APP內(nèi)的錢包快付功能下開通“微信支付”，選擇將任意運營機構——如微眾銀行(微信支付)——的錢包推送到微信支付，就可在視頻號、小程序場景內(nèi)支持數(shù)字人民幣的商家中使用數(shù)字人民幣進行交易。

值得注意的是，與此前需要開通微眾銀行(微信支付)錢包不同，本次場景擴容后，微信用戶可以選擇任意數(shù)字人民幣運營機構的錢包進行支付。

具體而言，用戶在數(shù)字人民幣APP內(nèi)，依次選擇“我的”-“錢包快付管理“-“微信支付”，選擇已開通的數(shù)字人民幣錢包，推送至微信支付。

推送成功后，用戶通過“微信-我-服務-錢包-數(shù)字人民幣”入口進行已推送錢包快付的數(shù)字人民幣錢包管理。其中，微眾銀行(微信支付)錢包，可進行轉入、轉出、交易明細查詢等功能操作，其他運營機構錢包可進行解除綁定等操作。

完成錢包快付推送后，在與小程序、視頻號等場景內(nèi)支持數(shù)字人民幣的商戶發(fā)生交易時，可在付款方式頁面直接選擇已推送的數(shù)字人民幣錢包進行支付。

目前，支持數(shù)字人民幣支付的小程序商戶已覆蓋出行、餐飲、零售、便民服務等眾多場景。包括滴滴出行、肯德基、屈臣氏、京東、中國電信、國網(wǎng)電力等小程序均可使用數(shù)字人民幣支付。下一步更多小程序商家也將陸續(xù)支持使用數(shù)字人民幣。

在此之前，2022年12月，支付寶已成為首家支持數(shù)字人民幣錢包快付功能的支付平臺。

根據(jù)《數(shù)字人民幣使用及推廣調研報告》數(shù)據(jù)顯示，在數(shù)字人民幣的使用頻率方面，每天使用的人群僅在11.5%，每周使用的人群為12.6%，每月使用的人群為20%，有15.4%的人使用過一次之后就再也沒使用過，還有40.5%的人群未使用過數(shù)字人民幣。使用動機上看，54.1%的人只因紅包和消費券兒才使用數(shù)字人民幣。

數(shù)字人民幣應用場景有哪些

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

近一段時間，數(shù)字人民幣應用場景不斷拓寬，從小額高頻的餐飲服務、購物消費、休閑娛樂、交通出行等零售場景逐漸拓展到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字政務、對公貿(mào)易等領域。

近一段時間，數(shù)字人民幣再度引起市場的廣泛關注。從5月開始，常熟對全市在編公務員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

根據(jù)多地披露數(shù)據(jù)顯示，不少地區(qū)的數(shù)字人民幣錢包開通規(guī)模超過100萬，部分地區(qū)累計交易金額超過千億元。

在市場分析看來，各地政府都在積極探索適宜的發(fā)展路徑，發(fā)布數(shù)字人民幣規(guī)劃方案，推進應用場景創(chuàng)新建設，相關方案的密集推出也為各地因地制宜推廣數(shù)字人民幣提供了政策基礎。

比如，深圳市發(fā)布的《關于加快建設深圳國際財富管理中心的意見》提出，深入推進數(shù)字人民幣試點工作，聯(lián)動中國香港開展數(shù)字人民幣跨境支付試點建設;

江蘇省發(fā)布的《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》明確，在江蘇全省穩(wěn)妥有序開展數(shù)字人民幣試點，推動數(shù)字人民幣應用增量擴面，場景持續(xù)創(chuàng)新;

《2023年浙江省數(shù)字人民幣試點工作要點》提出，2023年要進一步推進浙江省數(shù)字人民幣試點增量擴面、提質增效、創(chuàng)新升級，形成具有浙江辨識度的數(shù)字人民幣應用生態(tài)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

5月5日，北京銀行上海分行落地首筆基于數(shù)字人民幣的國家核證自愿減排量(CCER)交易結算。據(jù)悉，本次CCER交易結算，北京銀行為客戶及其交易對手提供了涵蓋數(shù)字人民幣對公錢包開立、數(shù)字人民幣兌出、支付結算和交易查詢等全流程金融服務。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士認為，數(shù)字人民幣交易規(guī)模將在各地消費券活動、大型會議的助推下持續(xù)提升。

5月7日，數(shù)字人民幣預付應用推廣現(xiàn)場會(深圳·福田教育培訓行業(yè)專場)在深圳會展中心舉行。值得注意的是，這是自2022年5月，福田成功完成“首單”數(shù)字人民幣預付交易以來，正式由批量試點轉向全面推廣階段。

據(jù)了解，在校外教育培訓、健身、美容美發(fā)行業(yè)中，福田區(qū)在全市率先進行數(shù)字人民幣試點。目前，在福田區(qū)教育局、金融局協(xié)同配合下，福田試點數(shù)字人民幣校外培訓機構達30余家，數(shù)字人民幣預付消費金額近兩百萬，試點工作取得階段性成效，其可行性和可靠性得到驗證。

專業(yè)人士分析認為，地方政府制定具體方案，數(shù)字人民幣進入剛需場景。數(shù)字人民幣的落地擁有越來越多的長久的制度保障。

跨境支付方面，香港金融管理局副總裁陳維民此前指出，人民銀行與香港金管局正合作，在香港以數(shù)字人民幣作為跨境支付工具的測試，提升跨境支付服務效率和用戶體驗，未來相信可為兩地居民在大灣區(qū)跨境生活、旅游、零售消費等提供多一個安全、便捷和創(chuàng)新的選項。

徐州市政府此前表示，數(shù)字人民幣可以用來更多地支持“一帶一路”倡議，目前計劃數(shù)字人民幣將用于支付火車所載貨物的服務費和倉儲費，但根據(jù)計劃的未來發(fā)展，數(shù)字人民幣還將用于支付徐州的稅收和公共事業(yè)服務。值得一提的是，徐州是中國通往歐洲的貨運列車的起點，該市有18條長期的跨境鐵路線通往歐洲和亞洲的21個國家。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。

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