保險(xiǎn)金信托是下一片藍(lán)海嗎 2023信托市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年3月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 823 50
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中國信托登記有限責(zé)任公司(下稱“中國信登”)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年1月新增保險(xiǎn)金信托規(guī)模環(huán)比增長近七成。

保險(xiǎn)金信托是下一片藍(lán)海嗎

中國信托登記有限責(zé)任公司(下稱“中國信登”)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年1月新增保險(xiǎn)金信托規(guī)模環(huán)比增長近七成。截至目前,國內(nèi)已有超30家壽險(xiǎn)公司入局保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù),全國68家信托公司過半開始與保險(xiǎn)公司合作保險(xiǎn)金信托產(chǎn)品,設(shè)立保險(xiǎn)金信托的客戶也從2014年10位飆升至2022年的1萬余人。

數(shù)據(jù)顯示，今年1月，新增保險(xiǎn)金信托規(guī)模近90億元，環(huán)比增長67%。分析人士指出，保險(xiǎn)金信托可以豐富保險(xiǎn)賠償金的分配方式，幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效傳承和保全。相比家族信托的高門檻，保險(xiǎn)金信托門檻相對(duì)較低，受到越來越多高凈值人群的青睞。

保險(xiǎn)金信托以保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利及對(duì)應(yīng)的利益作為信托資產(chǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)約定直接將對(duì)應(yīng)資金劃付至對(duì)應(yīng)信托專戶。信托公司依據(jù)信托合同的約定對(duì)委托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，并將信托利益分配給信托受益人。

2022年以來，保險(xiǎn)金信托發(fā)展勢(shì)頭非常迅猛，各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均在加速拓展保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。目前在市場(chǎng)上，對(duì)接保險(xiǎn)金信托的險(xiǎn)種多為終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，不同保險(xiǎn)公司的對(duì)接金額和條件有一定差異，一般兩三百萬元保費(fèi)即可達(dá)到入圍門檻。相比于千萬元門檻的家族信托，保險(xiǎn)金信托向更多高凈值人士敞開了大門。

中國信托業(yè)協(xié)會(huì)建議，未來可以探索并推進(jìn)殘障者保險(xiǎn)金信托、老年人保險(xiǎn)金信托、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)者保險(xiǎn)金信托、住院保險(xiǎn)金信托、醫(yī)療保險(xiǎn)金信托等產(chǎn)品。

信托業(yè)轉(zhuǎn)型的積極推動(dòng)，高凈值客戶傳承需求的日漸增加以及信托制度靈活性的優(yōu)勢(shì)漸顯，使得保險(xiǎn)金信托的發(fā)展恰逢其時(shí)，也讓業(yè)界對(duì)這個(gè)發(fā)展空間廣闊的業(yè)務(wù)產(chǎn)生更多期待。值得關(guān)注的是，保險(xiǎn)金信托的發(fā)展目前處于初期階段，機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和能力建設(shè)、客戶認(rèn)知度等方面存在諸多挑戰(zhàn)，相關(guān)細(xì)則仍然有待完善。

信托業(yè)的“領(lǐng)頭羊”中信信托迎來重大股權(quán)調(diào)整!

2月27日，中信信托有限責(zé)任公司(下稱中信信托)股權(quán)發(fā)生重大變動(dòng)，其100%股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓至中國中信金融控股有限公司(簡稱“中信金控”)。

具體來看，北京銀保監(jiān)局昨日發(fā)布《關(guān)于中信信托有限責(zé)任公司變更股權(quán)及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的批復(fù)》。批復(fù)稱，同意中國中信有限公司(下稱中國中信)、中信興業(yè)投資集團(tuán)有限公司將其分別持有的中信信托82.26%、17.74%股權(quán)轉(zhuǎn)讓至中信金控。同時(shí)要求，中信信托應(yīng)自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向北京銀保監(jiān)局報(bào)告。信托業(yè)整體面臨著深度轉(zhuǎn)型，由此各家信托公司也都面臨著不小的壓力，“信托一哥”也未能例外。

2023信托市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

轉(zhuǎn)型起步期，信托業(yè)在細(xì)化分類框架下，差異化定位，特色化發(fā)展成為行業(yè)戰(zhàn)略共識(shí)。在新分類背景下，資產(chǎn)服務(wù)信托被分為五大類、18個(gè)細(xì)分類別，成為監(jiān)管部門引導(dǎo)信托公司回歸本源、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

新階段信托公司應(yīng)結(jié)合自身資源稟賦和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，積極發(fā)展服務(wù)信托，逐步摒棄同質(zhì)化競(jìng)爭的傳統(tǒng)發(fā)展模式，差異化定位，特色化發(fā)展。信托公司在服務(wù)信托細(xì)化分類框架下，展業(yè)過程中應(yīng)避免毫無重點(diǎn)的一刀切，需揚(yáng)長避短，先易后難，重點(diǎn)發(fā)展成熟業(yè)務(wù)，輔助探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)，找到適合自身特色的突破口。

我國信托業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)將呈現(xiàn)出差異化、專業(yè)化和精品化的趨勢(shì)。信托公司以特色化定位，開展差異性競(jìng)爭，并通過加快非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)、財(cái)富管理等創(chuàng)新，更全面地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)投融資需求。信托公司要避免一味地綜合化、大型化，要以高水平、高質(zhì)量的服務(wù)模式，不斷拓展和優(yōu)化信托服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)功能。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2027年中國信托行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析

2022年以來，信托全行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模有所回升，上半年增加5600億元。不過資金信托規(guī)模上半年先降后升，2022年6月末資金信托余額14.85萬億元，同比減少7%。

截至目前，已有56家信托公司披露了未經(jīng)審計(jì)的2022年度財(cái)務(wù)報(bào)表。整體看來，2022年信托行業(yè)普遍遭遇到營業(yè)收入、凈利潤大幅減少的窘境，并且多項(xiàng)核心指標(biāo)創(chuàng)近5年來新低。

特別是作為營業(yè)收入最重要支撐的信托業(yè)務(wù)收入，2022年全行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)信托業(yè)務(wù)收入787.77億元，同比下降16.79%;信托行業(yè)的固有業(yè)務(wù)收入降幅尤為突出，行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入392.51億元，同比下降22.44%，降幅遠(yuǎn)高于近五年行業(yè)固有業(yè)務(wù)收入的增速水平。

從中國信托業(yè)協(xié)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)來看，信托行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？傮w平穩(wěn)。經(jīng)過近五年的持續(xù)調(diào)整，信托業(yè)務(wù)的功能和結(jié)構(gòu)開始發(fā)生變化，行業(yè)正在邁入新的發(fā)展階段。

整體來看，信托行業(yè)2022年?duì)I業(yè)收入目前排名前五位公司為平安信托(合并)194.48億元、建信信托(合并)108.31億元、中信信托(合并)64.38億元、重慶信托(合并)51.48億元、興業(yè)信托(合并)49.08億元;凈利潤排名前五位的信托公司分別為平安信托(合并)65.27億元、中信信托(合并)30.16億元、建信信托(合并)24.89億元、華能信托24.54億元、華潤信托23.01億元。

伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會(huì)百業(yè)都在加快融入數(shù)字化浪潮。作為金融行業(yè)的重要組成部分，信托業(yè)正邁向以“回歸本源”為主線的新一輪轉(zhuǎn)型征程，數(shù)字化已成為本輪轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心引擎。

展望2023年，在“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”主基調(diào)下，疊加疫情形勢(shì)逐漸好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)基本面仍將呈現(xiàn)復(fù)蘇趨勢(shì)，預(yù)計(jì)信托行業(yè)經(jīng)營將有所好轉(zhuǎn)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家財(cái)政部、國家發(fā)改委、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國信托業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志以及專業(yè)研究機(jī)構(gòu)公布和提供的大量資料，對(duì)中國信托及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需形勢(shì)、衍生新產(chǎn)品等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國信托行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國信托行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的信托行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析，并對(duì)信托行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是信托服務(wù)、經(jīng)營企業(yè)，研究、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前信托業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

欲了解更多關(guān)于信托行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2027年中國信托行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2027年中國信托行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  信托全行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)在2021年末實(shí)現(xiàn)止跌，意味著信托行業(yè)新業(yè)務(wù)增量和舊業(yè)務(wù)的壓縮已經(jīng)達(dá)到一個(gè)相對(duì)平衡的狀態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，在推進(jìn)綠色發(fā)展方面，截至2021年末，信托業(yè)存續(xù)綠色信托項(xiàng)目6653...

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