銀行亟待平衡網(wǎng)點數(shù)量與價值 銀行網(wǎng)點轉型市場發(fā)展分析

• 2022年1月11日 LiuMingYue來源：金融時報 新浪財經(jīng) 453 23
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近年來，在包括中國在內(nèi)的全球約100個國家的銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量一直在減少，特別是在新冠肺炎疫情暴發(fā)后。有數(shù)據(jù)顯示，疫情防控期間青睞網(wǎng)銀、更喜歡銀行移動應用的消費者激增。

銀行亟待平衡網(wǎng)點數(shù)量與價值

近年來，在包括中國在內(nèi)的全球約100個國家的銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量一直在減少，特別是在新冠肺炎疫情暴發(fā)后。有數(shù)據(jù)顯示，疫情防控期間青睞網(wǎng)銀、更喜歡銀行移動應用的消費者激增。歐洲銀行在減少分支行前10榜單中占據(jù)了6家，而意大利裕信銀行是上榜銀行中唯一一家在2020年失去超過20%分支行網(wǎng)點的，2019年12月其宣布了在接下來3年內(nèi)將關閉約500家分行的計劃，以提高股東價值。由于疫情的持續(xù)影響，可以預見這一趨勢將持續(xù)，銀行網(wǎng)點的使用率將進一步下降。

銀行網(wǎng)點轉型市場發(fā)展分析

隨著數(shù)字化浪潮的到來，銀行業(yè)務的離柜率正在逐漸走高，商業(yè)銀行網(wǎng)點面臨前所未有的轉型壓力，2018年至2020年中國銀行網(wǎng)點數(shù)量連續(xù)三年下滑;銀行前臺柜面人員明顯減少;銀行網(wǎng)點的改造力度一直居高不下?？v觀銀行數(shù)字化的轉型歷程，技術始終是銀行轉型的主導因素，目前數(shù)字化與智能化正在主導銀行網(wǎng)點3.0升級。

一個銀行網(wǎng)點的主要收入是上存資金到分行獲得利息收入和財富管理中間業(yè)務收入，減去房租、水電、員工工資、折舊等成本，剩下的錢才是毛利潤。一般銀行一年的FTP為3.35%，一線城市中，一個位置好一點的網(wǎng)點，一年的租金都要上百萬。因此，沒有2到3個億新增存款，一線城市的網(wǎng)點很難盈利要靠銀行網(wǎng)點轉型產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年，銀行業(yè)金融機構離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;銀行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。而2017年到2019年，銀行業(yè)離柜率分別為87.58%、88.67%、89.77%，這是這一數(shù)據(jù)首次突破90%。

銀行網(wǎng)點需要互聯(lián)網(wǎng)加持

在金融科技賦能銀行業(yè)數(shù)字化轉型的改革下，整個銀行業(yè)都在持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務融合。特別是今年以來多數(shù)銀行在加大對于區(qū)塊鏈、數(shù)字人民幣等前瞻科技領域的布局。

銀行網(wǎng)點仍然應該利用線上平臺的流量拓展“走出去”，互聯(lián)網(wǎng)時代下，“酒香也怕巷子深”，銀行網(wǎng)點也需要互聯(lián)網(wǎng)流量轉化的加持，來實現(xiàn)網(wǎng)點生態(tài)場景的良性循環(huán)。智慧網(wǎng)點的落地，既是商業(yè)銀行主動擁抱科技、積極求變之舉，也是行業(yè)發(fā)展的大趨勢。

不可否認的是，銀行網(wǎng)點轉型改造意味著將高頻、耗時長的業(yè)務逐漸遷徙到智能機器辦理，但這背后也對人力、物力、成本提出了挑戰(zhàn)。

更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年銀行網(wǎng)點轉型發(fā)展趨勢研究咨詢報告》。

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