人壽保險行業(yè)情況深度分析 互聯網人壽保險機構未來發(fā)展前景

• 2021年11月13日 HuangJiang來源：新浪 859 53
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中國人壽公告顯示，公司于2021年1月1日至2021年10月31日期間，累計原保險保費收入約為5748億元(未經審計)，同比增長1.57%。近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范保險機構互聯網人身保險業(yè)務有關事項的通知》(以下簡稱“《通知》”)，再度明晰互聯網人身險的經營主體

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

人壽保險行業(yè)公司發(fā)展情況分析

11月12日，中國人壽公告顯示，公司于2021年1月1日至2021年10月31日期間，累計原保險保費收入約為5748億元(未經審計)，同比增長1.57%。

近期，太平人壽保險有限公司(下稱“太平人壽”)獲批在全國銀行間債券市場公開發(fā)行10年期可贖回資本補充債券，發(fā)行規(guī)模不超過人民幣150億元，而包括太平人壽在內，據不完全統(tǒng)計，今年已有13家險企成功發(fā)行資本補充債券，發(fā)債總額達373億元。

從申請發(fā)行資本補充債券結果來看，今年以來共有6家險企獲批在全國銀行間債券市場公開發(fā)行總額不超過323億元的10年期可贖回資本補充債券，規(guī)模從15億元到150億元不等。

其中，共有4家壽險公司(太平人壽、交銀人壽、中信保誠人壽、北京人壽)、1家財險公司(陽光財險)和1家再保險公司(人保再保險)，截至目前，太平人壽的150億元的發(fā)債額度為今年業(yè)內最高。

而從實際發(fā)行情況來看，加上1家正在發(fā)售的保險公司在內，今年以來共有14家險企成功發(fā)行了資本補充債券，發(fā)行金額合計高達373億元。其中，壽險挑起大頭，發(fā)債機構達到12家，另有1家財險公司和1家再保險公司。

人壽保險互聯網產品發(fā)展趨勢

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范保險機構互聯網人身保險業(yè)務有關事項的通知》(以下簡稱“《通知》”)，再度明晰互聯網人身險的經營主體資格、險種范圍，及產品設計要求。

公開信息顯示，此次發(fā)布的《通知》正是對互聯網人身保險業(yè)務相關監(jiān)管規(guī)則的細化和完善，意在規(guī)范互聯網保險銷售中部分保險機嚴重損害消費者權益的情況，對今年2月發(fā)布的《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)進行配套規(guī)范性文件的補充。

從多個維度來看這一次的互聯網人身險新規(guī)，毫無疑問會對現行的互聯網人身險格局造成巨大的沖擊。

2020年，互聯網人身保險業(yè)務繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，累計實現規(guī)模保費2110.8億元，較2019年同比增長13.6%?；ヂ摼W人身保險業(yè)務仍然呈現與渠道合作為主、保險公司官網自營為輔的經營模式。據統(tǒng)計，60家保險公司通過渠道開展業(yè)務，52家保險公司采取官網自營和渠道合作“雙管齊下”的模式，1家保險公司僅通過公司官網開展經營。

《通知》過后，互聯網人身險的銷售格局將會迎來重塑。此外，銷售標準規(guī)范下中小險企面臨線上展業(yè)范圍收縮，互聯網人身險保費及利潤增速或將放緩，需求或有回流線下。分紅險、萬能險、投連險等險種不再具備線上銷售資格，2018年三者網銷規(guī)模約為570.3億元，占當年互聯網人身險保費約47.8%。

銷售十年期以上壽險及年金險產品需滿足更高風控指標，我們在前面也提到了，目前只有不足 20 家保險公司符合標準，因而預計部分長期險需求短期內將從線上回流線下渠道，利好具有線下渠道優(yōu)勢的大型險企。

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