人壽保險(xiǎn)行業(yè)情況深度分析 互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展前景

• 2021年11月13日 HuangJiang來(lái)源：新浪 859 53
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中國(guó)人壽公告顯示，公司于2021年1月1日至2021年10月31日期間，累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為5748億元(未經(jīng)審計(jì))，同比增長(zhǎng)1.57%。近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)，再度明晰互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)公司發(fā)展情況分析

11月12日，中國(guó)人壽公告顯示，公司于2021年1月1日至2021年10月31日期間，累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為5748億元(未經(jīng)審計(jì))，同比增長(zhǎng)1.57%。

近期，太平人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱“太平人壽”)獲批在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行10年期可贖回資本補(bǔ)充債券，發(fā)行規(guī)模不超過(guò)人民幣150億元，而包括太平人壽在內(nèi)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年已有13家險(xiǎn)企成功發(fā)行資本補(bǔ)充債券，發(fā)債總額達(dá)373億元。

從申請(qǐng)發(fā)行資本補(bǔ)充債券結(jié)果來(lái)看，今年以來(lái)共有6家險(xiǎn)企獲批在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行總額不超過(guò)323億元的10年期可贖回資本補(bǔ)充債券，規(guī)模從15億元到150億元不等。

其中，共有4家壽險(xiǎn)公司(太平人壽、交銀人壽、中信保誠(chéng)人壽、北京人壽)、1家財(cái)險(xiǎn)公司(陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn))和1家再保險(xiǎn)公司(人保再保險(xiǎn))，截至目前，太平人壽的150億元的發(fā)債額度為今年業(yè)內(nèi)最高。

而從實(shí)際發(fā)行情況來(lái)看，加上1家正在發(fā)售的保險(xiǎn)公司在內(nèi)，今年以來(lái)共有14家險(xiǎn)企成功發(fā)行了資本補(bǔ)充債券，發(fā)行金額合計(jì)高達(dá)373億元。其中，壽險(xiǎn)挑起大頭，發(fā)債機(jī)構(gòu)達(dá)到12家，另有1家財(cái)險(xiǎn)公司和1家再保險(xiǎn)公司。

人壽保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)，再度明晰互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體資格、險(xiǎn)種范圍，及產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求。

公開(kāi)信息顯示，此次發(fā)布的《通知》正是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的細(xì)化和完善，意在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售中部分保險(xiǎn)機(jī)嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者權(quán)益的情況，對(duì)今年2月發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)進(jìn)行配套規(guī)范性文件的補(bǔ)充。

從多個(gè)維度來(lái)看這一次的互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)，毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)對(duì)現(xiàn)行的互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)格局造成巨大的沖擊。

2020年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元，較2019年同比增長(zhǎng)13.6%?；ヂ?lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然呈現(xiàn)與渠道合作為主、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)自營(yíng)為輔的經(jīng)營(yíng)模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，60家保險(xiǎn)公司通過(guò)渠道開(kāi)展業(yè)務(wù)，52家保險(xiǎn)公司采取官網(wǎng)自營(yíng)和渠道合作“雙管齊下”的模式，1家保險(xiǎn)公司僅通過(guò)公司官網(wǎng)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。

《通知》過(guò)后，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的銷售格局將會(huì)迎來(lái)重塑。此外，銷售標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范下中小險(xiǎn)企面臨線上展業(yè)范圍收縮，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)及利潤(rùn)增速或?qū)⒎啪?，需求或有回流線下。分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等險(xiǎn)種不再具備線上銷售資格，2018年三者網(wǎng)銷規(guī)模約為570.3億元，占當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)約47.8%。

銷售十年期以上壽險(xiǎn)及年金險(xiǎn)產(chǎn)品需滿足更高風(fēng)控指標(biāo)，我們?cè)谇懊嬉蔡岬搅?，目前只有不?20 家保險(xiǎn)公司符合標(biāo)準(zhǔn)，因而預(yù)計(jì)部分長(zhǎng)期險(xiǎn)需求短期內(nèi)將從線上回流線下渠道，利好具有線下渠道優(yōu)勢(shì)的大型險(xiǎn)企。

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  2021-2026年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

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