雙碳目標下商業(yè)銀行或將迎來新發(fā)展 商業(yè)銀行發(fā)展前景分析

• 2021年8月27日 lianglong來源：中研網整理 224 6
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近期，相關記者從中原銀行首席經濟學家了解到，2030年前實現(xiàn)碳達峰，2060年前實現(xiàn)碳中和，是中國政府的重大戰(zhàn)略決策，是中國進入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構建新發(fā)展格局的重要抓手。

雙碳目標下商業(yè)銀行或將迎來新發(fā)展

近期，相關記者從中原銀行首席經濟學家了解到，2030年前實現(xiàn)碳達峰，2060年前實現(xiàn)碳中和，是中國政府的重大戰(zhàn)略決策，是中國進入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構建新發(fā)展格局的重要抓手。為實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標，中國需要逐步壓縮高污染高能耗行業(yè)占經濟的比重，推動經濟、能源、產業(yè)結構轉型升級，加強技術創(chuàng)新，大力發(fā)展清潔能源，推動經濟高質量發(fā)展。同時，還需要商業(yè)銀行在幫助企業(yè)進行節(jié)能減排的產線改造、支持綠色低碳項目、參與碳排放權交易等方面發(fā)揮重要作用。

金融監(jiān)管機構的政策支持將催生百萬億級的綠色金融市場，為商業(yè)銀行提供巨大發(fā)展機遇。預計2030年前，中國碳減排需每年投入2.2萬億元，2030~2060年，需每年投入3.9萬億元。要完成這些投入，單靠政府資金是遠遠不夠的，需引導和激勵更多社會資本參與。中國對綠色金融的支持，提升了國際機構對中國綠色金融市場發(fā)展的信心。根據德意志銀行的預測，中國綠色金融市場規(guī)模或將在2060年增至100萬億元人民幣。

據中研普華產業(yè)研究院的報告《2021-2026年版商業(yè)銀行產業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析

商業(yè)銀行(Commercial Bank)，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構。主要的業(yè)務范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務主要集中在經營存款和貸款業(yè)務。最初使用“商業(yè)銀行”這個概念，是因為這類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。人們將這種主要吸收短期存款，發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務的銀行，稱為商業(yè)銀行。中國的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

商業(yè)銀行發(fā)展前景分析

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務。

中國實行的是分業(yè)經營模式。為了適應中國分業(yè)經營的現(xiàn)時特點和混業(yè)經營的發(fā)展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》。新《商業(yè)銀行法》對原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經營的有關規(guī)定進行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業(yè)銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項;二是刪去第七十五條第三項中的“存貸比例”。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

如果以總資產規(guī)模來做為市場規(guī)模的衡量標準，2018-2020年我國商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢，2018年商業(yè)銀行總資產規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經達到了265.79萬億元。根據中國銀保監(jiān)會的數據，近三年來我國商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，2018年，商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業(yè)銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續(xù)向實體經濟讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年版商業(yè)銀行產業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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