中國經(jīng)濟(jì)基本面穩(wěn)定，但動力和質(zhì)量較為不足，第三方支付行業(yè)發(fā)展如何受限？
“十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長遠(yuǎn)問題的辦法來應(yīng)對...
第三方在線支付用戶行為調(diào)研分析
一、第三方在線支付用戶分析
從城市級別來看，一線、二線、三線城市的用戶滲透率分別為90.4%、93.5%、92.4%，數(shù)據(jù)表明，不同級別的城市之間的移動支付的普及并沒有明顯差距，這也很好地驗(yàn)證了“科技正在將世界拉平”的趨勢。來自支付寶2017年全民賬單的數(shù)據(jù)也表明，支付寶用戶中移動支付占比超過90%的省份為11個，全部位于中西部地區(qū)，由智能手機(jī)驅(qū)動的移動互聯(lián)網(wǎng)的便捷使用有效地填補(bǔ)了偏遠(yuǎn)地區(qū)的“數(shù)據(jù)鴻溝”。
第三方支付市場快速增長的過程，也是用戶支付習(xí)慣養(yǎng)成的過程。在人們的日常開銷中，由第三方支付完成的比例已達(dá)48%，而銀行卡/信用卡(含線上和線下)支付和現(xiàn)金支付占比均稍有降低。研究發(fā)現(xiàn)，第三方支付占比的提升主要來自于移動支付，占比35%。顯然，第三方支付已經(jīng)穩(wěn)定地成為居民日常消費(fèi)支付的第一大工具，而且對其它支付方式使用空間的擠壓仍在繼續(xù)。
圖表：用戶最近三個月在日常生活開銷支付方式
數(shù)據(jù)來源：中研普華
二、第三方在線支付用途分析
移動支付已經(jīng)全方位滲透到人們生活的各個場景，仍然覆蓋四大類的基本支付場景：個人類交易，線上消費(fèi)類交易，線下消費(fèi)類交易，金融類交易。在2017年第四季度，上述四個場景的使用率分別為95%、82%、86%、20%。前三類場景由于涉及的生活消費(fèi)剛需屬性，其使用率均維持在高位，金融類交易的使用率較低，且無明顯增長，我們認(rèn)為這與金融類交易屬于強(qiáng)監(jiān)管領(lǐng)域，在一定程度上會影響到消費(fèi)者的使用積極性有密切關(guān)系。
圖表：移動支付廣泛滲透到居民消費(fèi)的個人類交易場景
數(shù)據(jù)來源：中研普華
圖表：移動支付廣泛滲透到居民消費(fèi)的線下消費(fèi)類場景
數(shù)據(jù)來源：中研普華
圖表：移動支付廣泛滲透到居民消費(fèi)的線上消費(fèi)類場景
數(shù)據(jù)來源：中研普華
圖表：移動支付廣泛滲透到居民消費(fèi)的金融類交易場景
數(shù)據(jù)來源：中研普華
一般認(rèn)為，交易金額占比和筆數(shù)占比用來衡量一個細(xì)分市場對整體市場的重要性，金額占比更具有商業(yè)屬性和財(cái)務(wù)意義，而筆數(shù)占比則反映了支付行為發(fā)生的頻率，是用戶黏性的表征。以交易金額計(jì)，發(fā)生在個人類交易、線上消費(fèi)類交易、線下消費(fèi)類交易、金融類交易四個場景的移動支付占比分別為42%、22%、28%、10%，與消費(fèi)相關(guān)的支付交易占比達(dá)50%，是支付的主要場景。以交易筆數(shù)計(jì)，發(fā)生在四個場景的移動支付占比分別為42%、16%、40%、2%，其中線下消費(fèi)類交易的筆數(shù)占比增長明顯，這與巨頭們在2017年投入大量資源布局線下場景支付的競爭優(yōu)勢相關(guān)。從上可以看出，個人類交易(發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬等)和線下消費(fèi)類交易均具有小額、高頻的特點(diǎn)，其中線下消費(fèi)類交易這個小額高頻的特點(diǎn)尤為突出;相反，金融類交易則呈現(xiàn)大額、低頻的特點(diǎn)，而線上消費(fèi)類交易似已觸及增長天花板、與2016年底保持穩(wěn)定(占比下降更多來自其它場景支付增長的擠壓，即自身增長趨緩而非需求下降)。
在個人類交易中，話費(fèi)充值、轉(zhuǎn)賬和發(fā)紅包是移動支付使用率最高的三個具體場景，分別達(dá)到69%、63%和60%。其中，轉(zhuǎn)賬和發(fā)紅包均呈現(xiàn)使用頻率高的特點(diǎn);而話費(fèi)充值和發(fā)紅包則體現(xiàn)典型的小額支付特點(diǎn)。
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