2018-2024年中國保險杠行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估咨詢報告
中研普華通過對保險杠行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測,分析保險杠行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內(nèi)容,整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源,為客戶提供深度的...
根據(jù)銀保監(jiān)會近日公布的數(shù)據(jù),今年1-4月份健康險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入2029.23億元,同比增長6.02%。這是今年年初以來,健康險保費(fèi)同比增速首次出現(xiàn)正增長。
人保健康同比降54.5%
和諧健康同比降99.7%
健康險作為保障型業(yè)務(wù)代表,近兩年在人身險公司轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中,成為備受險企和社會廣泛關(guān)注的業(yè)務(wù)。在健康險整體保費(fèi)不斷上漲的同時,各險企之間的保費(fèi)增速卻出現(xiàn)了很大的反差。
根據(jù)數(shù)據(jù)的可獲得性,記者僅就專業(yè)健康險公司進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。今年1-4月份,6家專業(yè)健康險公司原保費(fèi)收入兩極分化現(xiàn)象明顯。
其中,復(fù)星聯(lián)合健康實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)約7812萬元,去年同期為501.3萬元,同比增長了14.58倍;昆侖健康實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)約13.05億元,去年同期為1.9億元,同比增長了5.87倍;太保安聯(lián)健康實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)約1.3億元,去年同期為7066.09萬元,同比增長了84%;平安健康實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)約11.46億元,去年同期為6.5億元,同比增長了76.3%。此外,人保健康實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入約78.9億元,去年同期為173.58億元,同比下降54.5%;和諧健康實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)約9025萬元,去年同期為359.2億元,同比下降了99.7%。
上述健康險負(fù)責(zé)人表示,保費(fèi)增速較快的公司主要有兩種情況:一種是開業(yè)時間較短,基數(shù)較小,且初期主要業(yè)務(wù)就是保障型的,沒有轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來的短期保費(fèi)下調(diào);另一種是較早完成轉(zhuǎn)型發(fā)展,業(yè)務(wù)再次進(jìn)入上升通道的。而保費(fèi)增速明顯下降的公司預(yù)計(jì)是目前仍處在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展期,去年同期數(shù)據(jù)中仍然包含較大比例的理財型業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
商業(yè)健康險覆蓋率
不足10%
僅從數(shù)據(jù)增長趨勢來看,我國商業(yè)健康保險近年來得到了較快發(fā)展,但中保協(xié)新進(jìn)發(fā)布的《2018中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)報告》(下文簡稱《報告》)指出,目前我國商業(yè)健康保險的覆蓋率尚不足10%,大部分受訪者表示主要通過基本醫(yī)療保險與自籌資金應(yīng)對自身與家庭重大疾病費(fèi)用支出。
《報告》數(shù)據(jù)顯示,2018年中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)為63.0,與2017年的60.6相比有所提升,但整體仍然處于基礎(chǔ)水平。盡管居民的健康風(fēng)險意識在增強(qiáng),但難以落實(shí)到行動實(shí)踐上。調(diào)研顯示,認(rèn)為自身發(fā)生重大疾病風(fēng)險大的受訪者中,仍有82.1%的人尚未購買商業(yè)健康保險;47.8%的受訪者認(rèn)為有必要購買商業(yè)健康保險,但其中已購買的比例僅6.7%。
從目前險企提供的健康險產(chǎn)品來看,醫(yī)療險占比最高,占比54.7%;其次為疾病險,占比36%;而護(hù)理險與失能險產(chǎn)品供需存在較大缺口。
對于商業(yè)健康險的可持續(xù)發(fā)展,業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時強(qiáng)調(diào),除了政策推動之外,保險公司還應(yīng)從長遠(yuǎn)考慮自身經(jīng)營策略,倘若一味降低費(fèi)率打價格戰(zhàn),或者不斷抬升保額,都可能給自己的長遠(yuǎn)經(jīng)營帶來風(fēng)險,也可能整體市場環(huán)境承壓。在發(fā)展保障型業(yè)務(wù)的過程中,險企須平衡考慮利差、費(fèi)差和死差三要素,在此基礎(chǔ)上開發(fā)出適銷對路的產(chǎn)品。
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