2018-2023年網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測報(bào)告
網(wǎng)絡(luò)金融研究報(bào)告對(duì)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論...
什么是小額免密免簽？
據(jù)銀聯(lián)官網(wǎng)的信息顯示，小額免密免簽是國際上成熟的支付方式，也是銀行卡默認(rèn)開通的基礎(chǔ)功能，讓持卡人支付更加方便快捷。
另據(jù)媒體此前報(bào)道，當(dāng)前多數(shù)銀行新發(fā)的銀聯(lián)芯片卡多默認(rèn)開通了小額免密免簽支付業(yè)務(wù)，但該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開通卻不需征得持卡人事先同意。
為此，記者咨詢北京地區(qū)中國銀行、工商銀行等銀行的客服人員，均被告知這一功能是默認(rèn)開通的，但持卡人可以申請(qǐng)關(guān)閉。
銀聯(lián)官網(wǎng)公開的信息顯示，如果持卡人希望關(guān)閉該功能，可以聯(lián)系發(fā)卡行進(jìn)行關(guān)閉，目前大部分發(fā)卡銀行已支持關(guān)閉功能。
“默認(rèn)”開通是否合理?
“如果銀行把小額免密免簽支付功能設(shè)置為默認(rèn)開通的話，在程序上是有問題的?！北本┦芯盥蓭熓聞?wù)所高級(jí)合伙人、律師李繼泉說，“用戶具有知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行應(yīng)當(dāng)在開通上述功能時(shí)充分、有效告知用戶相關(guān)內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)，并讓其簽字確認(rèn)?！?/p>
李繼泉指出，銀行決定提高支付限額一事更需要讓持卡人本人知道。這樣持卡人能夠意識(shí)到銀行卡被別人持有時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
清華大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)法律與政策研究中心秘書長熊定中接受記者采訪時(shí)表示，開通免密功能確實(shí)會(huì)給用戶帶來使用上的便捷，但同時(shí)也會(huì)增加用戶的風(fēng)險(xiǎn)。這種服務(wù)在用戶與銀行訂立的格式合同中應(yīng)當(dāng)被單獨(dú)特別告知，正如銀行也不能默認(rèn)開通U盾支付功能一樣。
如果已經(jīng)“默認(rèn)”開通了這一功能，中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海認(rèn)為，銀行可以用短信的形式告訴用戶小額免密免簽支付功能的相關(guān)內(nèi)容，如果用戶不同意，應(yīng)可以隨時(shí)取消。
若被盜刷可獲得補(bǔ)償
數(shù)名持有具有閃付功能銀行卡的用戶表示，自己并不知道銀行卡已經(jīng)被開通了小額免密免簽支付功能。在追求便捷的同時(shí)，如何保證用卡安全，成為消費(fèi)者最為關(guān)注的問題。
考慮到銀行卡的安全問題，為增強(qiáng)持卡人用卡信心，銀聯(lián)在公告中指出，對(duì)于因卡片失竊、遺失等原因造成的盜刷損失，在滿足補(bǔ)償條件的情況下，持卡人掛失前72小時(shí)內(nèi)被盜刷消費(fèi)金額在一定額度內(nèi)可獲得補(bǔ)償。
銀聯(lián)官網(wǎng)信息顯示，對(duì)于掛失之前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的小額免密免簽交易盜刷，應(yīng)在掛失后盡快致電發(fā)卡銀行客服，按照發(fā)卡銀行流程申請(qǐng)賠付。持卡人要提供的申請(qǐng)材料一般包括持卡人身份證明、銀聯(lián)卡交易否認(rèn)聲明等。申請(qǐng)材料審核通過后，賠付資金一般將于10個(gè)工作日返回至持卡人指定賬戶。不同發(fā)卡銀行賠付時(shí)限有所差異。
對(duì)此，李繼泉認(rèn)為，假如對(duì)于開通小額免密免簽支付功能，客戶是已知狀態(tài)，那么72小時(shí)內(nèi)補(bǔ)償是對(duì)雙方合同的補(bǔ)充;如果客戶對(duì)這一功能并不知情，只能說是銀行對(duì)自己行為的一種補(bǔ)救措施。
劉俊海表示，“在一定額度內(nèi)可獲得補(bǔ)償”比較模糊，建議改為“足額補(bǔ)償”，這是增強(qiáng)持卡人信心的關(guān)鍵，可以解除用戶對(duì)用卡安全的后顧之憂。
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