浦發(fā)銀行成都分行775億造假案曝光 向空殼企業(yè)授信775億 長期不良貸款為“零”

• 2018年1月22日 lihuizhen來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 547 30
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  2018-2023年中國商業(yè)銀行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告

  在我國，保證擔(dān)保、不動產(chǎn)抵押擔(dān)保仍是銀行常用的授信方式，以存貨、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)為擔(dān)保物的融資方式雖然有一定發(fā)展，但規(guī)模相對較小，且主要集中在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的少數(shù)地區(qū)。據(jù)統(tǒng)計...

根據(jù)監(jiān)管要求，浦發(fā)銀行已予以成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。

據(jù)悉，2018年1月19日，銀監(jiān)會網(wǎng)站上的一則通報和一組罰單，讓浦發(fā)銀行成都分行的問題終大白于天下。

銀監(jiān)會信息顯示，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，此次被罰的違規(guī)事由高達(dá)9項(xiàng)，四川銀監(jiān)局依法對其罰款4.62億元;對浦發(fā)銀行成都分行原行長等多名人員給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。銀監(jiān)會在文中表示，目前，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。此外，銀監(jiān)會近日已依法對浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動立案調(diào)查和行政處罰工作。

向空殼企業(yè)授信775億

銀監(jiān)會表示，通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。”銀監(jiān)會在文章中措辭嚴(yán)厲，明確指出，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：一是內(nèi)控嚴(yán)重失效，該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時發(fā)現(xiàn)并糾正;二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展，該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當(dāng)手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名;三是合規(guī)意識淡薄，為達(dá)到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

根據(jù)監(jiān)管要求，浦發(fā)銀行已予以成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。

具體行政處罰方面，四川銀監(jiān)局還對王兵予以警告，罰款50萬元，禁止終身從事銀行業(yè)工作;對許承斌予以警告，罰款30萬元，取消10年高級管理人員任職資格;對趙勇予以警告，罰款30萬元，取消10年高級管理人員任職資格;對章模華予以警告，罰款50萬元，禁止終身從事銀行業(yè)工作;對高波予以警告，罰款50萬元，禁止終身從事銀行業(yè)工作。

長期不良貸款為“零”

浦發(fā)銀行近年?duì)I業(yè)收入、歸母凈利潤及不良貸款率

數(shù)據(jù)來源：公司年報 鄒利制圖

公開資料顯示，王兵于2002年由某國有大行四川省分行“跳槽”到浦發(fā)銀行成都分行任“掌門人”。而王兵到任僅1年多，浦發(fā)銀行成都分行不僅存款余額達(dá)到近70億元，利潤8000萬元，人均創(chuàng)利100萬元，而且存貸比不足48%，沒有出現(xiàn)一筆“關(guān)注及以下”級別的不良貸款，這種業(yè)績放在全國也是十分罕見的。此后，王兵就成了著名的“金融黑馬”，被一些媒體稱為“悶聲做大事”的狠角色。

對于成都分行如此嚴(yán)重的違規(guī)案件，浦發(fā)銀行1月19日晚間發(fā)公告“深表歉意”，并表示“堅決支持和接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上述處罰”。

實(shí)際上，對該案的調(diào)查已經(jīng)上升至浦發(fā)銀行總行。前述文章透露，銀監(jiān)會近日已對浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動立案調(diào)查和行政處罰工作。銀監(jiān)會明確表示，“該案反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險重視不夠等問題?！?/p>

“隨著金融強(qiáng)監(jiān)管不斷深入，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在野蠻生長時積累的問題將會逐漸暴露。”中南財經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含對記者表示，從此前的“三三四”專項(xiàng)整治(三違反、三套利、四不當(dāng))，到近日的銀監(jiān)會“4號文”(即《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》)，都顯示金融強(qiáng)監(jiān)管必將持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)將面臨更多挑戰(zhàn)。未來，金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)必須把合規(guī)、合法放在首位，以此為基礎(chǔ)才能更深入地發(fā)展。

值得注意的是，浦發(fā)銀行西部地區(qū)發(fā)放貸款金額在全國各地區(qū)中名列前茅，但近年西部地區(qū)的營業(yè)利潤卻在飛速下滑。

浦發(fā)銀行財報顯示，截至2017年上半年，浦發(fā)銀行西部地區(qū)發(fā)放貸款(集團(tuán)口徑)4600.46億元，占比高達(dá)15.20%，僅次于長三角地區(qū)。2016年全年，浦發(fā)銀行西部地區(qū)的營業(yè)利潤為41.17億元，同比減少了58.63%，在所有地區(qū)中降幅最大;而到2017年上半年，西部地區(qū)的營業(yè)利潤進(jìn)一步降至負(fù)29.36億元，同比減少了199.02%。此外，截至2017年上半年末，浦發(fā)銀行成都分行的職工人數(shù)為974人，所屬機(jī)構(gòu)數(shù)為11個，資產(chǎn)規(guī)模為1389.36億元，在浦發(fā)銀行全國分行中排名第9位。

根據(jù)浦發(fā)銀行前述公告，四川銀監(jiān)局對成都分行的上述4.62億元的處罰金額，已全額計入2017年度公司損益，對公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。

浦發(fā)銀行此前發(fā)布的業(yè)績快報顯示，截至2017年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額61350.61億元(未經(jīng)審計，下同)，較報告期初增長了4.74%;營業(yè)收入為1686.19億元，同比增長4.87%。但其利潤總額為697.85億元，較上年同期(699.75億元，經(jīng)審計)下降了0.27%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率則從上年同期的16.35%降至14.44%。此外，2017年末，浦發(fā)銀行的不良貸款率較報告期初上升了0.25個百分點(diǎn)，至2.14%。

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