消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā) 北銀消費(fèi)金融吃900萬罰單

• 2017年9月5日 ZhangHongYuan來源：中國基金報(bào) 913 57
• 繁體

消費(fèi)金融規(guī)模的爆發(fā)增長，對(duì)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求也隨之提高，帶來的隱患應(yīng)該值得業(yè)內(nèi)重視，特別是最近半年來自央行銀監(jiān)局的連續(xù)三張罰單。

　　不到半年時(shí)間里，重慶、武漢和北京的消費(fèi)金融巨頭公司就連續(xù)被央行、銀監(jiān)局等機(jī)構(gòu)罰款，總罰單的金額接近了1000萬元。

　　值得注意的是，近期吃到900萬罰單的北銀消費(fèi)金融公司2016年巨虧13億元以上，投資該公司的除北京銀行外，萬達(dá)集團(tuán)、聯(lián)想控股等知名企業(yè)均受其拖累，被套其中。

　　三張消費(fèi)金融罰單

　　分別罰向重慶、武漢和北京

　　2017年以來，首先被曝光的消費(fèi)金融罰單來自于重慶，央行重慶營業(yè)管理部的處罰公告【2017】1號(hào)就是處罰“馬上消費(fèi)金融股份有限公司”的。

　　處罰原因是違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等相關(guān)內(nèi)容，處罰金額為39萬元，公文落款日期為2017年3月17日。

　　據(jù)悉，馬上消費(fèi)金融股份有限公司是一家非銀行控股的大型消費(fèi)金融公司，第一大股東為上市公司重慶百貨，第四大股東為重慶銀行，其他股東還包括中關(guān)村科金技術(shù)公司、物美控股集團(tuán)等。

　　第二家受罰的消費(fèi)金融公司是總部設(shè)在武漢的湖北消費(fèi)金融股份有限公司，來自湖北銀監(jiān)局的【2017】1號(hào)處罰決定書顯示，該公司因違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，而被處罰人民幣50萬元，處罰決定日期為2017年3月28日。

　　不同于重慶的馬上消費(fèi)金融公司，武漢的湖北消費(fèi)金融公司是由銀行控股的，湖北銀行占50%股權(quán)，認(rèn)繳金額為1.5億元，其他股東包括武商集團(tuán)等公司。

　　上述兩家被罰均只涉及相關(guān)公司，并未涉及個(gè)人，北京銀監(jiān)局對(duì)北銀消費(fèi)金融的處罰金額更大，并且涉及到相關(guān)個(gè)人。

　　近期，北京銀監(jiān)局發(fā)布公告稱，因貸款和同業(yè)業(yè)務(wù)等違規(guī)行為，對(duì)北銀消費(fèi)金融實(shí)施900萬元的處罰，同時(shí)對(duì)公司兩名高管分別實(shí)施12年銀行禁業(yè)和取消10年高管任職資格的處罰。

　　處罰信息顯示：北銀消費(fèi)金融有限公司貸款和同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、超經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、開展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等，宋文昌、袁耀璋、顧弢、尹崢為責(zé)任人。

　　從同業(yè)業(yè)務(wù)來看，北京銀行2017年中報(bào)顯示，北京銀行與關(guān)聯(lián)方北銀消費(fèi)進(jìn)行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，報(bào)告期內(nèi)，拆出資金為77.6億元，期末余額為5億元。

　　從超經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)來看，此前北銀消費(fèi)金融被報(bào)道出拉人頭騙貸款的新聞，直到近期，百度貼吧上仍有人發(fā)出被騙經(jīng)歷

　　北銀消費(fèi)金融去年巨虧13億

　　萬達(dá)聯(lián)想均被套

　　剛剛被處罰的北銀消費(fèi)金融的大股東是上市公司北京銀行，從北京銀行的財(cái)報(bào)中可以看出該公司的盈利情況。

　　北京銀行2017年半年中并未披露北銀消費(fèi)金融的盈利，2016年年報(bào)中有所披露。北京銀行持有的北銀消費(fèi)金融股權(quán)在2016年全年損失了4.76億元，按35.29%的股權(quán)測算，北銀消費(fèi)金融公司2016年全年虧損約13.5億元。

　　從北銀消費(fèi)金融的股東結(jié)構(gòu)來看，除了北京銀行外，大連萬達(dá)集團(tuán)和聯(lián)想控股均持有5%的股權(quán)，認(rèn)繳金額為4250萬。

　　據(jù)了解，萬達(dá)集團(tuán)和聯(lián)想控股并非北銀消費(fèi)金融的創(chuàng)始股東，而是在2013年增資擴(kuò)股時(shí)入股的，當(dāng)時(shí)包括萬達(dá)集團(tuán)和聯(lián)想集團(tuán)在內(nèi)的股東以9.9億元認(rèn)購了5.5億注冊(cè)資本金，對(duì)應(yīng)每股1.8元。

　　按照北京銀行2016年年報(bào)中的估值，該公司投資的3億股估值為2.97億元，每股價(jià)值不足1元，按此估值計(jì)算，萬達(dá)集團(tuán)、聯(lián)想控股等增資控股中投資的股東被套40%以上。

　　消費(fèi)金融何去何從?

　　據(jù)了解，從2010年起，銀監(jiān)會(huì)共向20多家機(jī)構(gòu)發(fā)放消費(fèi)金融牌照，所發(fā)放大消費(fèi)金融牌照數(shù)量不多，一度是行業(yè)內(nèi)爭搶的香餑餑。這20多家公司中，絕大多數(shù)以銀行系企業(yè)主導(dǎo)，消費(fèi)金融成為銀行發(fā)展非傳統(tǒng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的重要輔助工具。

　　消費(fèi)金融曾被委以重任，成為刺激消費(fèi)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。2016年兩會(huì)首次明確提出在全國開展新消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，也是在這一年，消費(fèi)金融呈現(xiàn)爆發(fā)性增長。

　　消費(fèi)金融體系龐雜，有嵌入電商、分期購物平臺(tái)的消費(fèi)金融，也有針對(duì)汽車消費(fèi)金融和電器類消費(fèi)金融的產(chǎn)品形式。對(duì)于銀行系而言，成立消費(fèi)金融公司的初衷是解決銀行為中低收入人群提供旅游、教育、婚慶等小額貸款不足的問題。

　　消費(fèi)金融公司中有2016年巨虧的北銀消費(fèi)金融，但也有一些經(jīng)營表現(xiàn)很好的銀行系消費(fèi)金融公司。

　　例如中國銀行和招商銀行旗下中銀消費(fèi)金融和招聯(lián)消費(fèi)金融的表現(xiàn)就不錯(cuò)。

　　據(jù)中銀消費(fèi)金融發(fā)布的2017年上半年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表顯示，半年凈利潤為6.4億元，同比增長超過190%;根據(jù)招商銀行2017年半年報(bào)顯示，招聯(lián)消費(fèi)金融2017年上半年獲得凈利潤5.41億元，超過去年全年3.24億元的凈利潤。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室新發(fā)布的《中國消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》指出，2016年末，居民消費(fèi)信貸總量估計(jì)在6萬億元左右，約占消費(fèi)支出的19%。若按照20%的增速預(yù)測，我國消費(fèi)信貸的規(guī)模到2020年可超過12萬億元。

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡