為規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構(gòu)自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為,有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等問題,切實加強行為監(jiān)管并維護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益,作為整治金融亂象的一項重要舉措,銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫
銀行對自有理財及代銷產(chǎn)品的銷售過程需同步錄音錄像理財及代銷產(chǎn)品銷售是金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié),容易產(chǎn)生誤導(dǎo)及欺詐銷售行為,侵害消費者知情權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。專區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強了對于銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售行為的硬性約束,強化了其信息披露義務(wù),有利于從源頭上規(guī)范銷售行為。
《暫行規(guī)定》共六章三十條,主要涵蓋了總體要求、產(chǎn)品銷售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部管理制度、監(jiān)督管理等方面,對規(guī)定適用范圍、信息查詢平臺、錄音錄像內(nèi)容、銷售話術(shù)標(biāo)準等重點事項作出明確規(guī)定,同時確定了施行時間。
《暫行規(guī)定》的實施,將強化對于自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程的監(jiān)控,對于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業(yè)消費者合法權(quán)益具有重要意義,同時也為監(jiān)管部門開展行為監(jiān)管提供了新的監(jiān)管工具及重要抓手。下一步,銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將加強督促指導(dǎo),要求銀行業(yè)金融機構(gòu)切實履行消費者保護主體責(zé)任,確保《暫行規(guī)定》相關(guān)要求執(zhí)行到位,不斷推動專區(qū)“雙錄”工作的規(guī)范化及標(biāo)準化發(fā)展。
附1:銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》答記者問
近日,銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》),進一步規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構(gòu)自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為,維護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人回答了記者提問。
一、發(fā)布《暫行規(guī)定》的背景是什么?
近年來,銀行業(yè)金融機構(gòu)自營理財及代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展較快,產(chǎn)品種類逐步增多,復(fù)雜性日益提升,規(guī)模不斷擴大,部分機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、私自銷售產(chǎn)品等問題,致使銀行業(yè)消費者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售行為,切實維護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益,我會于2016年2月印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護 解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號),對于銀行業(yè)金融機構(gòu)實行銷售專區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導(dǎo)意見及工作要求。
截至2016年底,絕大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作,并取得了良好的實際運行效果,有效保障了銀行業(yè)消費者合法權(quán)益。但同時,銷售專區(qū)“雙錄”工作在實踐中也遇到一些新問題,監(jiān)管要求有待進一步細致及深化,以推動相關(guān)工作的規(guī)范化、標(biāo)準化發(fā)展。銀監(jiān)會通過開展專項評估檢查全面掌握目前工作中存在的實際問題,并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見的基礎(chǔ)之上,制定了《暫行規(guī)定》。
二、《暫行規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么?
《暫行規(guī)定》共六章三十條,主要包括以下內(nèi)容:
第一章總則。明確了文件的制定目的和依據(jù),闡述了銷售專區(qū)錄音錄像的定義、適用對象及適用范圍。
第二章產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。明確了銷售專區(qū)的設(shè)立要求,并就公示銷售人員資格、建立產(chǎn)品信息查詢平臺、規(guī)范產(chǎn)品宣傳資料、公布咨詢舉報電話等事項作出具體規(guī)定。
第三章錄音錄像管理。明確了產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像的要求,并就自助終端設(shè)備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷毀等事項作出具體規(guī)定。
第四章內(nèi)部管理制度。明確了銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理制度的要求,并就日常管理、操作流程、監(jiān)督檢查、責(zé)任追究、應(yīng)急預(yù)案等事項作出具體規(guī)定。
第五章監(jiān)督管理。明確了銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
第六章附則。明確了解釋主體及施行時間,設(shè)置了2個月左右的過渡期。
三、《暫行規(guī)定》在哪些方面有新的要求?
《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范,主要有以下幾方面的新要求:一是進一步明確了適用的產(chǎn)品范圍。《暫行規(guī)定》第二條規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷國債及實物貴金屬,可根據(jù)實際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財及代銷產(chǎn)品,均應(yīng)實施專區(qū)“雙錄”管理。二是對自助購買作出規(guī)范?!稌盒幸?guī)定》第十一條對自助購買過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項作出限制。三是要求機構(gòu)設(shè)計統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準?!稌盒幸?guī)定》第二十條規(guī)定,話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容。
四、如何確保工作取得實效?
一是強化機構(gòu)主體責(zé)任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實履行消費者保護主體責(zé)任,建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度,通過加強內(nèi)部監(jiān)督檢查、完善激勵約束機制、強化責(zé)任追究等方式確保政策要求得到貫徹落實。二是強化評估檢查。各級監(jiān)管機構(gòu)要通過評估檢查等方式,及時發(fā)現(xiàn)問題,并督促機構(gòu)嚴肅整改。三是強化問責(zé)。銀行業(yè)金融機構(gòu)違反相關(guān)要求,導(dǎo)致消費者合法權(quán)益受到嚴重損害或產(chǎn)生惡劣影響的,各級監(jiān)管機構(gòu)要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P,并追究相關(guān)人員責(zé)任。
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