《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》發(fā)布

• 2017年8月23日 ZhangHongYuan來(lái)源：銀監(jiān)會(huì) 882 54
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為規(guī)范銷(xiāo)售市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，有效治理誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私售“飛單”等問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管并維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，作為整治金融亂象的一項(xiàng)重要舉措，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫

　　銀行對(duì)自有理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程需同步錄音錄像理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售是金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)及欺詐銷(xiāo)售行為，侵害消費(fèi)者知情權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。專(zhuān)區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強(qiáng)了對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為的硬性約束，強(qiáng)化了其信息披露義務(wù)，有利于從源頭上規(guī)范銷(xiāo)售行為。

　　《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要涵蓋了總體要求、產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部管理制度、監(jiān)督管理等方面，對(duì)規(guī)定適用范圍、信息查詢(xún)平臺(tái)、錄音錄像內(nèi)容、銷(xiāo)售話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等重點(diǎn)事項(xiàng)作出明確規(guī)定，同時(shí)確定了施行時(shí)間。

　　《暫行規(guī)定》的實(shí)施，將強(qiáng)化對(duì)于自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程的監(jiān)控，對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、化解糾紛投訴、保障銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益具有重要意義，同時(shí)也為監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展行為監(jiān)管提供了新的監(jiān)管工具及重要抓手。下一步，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，確?！稌盒幸?guī)定》相關(guān)要求執(zhí)行到位，不斷推動(dòng)專(zhuān)區(qū)“雙錄”工作的規(guī)范化及標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

　　附1：銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》答記者問(wèn)

　　近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規(guī)定》)，進(jìn)一步規(guī)范銷(xiāo)售市場(chǎng)秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人回答了記者提問(wèn)。

　　一、發(fā)布《暫行規(guī)定》的背景是什么?

　　近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)理財(cái)及代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，產(chǎn)品種類(lèi)逐步增多，復(fù)雜性日益提升，規(guī)模不斷擴(kuò)大，部分機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷(xiāo)售、私自銷(xiāo)售產(chǎn)品等問(wèn)題，致使銀行業(yè)消費(fèi)者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，我會(huì)于2016年2月印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) 解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號(hào))，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導(dǎo)意見(jiàn)及工作要求。

　　截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果，有效保障了銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。但同時(shí)，銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)“雙錄”工作在實(shí)踐中也遇到一些新問(wèn)題，監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化，以推動(dòng)相關(guān)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)通過(guò)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估檢查全面掌握目前工作中存在的實(shí)際問(wèn)題，并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)之上，制定了《暫行規(guī)定》。

　　二、《暫行規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么?

　　《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要包括以下內(nèi)容：

　　第一章總則。明確了文件的制定目的和依據(jù)，闡述了銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像的定義、適用對(duì)象及適用范圍。

　　第二章產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理。明確了銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)的設(shè)立要求，并就公示銷(xiāo)售人員資格、建立產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺(tái)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳資料、公布咨詢(xún)舉報(bào)電話等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。

　　第三章錄音錄像管理。明確了產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像的要求，并就自助終端設(shè)備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷(xiāo)毀等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。

　　第四章內(nèi)部管理制度。明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度的要求，并就日常管理、操作流程、監(jiān)督檢查、責(zé)任追究、應(yīng)急預(yù)案等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。

　　第五章監(jiān)督管理。明確了銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

　　第六章附則。明確了解釋主體及施行時(shí)間，設(shè)置了2個(gè)月左右的過(guò)渡期。

　　三、《暫行規(guī)定》在哪些方面有新的要求?

　　《暫行規(guī)定》首次對(duì)專(zhuān)區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，主要有以下幾方面的新要求：一是進(jìn)一步明確了適用的產(chǎn)品范圍?！稌盒幸?guī)定》第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)國(guó)債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專(zhuān)區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財(cái)及代銷(xiāo)產(chǎn)品，均應(yīng)實(shí)施專(zhuān)區(qū)“雙錄”管理。二是對(duì)自助購(gòu)買(mǎi)作出規(guī)范?！稌盒幸?guī)定》第十一條對(duì)自助購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中的銷(xiāo)售人員代客操作、介入營(yíng)銷(xiāo)等事項(xiàng)作出限制。三是要求機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)?！稌盒幸?guī)定》第二十條規(guī)定，話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類(lèi)型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益類(lèi)型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容。

　　四、如何確保工作取得實(shí)效?

　　一是強(qiáng)化機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，建立健全銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理制度，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查、完善激勵(lì)約束機(jī)制、強(qiáng)化責(zé)任追究等方式確保政策要求得到貫徹落實(shí)。二是強(qiáng)化評(píng)估檢查。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過(guò)評(píng)估檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并督促機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅整改。三是強(qiáng)化問(wèn)責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反相關(guān)要求，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害或產(chǎn)生惡劣影響的，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

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